{"id":20288,"date":"2026-10-12T08:57:34","date_gmt":"2026-10-12T05:57:34","guid":{"rendered":"https:\/\/residence-estate.ge\/?p=20288"},"modified":"2026-10-12T08:57:36","modified_gmt":"2026-10-12T05:57:36","slug":"proof-of-the-source-of-funds-in-georgia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/residence-estate.ge\/fr\/all\/proof-of-the-source-of-funds-in-georgia\/","title":{"rendered":"Justification de l'origine des fonds en G\u00e9orgie"},"content":{"rendered":"<p>Que ce soit pour ouvrir un compte dans une banque g\u00e9orgienne, transf\u00e9rer des \u00e9conomies depuis un autre pays ou payer un loyer \u00e0 Batoumi, dans chacune de ces situations, la banque peut vous demander d\u2019expliquer d\u2019o\u00f9 proviennent ces fonds. En G\u00e9orgie, la justification de l\u2019origine des fonds n\u2019est ni une simple formalit\u00e9 ni une suspicion d\u2019infraction \u00e0 la loi. Il s\u2019agit d\u2019une proc\u00e9dure bancaire standard, appliqu\u00e9e conform\u00e9ment \u00e0 une approche fond\u00e9e sur les risques \u00e0 l\u2019\u00e9gard de tous les clients, y compris les \u00e9trangers et les non-r\u00e9sidents.<\/p>\n\n\n\n<p>La banque souhaite non seulement s'assurer de l'existence de ces fonds, mais \u00e9galement comprendre d'o\u00f9 ils proviennent. Un simple relev\u00e9 de compte indiquant le montant requis s\u2019av\u00e8re souvent insuffisant : le responsable de la conformit\u00e9 examine la provenance des fonds, l\u2019historique des mouvements et la coh\u00e9rence avec la situation financi\u00e8re d\u00e9clar\u00e9e. Cette demande ne concerne pas uniquement les grands investisseurs : elle peut survenir lors d\u2019une op\u00e9ration de quelque montant que ce soit, si celle-ci soul\u00e8ve des questions au regard des motifs pr\u00e9vus par la loi ou des indices de risque.<\/p>\n\n\n\n<p>Cet article pr\u00e9sente les diff\u00e9rents types de justificatifs existants, les documents accept\u00e9s par les banques en fonction des diff\u00e9rentes sources de capitaux, la mani\u00e8re d'\u00e9tablir la cha\u00eene documentaire depuis la r\u00e9ception des fonds jusqu'au paiement en G\u00e9orgie, ainsi que la marche \u00e0 suivre si la v\u00e9rification prend du temps ou si la banque demande des informations compl\u00e9mentaires.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>En bref :<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les banques g\u00e9orgiennes v\u00e9rifient l'origine des fonds dans le cadre des proc\u00e9dures AML\/KYC : il s'agit d'une obligation l\u00e9gale et non d'une initiative d'un employ\u00e9 en particulier.<\/li>\n\n\n\n<li>Les banques adoptent une approche fond\u00e9e sur les risques : une demande compl\u00e9mentaire peut \u00eatre formul\u00e9e m\u00eame pour une op\u00e9ration de faible montant, si des motifs pr\u00e9vus par la loi ou des indices de risque apparaissent.<\/li>\n\n\n\n<li>La banque peut vous demander des pi\u00e8ces justificatives aussi bien lors de l'ouverture d'un compte que lors de virements ult\u00e9rieurs, m\u00eame si les op\u00e9rations pr\u00e9c\u00e9dentes se sont d\u00e9roul\u00e9es sans probl\u00e8me.<\/li>\n\n\n\n<li>Selon la source de capitaux \u2014 salaire, vente de biens, donation, dividendes \u2014, les documents requis varient.<\/li>\n\n\n\n<li>Il est pr\u00e9f\u00e9rable de pr\u00e9parer le dossier avant la date de paiement, plut\u00f4t qu'apr\u00e8s avoir re\u00e7u la demande de la banque.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Principaux montants et r\u00e8gles de contr\u00f4le en G\u00e9orgie<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th>Situation<\/th><th>Somme ou r\u00e8gle<\/th><\/tr><tr><td>\u00c9tablissement de relations d'affaires avec une banque<\/td><td>Le CDD s'applique quel que soit le montant<\/td><\/tr><tr><td>Op\u00e9rations ponctuelles distinctes<\/td><td>Plus de 15 000 GEL ou l'\u00e9quivalent<\/td><\/tr><tr><td>Virements ponctuels individuels<\/td><td>Plus de 3 000 GEL ou l'\u00e9quivalent<\/td><\/tr><tr><td>Soup\u00e7on de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme<\/td><td>V\u00e9rification, quel que soit le montant<\/td><\/tr><tr><td>Transport d'esp\u00e8ces \u00e0 travers la fronti\u00e8re douani\u00e8re<\/td><td>Plus de 30 000 GEL ou l'\u00e9quivalent \u2014 d\u00e9claration obligatoire<\/td><\/tr><tr><td>Virement bancaire en vue de l'achat d'un appartement<\/td><td>Le contr\u00f4le d\u00e9pend de la nature de l'op\u00e9ration et du risque ; il n'existe pas de seuil d'exemption unique et universel<\/td><\/tr><tr><td>D\u00e9lai de la v\u00e9rification bancaire en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent<\/td><td>Il n'existe pas de d\u00e9lai garanti unique<\/td><\/tr><tr><td>Examen d'une r\u00e9clamation par un \u00e9tablissement financier<\/td><td>Un mois apr\u00e8s l'intervention NBG<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Les seuils de 15 000 et 3 000 GEL se rapportent aux cat\u00e9gories d'op\u00e9rations et aux motifs d'application des mesures pr\u00e9ventives pr\u00e9vus par la loi, et non \u00e0 des limites garanties pour les transferts sans contr\u00f4le. Les r\u00e8gles relatives \u00e0 la d\u00e9claration douani\u00e8re des esp\u00e8ces font l'objet d'une r\u00e9glementation distincte.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi faut-il justifier l'origine de l'argent ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Les banques g\u00e9orgiennes sont tenues de respecter les exigences en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme \u2014 AML\/CFT (Anti-Money Laundering \/ Countering the Financing of Terrorism). Chaque banque met ainsi en \u0153uvre la proc\u00e9dure KYC \u2014 Know Your Customer, \u00abconnaissez votre client\u00bb. Son objectif est de s\u2019assurer que les activit\u00e9s du client et la nature de ses op\u00e9rations sont bien comprises par la banque et ne pr\u00e9sentent pas de risques inacceptables.<\/p>\n\n\n\n<p>La forme sp\u00e9cifique de contr\u00f4le s'appelle <strong>v\u00e9rification pr\u00e9alable du client<\/strong> (CDD) \u2014 v\u00e9rification ad\u00e9quate de la client\u00e8le. La CDD standard comprend l\u2019identification et la v\u00e9rification de l\u2019identit\u00e9 du client, la d\u00e9termination de l\u2019objectif et de la nature pr\u00e9sum\u00e9e de la relation d\u2019affaires, ainsi que le suivi des op\u00e9rations. Si n\u00e9cessaire, la banque proc\u00e8de \u00e0 un examen compl\u00e9mentaire de l\u2019origine des biens et des fonds. \u00c0 l\u2019\u00e9gard des clients pr\u00e9sentant un risque accru, des mesures pr\u00e9ventives renforc\u00e9es \u2014 la diligence raisonnable renforc\u00e9e (EDD) \u2014 sont appliqu\u00e9es, comme le pr\u00e9voit express\u00e9ment l\u2019article 18 <a href=\"https:\/\/www.matsne.gov.ge\/ru\/document\/view\/4690334\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">loi g\u00e9orgienne relative \u00e0 la lutte contre le blanchiment d'argent<\/a>. L'article 10 de cette m\u00eame loi d\u00e9finit les mesures pr\u00e9ventives standard.<\/p>\n\n\n\n<p>La v\u00e9rification ne se limite pas au moment de l'ouverture du compte. <strong>La banque est en droit de poser des questions lors de tout virement ult\u00e9rieur<\/strong>, si l'op\u00e9ration ne correspond pas au profil habituel du client ou d\u00e9passe le chiffre d'affaires d\u00e9clar\u00e9. Le fait qu'une transaction ait \u00e9t\u00e9 men\u00e9e \u00e0 bien par le pass\u00e9 ne garantit pas automatiquement qu'elle le sera \u00e9galement pour la suivante.<\/p>\n\n\n\n<p>L'intensit\u00e9 du contr\u00f4le d\u00e9pend non seulement du montant, mais aussi d'un ensemble de facteurs : la nationalit\u00e9, la r\u00e9sidence fiscale, les pays d'origine et de destination des fonds, la liste des contreparties, l'objet du paiement, les liens avec la G\u00e9orgie et la conformit\u00e9 de l'op\u00e9ration avec l'objet d\u00e9clar\u00e9 du compte. Par ailleurs, <strong>L'article 11 de la loi relative \u00e0 la lutte contre le blanchiment d'argent d\u00e9finit les motifs pr\u00e9cis justifiant l'application de mesures pr\u00e9ventives, y compris les seuils applicables \u00e0 certains types d'op\u00e9rations ponctuelles et de virements<\/strong>. Ces seuils ne signifient pas que la banque ne v\u00e9rifie pas les op\u00e9rations portant sur des montants inf\u00e9rieurs : en pr\u00e9sence d'autres motifs pr\u00e9vus par la loi ou d'indices de risque, une v\u00e9rification est possible quel que soit le montant.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Trois types de justificatifs<\/h3>\n\n\n\n<p>Les banques utilisent trois notions que l'on confond souvent, bien qu'elles d\u00e9signent des choses diff\u00e9rentes.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Ce qu'ils v\u00e9rifient<\/th><th>Ce que la banque souhaite savoir<\/th><th>Exemple de confirmation<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Source de revenus (source of income)<\/td><td>De quoi se composent les recettes r\u00e9guli\u00e8res d'un client ?<\/td><td>Contrat de travail et attestation de salaire, d\u00e9claration d'activit\u00e9 ind\u00e9pendante<\/td><\/tr><tr><td>Origine des fonds (source of funds)<\/td><td>D'o\u00f9 provient exactement le montant de cette op\u00e9ration ?<\/td><td>Contrat de vente d'un appartement, relev\u00e9 de virement<\/td><\/tr><tr><td>L'origine du capital (source de richesse)<\/td><td>Comment le client a-t-il d\u00e9termin\u00e9 sa situation financi\u00e8re globale ?<\/td><td>Documents relatifs aux activit\u00e9s men\u00e9es depuis plusieurs ann\u00e9es, aux \u00e9pargnes et aux investissements<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Ces trois notions <strong>ne co\u00efncident pas toujours<\/strong>. Une personne peut percevoir un revenu salarial stable (source de revenus), mais transf\u00e9rer en G\u00e9orgie des fonds provenant de la vente d\u2019un appartement h\u00e9rit\u00e9 (source de fonds), tout en disposant d\u2019une \u00e9pargne importante provenant de plusieurs sources (source de richesse). La banque peut s\u2019int\u00e9resser \u00e0 ces trois niveaux, \u00e0 un seul ou \u00e0 deux d\u2019entre eux, selon l\u2019ampleur de l\u2019op\u00e9ration et le profil du client. La classification pr\u00e9sent\u00e9e ici refl\u00e8te une distinction pratique utile, et non une norme unique obligatoire pour toutes les banques g\u00e9orgiennes.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quels sont les documents accept\u00e9s par les banques ?<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Il n'existe pas de liste unique et universelle des documents requis, applicable \u00e0 toutes les banques et \u00e0 toutes les op\u00e9rations.<\/strong> Chaque banque d\u00e9finit ses exigences de mani\u00e8re autonome, en fonction de sa politique interne, du profil de risque du client et de la nature de l'op\u00e9ration. <a href=\"https:\/\/matsne.gov.ge\/en\/document\/view\/32962\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Article 21\u00b9 de la loi g\u00e9orgienne relative \u00e0 l'activit\u00e9 des banques commerciales<\/a> Elle impose \u00e0 la banque l'obligation de conna\u00eetre l'identit\u00e9 et les activit\u00e9s du client, ainsi que d'\u00e9valuer les risques li\u00e9s \u00e0 la prestation de services \u2014 ce qui justifie la demande des informations n\u00e9cessaires \u00e0 l'identification du client, \u00e0 l'analyse de ses activit\u00e9s et \u00e0 l'\u00e9valuation des risques, conform\u00e9ment \u00e0 la l\u00e9gislation.<\/p>\n\n\n\n<p>Le tableau ci-dessous pr\u00e9sente la proc\u00e9dure administrative type pour les principales sources de financement. Il convient de se renseigner aupr\u00e8s de la banque pour conna\u00eetre les exigences sp\u00e9cifiques en mati\u00e8re de format, de d\u00e9lai de d\u00e9livrance et de certification notariale.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Documents relatifs aux sources de financement<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Source de financement<\/th><th>Documents relatifs au motif de l'octroi<\/th><th>Documents relatifs aux mouvements de fonds<\/th><th>Ce que la banque peut vous pr\u00e9ciser<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Salaire et \u00e9pargne r\u00e9guli\u00e8re<\/td><td>Contrat de travail, attestation de revenus, d\u00e9clarations fiscales<\/td><td>Relev\u00e9s de compte pour la p\u00e9riode d'\u00e9pargne<\/td><td>Ad\u00e9quation entre le montant cumul\u00e9 et les revenus d\u00e9clar\u00e9s pour la p\u00e9riode indiqu\u00e9e<\/td><\/tr><tr><td>Revenus des entrepreneurs individuels et des travailleurs ind\u00e9pendants<\/td><td>Contrats avec les clients, factures et proc\u00e8s-verbaux, d\u00e9clarations de revenus<\/td><td>Relev\u00e9s de compte courant ou de compte personnel<\/td><td>R\u00e9gularit\u00e9 des recettes, pr\u00e9sence ou absence d'enregistrement fiscal<\/td><\/tr><tr><td>Revenus d'activit\u00e9 et dividendes<\/td><td>D\u00e9cision relative au versement des dividendes, \u00e9tats financiers de la soci\u00e9t\u00e9, statuts<\/td><td>Relev\u00e9 de versement des dividendes sur le compte<\/td><td>Lien entre l'entreprise, le b\u00e9n\u00e9ficiaire et le montant transf\u00e9r\u00e9<\/td><\/tr><tr><td>Vente d'un appartement, d'une maison ou d'un terrain<\/td><td>Contrat de vente, titres de propri\u00e9t\u00e9<\/td><td>Relev\u00e9 de r\u00e9ception des fonds vers\u00e9s par l'acheteur<\/td><td>Pays d'enregistrement de la transaction, conformit\u00e9 du montant \u00e0 la valeur de march\u00e9<\/td><\/tr><tr><td>Vente d'autres biens importants<\/td><td>Contrat de vente, document d'\u00e9valuation si n\u00e9cessaire<\/td><td>Relev\u00e9 de versement<\/td><td>Type d'actif, justification du prix<\/td><\/tr><tr><td>L'h\u00e9ritage<\/td><td>Certificat d'h\u00e9ritier, actes notari\u00e9s<\/td><td>Relev\u00e9 de virement sur le compte de l'h\u00e9ritier<\/td><td>Origine des fonds du d\u00e9funt lorsque les montants sont importants<\/td><\/tr><tr><td>Don d'un proche<\/td><td>Contrat de donation, attestation de lien de parent\u00e9<\/td><td>Relev\u00e9 de virement \u00e9mis par le donateur<\/td><td>Origine des fonds chez le donateur lui-m\u00eame<\/td><\/tr><tr><td>Int\u00e9r\u00eats sur les d\u00e9p\u00f4ts et revenus d'investissement<\/td><td>Contrat avec une banque ou un courtier, d\u00e9claration de revenus<\/td><td>Relev\u00e9s relatifs au calcul des int\u00e9r\u00eats ou au versement des revenus<\/td><td>Origine du capital initial plac\u00e9 en d\u00e9p\u00f4t<\/td><\/tr><tr><td>Remboursement d'un pr\u00eat accord\u00e9 pr\u00e9c\u00e9demment<\/td><td>Contrat de pr\u00eat, re\u00e7u ou autre justificatif<\/td><td>Relev\u00e9 de remboursement<\/td><td>Mouvement initial des fonds lors de l'octroi d'un pr\u00eat<\/td><\/tr><tr><td>Prestations de retraite<\/td><td>Attestation d'attribution de la retraite, d\u00e9cision de la caisse de retraite<\/td><td>Relev\u00e9s des versements r\u00e9guliers<\/td><td>Pays de versement de la pension, type de r\u00e9gime de retraite<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c0 quoi doit ressembler un relev\u00e9 bancaire ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Lors de la pr\u00e9paration d'un relev\u00e9 destin\u00e9 \u00e0 attester l'origine des fonds, il est recommand\u00e9 de v\u00e9rifier que le document comporte les \u00e9l\u00e9ments suivants :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>le nom du titulaire du compte et les coordonn\u00e9es bancaires ;<\/li>\n\n\n\n<li>la p\u00e9riode couverte par le relev\u00e9 ;<\/li>\n\n\n\n<li>la devise et les coordonn\u00e9es bancaires dans les limites fix\u00e9es par la banque ;<\/li>\n\n\n\n<li>les dates, les montants et la nature des op\u00e9rations ;<\/li>\n\n\n\n<li>des donn\u00e9es permettant de recouper les encaissements avec les contrats et autres justificatifs ;<\/li>\n\n\n\n<li>les soldes ou les mouvements de fonds n\u00e9cessaires pour justifier l'origine du montant transf\u00e9r\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Une capture d'\u00e9cran du solde actuel ne remplace pas toujours un relev\u00e9 complet avec l'historique des op\u00e9rations. V\u00e9rifiez si la banque g\u00e9orgienne accepte un fichier PDF \u00e9lectronique provenant de la banque en ligne ou si elle exige un document accompagn\u00e9 d'une confirmation suppl\u00e9mentaire de son authenticit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Ne modifiez pas les montants ni les lignes des op\u00e9rations figurant sur le relev\u00e9 bancaire original. S'il est n\u00e9cessaire d'apporter des pr\u00e9cisions sur certaines transactions, il est pr\u00e9f\u00e9rable de joindre une note explicative s\u00e9par\u00e9e.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p>Afin de v\u00e9rifier l'origine des fonds, la banque peut demander aussi bien des documents expliquant le motif de leur obtention que des relev\u00e9s refl\u00e9tant les mouvements r\u00e9els de fonds. Il est important de bien comprendre la diff\u00e9rence entre ces deux types de documents. <strong>Acte constitutif<\/strong> (contrat, attestation, d\u00e9cision) confirme que le client avait le droit l\u00e9gal de percevoir cette somme. <strong>Relev\u00e9 des mouvements<\/strong> confirme que les fonds ont bien \u00e9t\u00e9 cr\u00e9dit\u00e9s sur le compte et retrace leur parcours. Un simple contrat de donation ou un certificat d'h\u00e9ritier s'av\u00e8re souvent insuffisant : la banque peut souhaiter s'assurer que les fonds ont bien \u00e9t\u00e9 cr\u00e9dit\u00e9s et comprendre comment ils ont \u00e9t\u00e9 vers\u00e9s sur le compte \u00e0 partir duquel le virement est pr\u00e9vu.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Sc\u00e9nario A. L'acheteur a mis de l'argent de c\u00f4t\u00e9 sur son salaire pendant plusieurs ann\u00e9es.<\/strong> La question essentielle ici est la coh\u00e9rence entre les revenus d\u00e9clar\u00e9s et le montant total \u00e9pargn\u00e9. Vous devrez fournir une attestation d\u2019emploi et de niveau de salaire (contrat de travail, attestation de l\u2019employeur), des d\u00e9clarations fiscales ou des documents \u00e9quivalents, ainsi que des relev\u00e9s bancaires permettant de constater la constitution progressive du solde. Si les \u00e9conomies ont \u00e9t\u00e9 conserv\u00e9es sur plusieurs comptes ou transf\u00e9r\u00e9es d\u2019un compte \u00e0 l\u2019autre, chaque \u00e9tape doit \u00eatre document\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Sc\u00e9nario B. L'acheteur a vendu son appartement \u00e0 l'\u00e9tranger et envisage d'acheter un logement \u00e0 Batoumi.<\/strong> Ici, la cha\u00eene se pr\u00e9sente comme suit : titres de propri\u00e9t\u00e9 du bien vendu \u2192 contrat de vente \u2192 relev\u00e9 attestant du versement de l'acompte par l'acheteur \u2192 virement du montant sur le compte \u00e0 partir duquel le paiement sera effectu\u00e9 vers la G\u00e9orgie. Si un certain temps s'est \u00e9coul\u00e9 entre la vente et le virement, et que les fonds ont transit\u00e9 par plusieurs comptes, chaque \u00e9tape doit \u00eatre justifi\u00e9e par un relev\u00e9 distinct.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Sc\u00e9nario B. Une partie de la somme provient d'une activit\u00e9 entrepreneuriale, l'autre partie d'un contrat de donation.<\/strong> Une origine mixte n\u00e9cessite une justification documentaire distincte pour chaque \u00e9l\u00e9ment. Il est important que le montant provenant d\u2019une activit\u00e9 professionnelle soit justifi\u00e9 par les documents financiers de la soci\u00e9t\u00e9 ou de l\u2019entrepreneur individuel, et que le don soit justifi\u00e9 par un acte de donation et un relev\u00e9 de virement \u00e9manant du donateur. Dans ce cas, la banque peut vous demander des informations non seulement sur le donateur en tant que personne physique, mais \u00e9galement sur la provenance des fonds du donateur lui-m\u00eame, si le montant est important.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment justifier un mouvement de fonds ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Il arrive souvent que la banque doive d\u00e9terminer non seulement d'o\u00f9 provient l'argent \u00e0 l'origine, mais aussi par quel biais il a \u00e9t\u00e9 vers\u00e9 sur le compte sp\u00e9cifique \u00e0 partir duquel l'op\u00e9ration est pr\u00e9vue. <strong>La tra\u00e7abilit\u00e9 documentaire des mouvements de fonds constitue un \u00e9l\u00e9ment essentiel de la v\u00e9rification de l'origine de l'argent<\/strong>, ce qui permet \u00e0 la banque d'avoir une vue d'ensemble.<\/p>\n\n\n\n<p>Examinons un sc\u00e9nario type. Une personne a vendu un appartement dans un autre pays : l'acheteur a vir\u00e9 l'argent sur son compte dans une banque \u00e9trang\u00e8re. Une partie de cette somme a ensuite \u00e9t\u00e9 transf\u00e9r\u00e9e vers un autre de ses comptes, par exemple dans une autre devise. De l\u00e0, un virement international SWIFT a \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9 vers la G\u00e9orgie. Pour confirmer cette s\u00e9quence, il est utile de pr\u00e9parer les documents suivants :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Accord de vente et d'achat<\/strong> et le relev\u00e9 de virement de l'acheteur constituent la premi\u00e8re \u00e9tape.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Relev\u00e9 bancaire<\/strong> le premier relev\u00e9, confirmant le virement sortant, constitue la deuxi\u00e8me \u00e9tape.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Relev\u00e9 du deuxi\u00e8me compte<\/strong>, attestant la r\u00e9ception et l'exp\u00e9dition vers la G\u00e9orgie, constitue le troisi\u00e8me maillon.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Confirmation d'un virement international<\/strong> (Notification SWIFT, ordre de paiement avec motif de paiement) \u2014 derni\u00e8re \u00e9tape avant le cr\u00e9dit du montant.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Certaines situations fr\u00e9quentes m\u00e9ritent une attention particuli\u00e8re. Dans le cas o\u00f9 <strong>conversion de devises<\/strong> le montant figurant sur les relev\u00e9s sera diff\u00e9rent du montant initial : la banque en tient compte, mais il est pr\u00e9f\u00e9rable d\u2019expliquer cette diff\u00e9rence \u00e0 l\u2019avance. Si l\u2019argent a \u00e9t\u00e9 vers\u00e9 <strong>en plusieurs tranches<\/strong>, chacun d'entre eux doit pouvoir \u00eatre trac\u00e9. Lorsque vous utilisez <strong>comptes interm\u00e9diaires<\/strong> (par exemple, un compte de courtage ou un portefeuille \u00e9lectronique), un document suppl\u00e9mentaire est ajout\u00e9 \u00e0 la cha\u00eene.<\/p>\n\n\n\n<p>Diff\u00e9rence fondamentale : <strong>virement depuis votre compte<\/strong> \u0438 <strong>paiement par un tiers<\/strong> \u2014 Il s'agit de situations diff\u00e9rentes du point de vue de la conformit\u00e9. Si l'argent n'est pas envoy\u00e9 par le client lui-m\u00eame, mais par une autre personne ou une entreprise, la banque souhaitera comprendre la nature de ces relations et l'origine des fonds chez le payeur.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c0 titre d'exemple : si un client transf\u00e8re 80 000 dollars vers une banque g\u00e9orgienne, il s'agit d'un montant indicatif qui ne constitue pas un seuil r\u00e9glementaire de contr\u00f4le. La banque peut demander des justificatifs tant pour des montants inf\u00e9rieurs que pour des montants sup\u00e9rieurs, en fonction du profil sp\u00e9cifique du client et de la nature de l'op\u00e9ration.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><strong>Principe cl\u00e9 :<\/strong> Des lacunes inexpliqu\u00e9es dans l'historique documentaire de l'argent peuvent susciter des questions suppl\u00e9mentaires de la part de la banque. La cha\u00eene allant de la source initiale de revenus ou de l\u2019\u00e9v\u00e9nement (vente, h\u00e9ritage, \u00e9pargne) jusqu\u2019au moment o\u00f9 les fonds \u00e9taient pr\u00eats \u00e0 \u00eatre transf\u00e9r\u00e9s doit \u00eatre justifi\u00e9e de mani\u00e8re coh\u00e9rente par des documents.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/2_rezultat-3-1024x577.webp\" alt=\"Justification de l&#039;origine des fonds en G\u00e9orgie\" class=\"wp-image-20290\" srcset=\"https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/2_rezultat-3-1024x577.webp 1024w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/2_rezultat-3-300x169.webp 300w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/2_rezultat-3-18x10.webp 18w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/2_rezultat-3.webp 1300w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Contr\u00f4le des non-r\u00e9sidents en G\u00e9orgie<\/h2>\n\n\n\n<p>Les banques appliquent aux clients \u00e9trangers les m\u00eames exigences KYC qu'aux r\u00e9sidents. Le statut de non-r\u00e9sident est pris en compte dans l\u2019\u00e9valuation globale des risques, au m\u00eame titre que le pays de r\u00e9sidence, la nature de l\u2019activit\u00e9, l\u2019objet du compte et d\u2019autres facteurs \u2014 et ne justifie pas en soi l\u2019application obligatoire de mesures renforc\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p>La Bank of Georgia et la TBC Bank sont de grandes banques commerciales g\u00e9orgiennes. Il ne convient pas de comparer la rigueur de leurs politiques internes : les exigences varient en fonction du type de compte, du profil du client et de la nature des op\u00e9rations.<\/p>\n\n\n\n<p>Lorsqu'elle traite avec un non-r\u00e9sident, la banque s'int\u00e9resse g\u00e9n\u00e9ralement aux \u00e9l\u00e9ments suivants :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>la nationalit\u00e9 et la r\u00e9sidence fiscale<\/strong> \u2014 surtout si le pays figure sur les listes des pays \u00e0 risque \u00e9lev\u00e9 ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>type d'activit\u00e9<\/strong> \u2014 salari\u00e9, travailleur ind\u00e9pendant, chef d'entreprise, retrait\u00e9 ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>la r\u00e9gularit\u00e9 et le montant des revenus<\/strong> \u2014 afin d'\u00e9valuer la conformit\u00e9 des op\u00e9rations pr\u00e9vues ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>montant estim\u00e9 des mouvements sur le compte<\/strong> \u2014 en g\u00e9n\u00e9ral, la banque vous demande d'indiquer la fourchette pr\u00e9vue lors de l'ouverture du compte ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>les contreparties et les pays d'origine et de destination des flux financiers<\/strong> \u2014 en particulier dans le cadre des virements internationaux ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>dans le but d'ouvrir un compte<\/strong> \u2014 l'achat de biens immobiliers, la conservation de l'\u00e9pargne, les r\u00e8glements avec des contreparties locales ;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>les relations \u00e9conomiques avec la G\u00e9orgie<\/strong> \u2014 la possession d'un bien immobilier, un titre de s\u00e9jour, une activit\u00e9 commerciale locale, des s\u00e9jours r\u00e9guliers dans le pays.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Par exemple, un acheteur d'appartement \u00e0 Batoumi peut expliquer l'objectif de ce compte comme suit : le paiement du bien immobilier acquis, les r\u00e8glements ult\u00e9rieurs aupr\u00e8s de la soci\u00e9t\u00e9 de gestion et la perception de revenus locatifs. Une telle explication permet d\u2019\u00e9tablir un profil financier clair, correspondant \u00e0 l\u2019objectif d\u00e9clar\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>La p\u00e9riode exacte couverte par les relev\u00e9s bancaires d\u00e9pend de l'op\u00e9ration et de la situation du client ; il convient de se renseigner aupr\u00e8s de la banque. <strong>Il convient de se renseigner aupr\u00e8s de la banque concern\u00e9e sur les exigences relatives \u00e0 la certification notariale, \u00e0 l'apostille et \u00e0 la traduction des documents, ainsi qu'\u00e0 la langue des pi\u00e8ces \u00e0 fournir.<\/strong>: elles peuvent varier selon les types de documents.<\/p>\n\n\n\n<p>La proc\u00e9dure d\u00e9taill\u00e9e d'ouverture d'un compte et la liste des documents requis pour les non-r\u00e9sidents sont d\u00e9crites dans un document distinct : \u00ab<a href=\"\/fr\/all\/opening-a-bank-account-in-georgia-step-by-step-instructions\/\">Ouvrir un compte bancaire en G\u00e9orgie : instructions \u00e9tape par \u00e9tape<\/a>&#171;.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Origine des fonds utilis\u00e9s pour l'achat d'un bien immobilier<\/h2>\n\n\n\n<p>L'achat d'un appartement \u00e0 Batoumi, Tbilissi ou Gonio est une op\u00e9ration dans laquelle une transaction internationale d'envergure se conjugue avec les exigences de conformit\u00e9 bancaire. <strong>Il est pr\u00e9f\u00e9rable de pr\u00e9parer les documents relatifs \u00e0 l'origine des fonds suffisamment \u00e0 l'avance, c'est-\u00e0-dire avant la date pr\u00e9vue du paiement, et non apr\u00e8s que le virement a \u00e9t\u00e9 bloqu\u00e9 en attente de v\u00e9rification.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment payer son loyer en G\u00e9orgie : la marche \u00e0 suivre<\/h3>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>D\u00e9terminez la provenance des fonds. Pr\u00e9cisez de quelles ressources proviendra le paiement de l'appartement : \u00e9pargne, vente de biens, dividendes, donation ou emprunt.<\/li>\n\n\n\n<li>Rassemblez les pi\u00e8ces justificatives. Pr\u00e9parez les contrats, attestations, documents fiscaux et relev\u00e9s bancaires qui justifient l'origine de cette somme.<\/li>\n\n\n\n<li>Choisissez le mode de paiement. Renseignez-vous aupr\u00e8s du vendeur ou du promoteur immobilier pour savoir s'il est possible d'effectuer un virement direct depuis une banque \u00e9trang\u00e8re ou s'il est plus pratique d'utiliser votre propre compte en G\u00e9orgie.<\/li>\n\n\n\n<li>Veuillez coordonner l'op\u00e9ration avec les banques. Avant d'effectuer un virement d'un montant important, veuillez v\u00e9rifier aupr\u00e8s de l'exp\u00e9diteur et du b\u00e9n\u00e9ficiaire si le paiement est possible, ainsi que les coordonn\u00e9es bancaires, la devise et les \u00e9ventuels documents suppl\u00e9mentaires requis.<\/li>\n\n\n\n<li>V\u00e9rifiez les conditions du contrat. V\u00e9rifiez le b\u00e9n\u00e9ficiaire, le montant, la devise, les d\u00e9lais de paiement, les modalit\u00e9s de confirmation du paiement et les cons\u00e9quences d'un retard bancaire.<\/li>\n\n\n\n<li>Effectuez le paiement. Indiquez le motif de paiement correspondant au contrat et conservez le justificatif bancaire.<\/li>\n\n\n\n<li>V\u00e9rifiez que le virement a bien \u00e9t\u00e9 cr\u00e9dit\u00e9. Demandez au vendeur de vous confirmer que le montant requis a bien \u00e9t\u00e9 re\u00e7u. L'ordre de paiement en lui-m\u00eame ne prouve pas toujours que le virement a \u00e9t\u00e9 d\u00e9finitivement cr\u00e9dit\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li>Finalisez la formalit\u00e9 de la transaction. Agissez conform\u00e9ment au contrat et \u00e0 la proc\u00e9dure applicable en mati\u00e8re d'enregistrement du droit de propri\u00e9t\u00e9.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>La v\u00e9rification pr\u00e9alable des documents par la banque ne garantit pas l'ex\u00e9cution du paiement futur. Les conditions du virement et la possibilit\u00e9 de le r\u00e9aliser peuvent changer avant le cr\u00e9dit effectif des fonds.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p>La banque de l'exp\u00e9diteur et la banque du b\u00e9n\u00e9ficiaire fonctionnent de mani\u00e8re ind\u00e9pendante et peuvent poser des questions simultan\u00e9ment. La banque de l\u2019exp\u00e9diteur v\u00e9rifie si l\u2019op\u00e9ration est conforme au profil du client et \u00e0 la l\u00e9gislation du pays dans lequel elle est enregistr\u00e9e. La banque g\u00e9orgienne destinataire applique ses propres proc\u00e9dures de lutte contre le blanchiment d\u2019argent (AML) et peut demander des documents suppl\u00e9mentaires m\u00eame apr\u00e8s que le virement a d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 accept\u00e9 pour ex\u00e9cution.<\/p>\n\n\n\n<p>Le circuit des flux financiers a son importance. <strong>Virement sur votre propre compte g\u00e9orgien<\/strong> offre \u00e0 l'acheteur davantage de contr\u00f4le : l'argent est vers\u00e9 sur un compte qu'il contr\u00f4le, et c'est \u00e0 partir de l\u00e0 qu'il peut r\u00e9gler le vendeur. Lorsque <strong>par virement direct au vendeur depuis une banque \u00e9trang\u00e8re<\/strong> La cha\u00eene est plus courte, mais dans le motif du paiement, il est n\u00e9cessaire d'indiquer clairement \u00e0 quelle transaction le paiement se rapporte. Lors d'un virement <strong>au promoteur immobilier<\/strong> Il est important de v\u00e9rifier que les coordonn\u00e9es correspondent \u00e0 celles figurant dans le contrat et de vous assurer que le num\u00e9ro du contrat et l'objet sont bien indiqu\u00e9s dans l'objet du virement.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dans quelle devise devez-vous effectuer le virement pour l'appartement ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Lors de l'achat d'un bien immobilier en G\u00e9orgie, il est important de distinguer la devise dans laquelle le prix du bien est indiqu\u00e9, la devise du contrat et la devise du paiement effectif. Le lari g\u00e9orgien a cours l\u00e9gal sur le territoire du pays, mais la l\u00e9gislation pr\u00e9voit certaines exceptions et des r\u00e8gles particuli\u00e8res. Il convient donc de v\u00e9rifier quelle est la devise autoris\u00e9e pour le r\u00e8glement au cas par cas, en fonction de la transaction concern\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p>Avant d'effectuer le virement, convenez avec le vendeur et la banque de la devise de paiement, des coordonn\u00e9es bancaires du b\u00e9n\u00e9ficiaire, du taux de conversion applicable et de la m\u00e9thode de calcul du montant final. Si l'argent est transf\u00e9r\u00e9 en devise \u00e9trang\u00e8re avec conversion ult\u00e9rieure, il convient de tenir compte de la diff\u00e9rence entre le taux officiel de la Banque nationale et le taux commercial de la banque.<\/p>\n\n\n\n<p>Vous pouvez comparer les conditions d'\u00e9change via <a href=\"https:\/\/nbg.gov.ge\/en\/currency-rates\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">site officiel de la Banque nationale de G\u00e9orgie<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Quel mode de paiement choisir ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th>Proc\u00e9d\u00e9<\/th><th>Avantages<\/th><th>Ce qu'il faut prendre en compte<\/th><\/tr><tr><td>Virement direct au vendeur depuis une banque \u00e9trang\u00e8re<\/td><td>Il n'est pas n\u00e9cessaire de proc\u00e9der \u00e0 un virement interm\u00e9diaire sur votre propre compte g\u00e9orgien<\/td><td>V\u00e9rification par les banques, coordonn\u00e9es bancaires, frais, confirmation du virement<\/td><\/tr><tr><td>Virement sur votre propre compte en G\u00e9orgie<\/td><td>Il est plus facile de suivre le solde et les prochains paiements<\/td><td>L'ouverture d'un compte n'est pas garantie ; des contr\u00f4les des virements entrants et sortants peuvent \u00eatre effectu\u00e9s<\/td><\/tr><tr><td>Paiement au promoteur immobilier en plusieurs versements<\/td><td>Il est possible d'\u00e9chelonner les paiements selon le calendrier convenu<\/td><td>Chaque tranche peut \u00eatre v\u00e9rifi\u00e9e s\u00e9par\u00e9ment<\/td><\/tr><tr><td>Paiement provenant d'un proche ou d'une entreprise<\/td><td>C'est possible s'il existe un fondement juridique appropri\u00e9<\/td><td>Les banques peuvent demander des informations sur le payeur et l'origine de ses fonds<\/td><\/tr><tr><td>Paiement au moyen de fonds emprunt\u00e9s<\/td><td>Permet de b\u00e9n\u00e9ficier du financement pr\u00e9vu par le contrat<\/td><td>Des documents relatifs \u00e0 un pr\u00eat ou \u00e0 un cr\u00e9dit seront n\u00e9cessaires ; les conditions d\u00e9pendent du pr\u00eateur et de l'op\u00e9ration<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Le choix du mode de paiement doit \u00eatre convenu avec les banques concern\u00e9es et le vendeur avant la date d'\u00e9ch\u00e9ance du paiement. Aucun mode de paiement ne garantit l'absence de contr\u00f4le anti-blanchiment.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Combien co\u00fbte un virement international vers la G\u00e9orgie ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Les frais de virement peuvent inclure les commissions de la banque \u00e9mettrice, les retenues des banques interm\u00e9diaires, les commissions de la banque b\u00e9n\u00e9ficiaire et les pertes li\u00e9es \u00e0 la conversion de devises. Le montant total d\u00e9pend des banques choisies, de la devise, de l'itin\u00e9raire et des conditions de paiement.<\/p>\n\n\n\n<p>La Banque nationale de G\u00e9orgie propose un service officiel de comparaison des tarifs des banques commerciales. Dans le service officiel de la Banque nationale de G\u00e9orgie, le tarif indiqu\u00e9 pour certains \u00e9tablissements bancaires et certaines prestations concernant un virement SWIFT international sortant standard en dollars am\u00e9ricains est de 0,21 TP415T du montant, avec un minimum de 15 et un maximum de 500 USD. Il s'agit d'un exemple de conditions tarifaires sp\u00e9cifiques et non du co\u00fbt de tout virement international vers la G\u00e9orgie. Lors de la r\u00e9ception d'argent provenant de l'\u00e9tranger, il est n\u00e9cessaire de v\u00e9rifier s\u00e9par\u00e9ment les commissions de l'exp\u00e9diteur, des banques interm\u00e9diaires et de la banque destinataire.<\/p>\n\n\n\n<p>Avant d'effectuer un virement, il convient de v\u00e9rifier le tarif en vigueur de la banque concern\u00e9e, les \u00e9ventuelles commissions pr\u00e9lev\u00e9es par les interm\u00e9diaires et le montant qui doit \u00eatre vers\u00e9 au vendeur.<\/p>\n\n\n\n<p>Au <strong>paiement en plusieurs versements<\/strong> \u2014 selon le sch\u00e9ma courant lors d\u2019un achat aupr\u00e8s d\u2019un promoteur immobilier \u2014 chaque versement doit respecter le calendrier pr\u00e9vu dans le contrat. Il est recommand\u00e9 de pr\u00e9parer \u00e0 l\u2019avance l\u2019ensemble des documents relatifs \u00e0 l\u2019origine des fonds. Toutefois, chaque versement ult\u00e9rieur peut n\u00e9cessiter une v\u00e9rification suppl\u00e9mentaire, des relev\u00e9s actualis\u00e9s ou de nouvelles explications, m\u00eame si les versements pr\u00e9c\u00e9dents ont \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9s sans probl\u00e8me.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Paiement par l'interm\u00e9diaire d'un tiers<\/strong> \u2014 lorsque le paiement est effectu\u00e9 pour le compte de l\u2019acheteur par un proche, un conjoint, une autre personne ou une entreprise \u2014 n\u00e9cessite des explications sp\u00e9cifiques. La banque peut demander des documents attestant le motif du paiement, les liens entre le payeur et l\u2019acheteur, ainsi que l\u2019origine des fonds du payeur. La nature des documents requis d\u00e9pend de la structure contractuelle sp\u00e9cifique et des exigences des banques concern\u00e9es : il peut s\u2019agir d\u2019un acte de donation, d\u2019une attestation des pouvoirs du payeur ou de tout autre document expliquant le motif du paiement.<\/p>\n\n\n\n<p>Un point essentiel qui est souvent n\u00e9glig\u00e9 : <strong>Le contrat de vente d'un appartement pr\u00e9cise \u00e0 quoi sert l'argent, mais n'explique pas d'o\u00f9 provient celui-ci chez l'acheteur<\/strong>. Lors de la v\u00e9rification, la banque peut \u00e9valuer s\u00e9par\u00e9ment la finalit\u00e9 du paiement et l'origine des fonds. L\u2019enregistrement officiel du droit de propri\u00e9t\u00e9 et la v\u00e9rification bancaire de l\u2019origine des fonds constituent des proc\u00e9dures distinctes reposant sur des fondements juridiques diff\u00e9rents. L\u2019enregistrement r\u00e9ussi d\u2019un bien immobilier ne garantit pas que la banque approuvera le paiement correspondant.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Documents requis lors du paiement d'un bien immobilier<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Mode de paiement<\/th><th>Documents relatifs \u00e0 la transaction<\/th><th>\u00c9ventuelles justifications compl\u00e9mentaires<\/th><th>Risque principal<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Achat aupr\u00e8s du promoteur immobilier<\/td><td>Contrat pr\u00e9liminaire ou tout autre contrat conclu avec le promoteur immobilier conform\u00e9ment \u00e0 la l\u00e9gislation g\u00e9orgienne, \u00e9ch\u00e9ancier de paiement<\/td><td>Documents d'enregistrement du promoteur immobilier, permis de construire<\/td><td>\u00c9cart entre le montant figurant dans le contrat et le virement effectif<\/td><\/tr><tr><td>Achat sur le march\u00e9 de l'occasion<\/td><td>Contrat de vente, extrait du registre foncier concernant le bien immobilier<\/td><td>Rapport d'\u00e9valuation en cas de prix hors norme<\/td><td>\u00c9cart entre la valeur marchande du bien et le montant d\u00e9clar\u00e9<\/td><\/tr><tr><td>Paiement via votre propre compte en G\u00e9orgie<\/td><td>Contrat de vente, ordre de paiement<\/td><td>Documents relatifs \u00e0 l'ouverture du compte, justificatif de l'origine des fonds<\/td><td>Retard dans le cr\u00e9dit des fonds lors d'un virement international<\/td><\/tr><tr><td>Virement au vendeur depuis une banque \u00e9trang\u00e8re<\/td><td>Contrat mentionnant les coordonn\u00e9es du vendeur, justificatif de virement<\/td><td>R\u00e9f\u00e9rence du paiement li\u00e9e au contrat<\/td><td>Blocage du virement par la banque correspondante<\/td><\/tr><tr><td>Paiement en plusieurs versements<\/td><td>\u00c9ch\u00e9ancier des paiements pr\u00e9vu dans le contrat, confirmations de chaque virement<\/td><td>Les originaux des avis de paiement pr\u00e9c\u00e9dents<\/td><td>V\u00e9rification compl\u00e9mentaire des paiements associ\u00e9s et de leur conformit\u00e9 aux conditions du contrat<\/td><\/tr><tr><td>Paiement par l'interm\u00e9diaire d'un proche ou d'un tiers<\/td><td>Contrat de vente, document pr\u00e9cisant le motif du paiement et les relations entre les parties<\/td><td>Justification de l'origine des fonds par le contribuable<\/td><td>La n\u00e9cessit\u00e9 d'expliquer l'origine des fonds provenant d'un tiers<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Que faut-il pr\u00e9voir dans le contrat au cas o\u00f9 la banque retarderait le virement ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La v\u00e9rification bancaire peut prendre plus de temps que ce que l'acheteur avait pr\u00e9vu lors de la n\u00e9gociation de la transaction. C'est pourquoi, avant de signer le contrat, il convient de discuter s\u00e9par\u00e9ment avec le vendeur de la marche \u00e0 suivre en cas de retard dans le paiement international.<\/p>\n\n\n\n<p>Il est souhaitable de convenir des points suivants dans le contrat :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>le moment o\u00f9 le paiement est consid\u00e9r\u00e9 comme effectu\u00e9 : l'envoi de l'ordre de paiement ou la r\u00e9ception effective des fonds ;<\/li>\n\n\n\n<li>proc\u00e9dure de confirmation du paiement ;<\/li>\n\n\n\n<li>les cons\u00e9quences du pr\u00e9l\u00e8vement des commissions bancaires ;<\/li>\n\n\n\n<li>la possibilit\u00e9 de modifier le d\u00e9lai de paiement sur accord \u00e9crit ;<\/li>\n\n\n\n<li>les mesures \u00e0 prendre par les parties si la banque a refus\u00e9 d'effectuer le paiement ;<\/li>\n\n\n\n<li>les cons\u00e9quences d'un retard de paiement, les conditions de remboursement de l'acompte et le sort de l'arrhes.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Les conditions relatives \u00e0 la prolongation des d\u00e9lais et au remboursement doivent \u00eatre convenues entre les parties et \u00eatre conformes \u00e0 la l\u00e9gislation applicable. Le simple fait qu\u2019une v\u00e9rification bancaire ait lieu ne signifie pas que l\u2019acheteur soit automatiquement d\u00e9gag\u00e9 de sa responsabilit\u00e9 en cas de retard.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p>Pour organiser un paiement, il est n\u00e9cessaire de comprendre le fonctionnement des virements vers la G\u00e9orgie : vous trouverez plus de d\u00e9tails \u00e0 ce sujet dans l'article \u00ab<a href=\"\/fr\/all\/how-to-transfer-money-to-georgia-to-buy-real-estate\/\">Comment transf\u00e9rer de l'argent en G\u00e9orgie pour l'achat d'un bien immobilier<\/a>\u00ab . La proc\u00e9dure compl\u00e8te d'acquisition d'un bien immobilier par un \u00e9tranger est pr\u00e9sent\u00e9e dans un guide distinct \u00bb<a href=\"\/fr\/guides\/how-to-buy-property-in-georgia-a-step-by-step-guide-for-foreigners\/\">Comment acheter un bien immobilier en G\u00e9orgie<\/a>&#171;.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/3_rezultat-2-1024x577.webp\" alt=\"Justification de l&#039;origine des fonds en G\u00e9orgie\" class=\"wp-image-20291\" srcset=\"https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/3_rezultat-2-1024x577.webp 1024w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/3_rezultat-2-300x169.webp 300w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/3_rezultat-2-18x10.webp 18w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/3_rezultat-2.webp 1300w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><strong>Envisagez-vous d'acheter un appartement en G\u00e9orgie ?<\/strong> Lors du choix d'un bien immobilier, il convient de tenir compte non seulement du prix et du quartier, mais aussi des modalit\u00e9s de paiement, des \u00e9ch\u00e9ances de paiement et des documents relatifs \u00e0 la transaction. <a href=\"\/fr\/quiz\/\">Trouver un bien immobilier avec The Residence<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Sources de financement complexes<\/h2>\n\n\n\n<p>En cas de d\u00e9p\u00f4ts en esp\u00e8ces, de transferts familiaux, d'op\u00e9rations sur des actifs virtuels et d'autres sources de fonds complexes, la banque peut vous demander des documents suppl\u00e9mentaires attestant de l'origine des fonds et de leur historique de mouvements.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Esp\u00e8ces et transferts familiaux<\/h3>\n\n\n\n<p>L'argent liquide est ce qu'il y a de plus difficile \u00e0 int\u00e9grer dans la cha\u00eene documentaire. La banque ne voit pas ses mouvements sur les comptes, mais uniquement le fait qu'il a \u00e9t\u00e9 d\u00e9pos\u00e9. <strong>L'importation d'esp\u00e8ces \u00e0 la fronti\u00e8re, accompagn\u00e9e d'une d\u00e9claration en douane, confirme uniquement que les billets ont \u00e9t\u00e9 d\u00e9clar\u00e9s lors du passage de la fronti\u00e8re<\/strong> \u2014 mais pas la mani\u00e8re dont cet argent a \u00e9t\u00e9 gagn\u00e9 ou obtenu. Il s\u2019agit de deux questions distinctes, et la d\u00e9claration ne suffit pas pour r\u00e9pondre \u00e0 la seconde. Si des esp\u00e8ces ont \u00e9t\u00e9 conserv\u00e9es longtemps en dehors du syst\u00e8me bancaire, la banque peut vous demander d\u2019o\u00f9 elles provenaient \u00e0 l\u2019origine.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Quelle est la somme maximale d'argent liquide que l'on peut introduire en G\u00e9orgie ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Lors du franchissement de la fronti\u00e8re douani\u00e8re de la G\u00e9orgie, la d\u00e9claration est obligatoire pour les sommes en esp\u00e8ces, les ch\u00e8ques et certains titres dont le montant total d\u00e9passe 30 000 GEL ou l'\u00e9quivalent en devises \u00e9trang\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n<p>Lors des formalit\u00e9s douani\u00e8res relatives aux esp\u00e8ces et aux titres soumis \u00e0 d\u00e9claration, des documents attestant de leur origine et de leur destination peuvent vous \u00eatre demand\u00e9s. C'est pourquoi, avant votre d\u00e9part, il est recommand\u00e9 de pr\u00e9parer non seulement les informations relatives au montant, mais \u00e9galement les documents justifiant la provenance de ces fonds.<\/p>\n\n\n\n<p>La d\u00e9claration ne constitue pas une preuve de l'origine l\u00e9gale de l'argent. Lors d'un d\u00e9p\u00f4t ult\u00e9rieur d'esp\u00e8ces sur un compte bancaire, la banque peut demander s\u00e9par\u00e9ment des documents attestant de la provenance de ces fonds.<\/p>\n\n\n\n<p>Avant votre d\u00e9part, il convient de v\u00e9rifier les r\u00e9glementations douani\u00e8res en vigueur tant en G\u00e9orgie que dans le pays d'o\u00f9 vous emportez de l'argent. Les restrictions et les obligations en mati\u00e8re de d\u00e9claration peuvent varier.<\/p>\n\n\n\n<p>Les virements familiaux et les dons constituent une pratique courante, notamment chez les acheteurs dont les parents ou le conjoint contribuent au financement de l'achat d'un bien immobilier. La banque peut vous demander un document justifiant le motif du transfert d'argent. Elle peut \u00e9galement s'enqu\u00e9rir de l'origine des fonds <strong>chez le donateur lui-m\u00eame<\/strong> \u2014 surtout si le montant est important. Le simple fait d\u2019\u00eatre apparent\u00e9 et la bonne volont\u00e9 du donateur ne suffisent pas.<\/p>\n\n\n\n<p>Au <strong>d'origine mixte du montant<\/strong> \u2014 le salaire per\u00e7u sur plusieurs ann\u00e9es, plus les dons, plus la vente de biens : il est n\u00e9cessaire de justifier chaque \u00e9l\u00e9ment par des pi\u00e8ces justificatives et d\u2019expliquer comment ils ont contribu\u00e9 au montant total. Tenter de pr\u00e9senter l\u2019ensemble comme une seule et m\u00eame \u00e9pargne \u00ab provenant de diff\u00e9rentes sources \u00bb sans donner de d\u00e9tails concrets suscite g\u00e9n\u00e9ralement des questions suppl\u00e9mentaires.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cryptomonnaies et autres actifs<\/h3>\n\n\n\n<p>La possibilit\u00e9 de cr\u00e9diter des fonds provenant d'op\u00e9rations sur des actifs virtuels d\u00e9pend de la politique de chaque banque et des circonstances de l'op\u00e9ration. Avant toute conversion ou virement, il convient de v\u00e9rifier aupr\u00e8s de la banque les exigences relatives \u00e0 la justification de l\u2019historique d\u2019acquisition, de d\u00e9tention et de vente des actifs, ainsi qu\u2019aux documents fournis par la bourse ou tout autre prestataire de services.<\/p>\n\n\n\n<p>La banque peut demander des informations concernant l'historique des achats et des ventes d'actifs virtuels, leur conversion et les mouvements de fonds qui en d\u00e9coulent. En fonction de la politique de la banque et de son \u00e9valuation des risques, cela peut inclure l\u2019historique des op\u00e9rations sur les plateformes d\u2019\u00e9change, la confirmation de l\u2019identit\u00e9 de l\u2019utilisateur sur la plateforme et un relev\u00e9 des conversions.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Le contr\u00f4le des sanctions est mis en \u0153uvre parall\u00e8lement aux mesures AML\/KYC et constitue un volet distinct de la conformit\u00e9 bancaire.<\/strong> L'applicabilit\u00e9 des restrictions d\u00e9pend du r\u00e9gime de sanctions concern\u00e9, des parties \u00e0 l'op\u00e9ration, des banques et de l'itin\u00e9raire du virement. Si le client ou ses contreparties font l\u2019objet de sanctions internationales, ou si l\u2019itin\u00e9raire du virement passe par des juridictions soumises \u00e0 des restrictions, l\u2019op\u00e9ration peut \u00eatre bloqu\u00e9e, m\u00eame si tous les autres documents sont en r\u00e8gle.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Situations complexes li\u00e9es \u00e0 l'origine des fonds<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Situation<\/th><th>Pourquoi ces questions se posent-elles ?<\/th><th>Comment se pr\u00e9parer<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>\u00c9pargne en esp\u00e8ces \u00e0 long terme<\/td><td>Il n'existe aucune trace bancaire de la constitution de ce montant<\/td><td>Pr\u00e9parez les documents relatifs \u00e0 la source de revenus pour la p\u00e9riode d'\u00e9pargne<\/td><\/tr><tr><td>Don familial<\/td><td>L'origine des fonds du donateur n'est pas connue de la banque<\/td><td>Acte de donation + justificatifs de revenus du donateur<\/td><\/tr><tr><td>Cryptomonnaie<\/td><td>Afin d'\u00e9valuer l'origine des fonds, la banque peut avoir besoin d'un historique suppl\u00e9mentaire des op\u00e9rations portant sur des actifs virtuels et d'une preuve documentaire de leur conversion<\/td><td>Veuillez v\u00e9rifier au pr\u00e9alable aupr\u00e8s de la banque si le virement est possible ; pr\u00e9parez l'historique des op\u00e9rations effectu\u00e9es sur la plateforme ainsi que les documents relatifs \u00e0 la conversion<\/td><\/tr><tr><td>L'argent provenant de plusieurs comptes<\/td><td>Les virements entre plusieurs comptes propres n\u00e9cessitent une v\u00e9rification des op\u00e9rations et la confirmation que ces comptes appartiennent bien au client<\/td><td>Relev\u00e9s pour chaque compte, pr\u00e9cisant la provenance de chaque recette<\/td><\/tr><tr><td>Traduction \u00e9manant d'une personne morale<\/td><td>La nature de ce versement \u00e0 une personne physique n'est pas claire<\/td><td>Contrat, d\u00e9cision de paiement, documents relatifs aux relations avec l'entreprise<\/td><\/tr><tr><td>Revenus provenant d'un pays soumis \u00e0 des restrictions<\/td><td>Risque accru li\u00e9 \u00e0 la juridiction, probl\u00e8mes \u00e9ventuels li\u00e9s aux sanctions<\/td><td>Consultation d'un juriste ou d'un sp\u00e9cialiste de la conformit\u00e9 avant la traduction<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><strong>Avertissement important :<\/strong> Le fractionnement formel des paiements et la complexification d\u00e9lib\u00e9r\u00e9e du parcours des fonds ne remplacent pas la justification l\u00e9gale de leur provenance et ne r\u00e9duisent pas la probabilit\u00e9 d'un contr\u00f4le \u2014 au contraire, ils peuvent m\u00eame la renforcer. La banque \u00e9value la situation dans son ensemble, et non chaque virement pris s\u00e9par\u00e9ment.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Si la banque a demand\u00e9 des documents suppl\u00e9mentaires<\/h2>\n\n\n\n<p>Recevoir une demande du service de conformit\u00e9 ne signifie pas que vous faites l'objet de soup\u00e7ons. Il s'agit d'une proc\u00e9dure de travail standard, dans le cadre de laquelle la banque v\u00e9rifie les informations n\u00e9cessaires \u00e0 la prise de d\u00e9cision. <strong>Une demande compl\u00e9mentaire ne constitue pas en soi une accusation et n'implique pas un refus.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Il existe trois situations fondamentalement diff\u00e9rentes, et la marche \u00e0 suivre varie selon chacune d'entre elles.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Premi\u00e8rement : la banque a demand\u00e9 des documents suppl\u00e9mentaires avant de proc\u00e9der \u00e0 l'op\u00e9ration.<\/strong> Dans ce cas, les documents peuvent \u00eatre pr\u00e9par\u00e9s avant l'envoi des fonds, ce qui permet d'\u00e9viter une partie des risques li\u00e9s au retard d'un virement d\u00e9j\u00e0 lanc\u00e9. Il est important de demander \u00e0 la banque la liste pr\u00e9cise des documents requis, plut\u00f4t que de simplement fournir tout ce que vous avez sous la main.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Deuxi\u00e8mement : le virement est en cours de v\u00e9rification, le cr\u00e9dit est suspendu.<\/strong> L'argent a \u00e9t\u00e9 transf\u00e9r\u00e9, mais n'a pas encore \u00e9t\u00e9 cr\u00e9dit\u00e9 sur le compte du b\u00e9n\u00e9ficiaire. Dans ce cas, il est n\u00e9cessaire de contacter la banque de l'exp\u00e9diteur afin de v\u00e9rifier l'\u00e9tat actuel du paiement et de conna\u00eetre la liste des d\u00e9marches \u00e0 effectuer par l'exp\u00e9diteur ou le b\u00e9n\u00e9ficiaire. Les d\u00e9lais dans ce type de situation varient d'un cas \u00e0 l'autre et d\u00e9pendent des parties concern\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Comment savoir o\u00f9 se trouve un virement international ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Si la banque de l'exp\u00e9diteur a confirm\u00e9 l'ex\u00e9cution de l'ordre de paiement, mais que le b\u00e9n\u00e9ficiaire n'a pas re\u00e7u les fonds, demandez \u00e0 la banque le num\u00e9ro d'identification du paiement UETR (Unique End-to-End Transaction Reference) ainsi qu'une confirmation de l'envoi.<\/p>\n\n\n\n<p>L'UETR est un identifiant unique de paiement international qui permet aux banques de suivre son acheminement via SWIFT. Il se compose de 36 caract\u00e8res et est utilis\u00e9 dans les messages de paiement correspondants.<\/p>\n\n\n\n<p>Proc\u00e9dure :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Demandez \u00e0 la banque \u00e9mettrice une confirmation de l'ex\u00e9cution du paiement ainsi que son code UETR.<\/li>\n\n\n\n<li>Veuillez v\u00e9rifier l'\u00e9tat actuel du virement et la pr\u00e9sence \u00e9ventuelle de demandes \u00e9manant des banques interm\u00e9diaires.<\/li>\n\n\n\n<li>Veuillez communiquer au b\u00e9n\u00e9ficiaire ou \u00e0 sa banque les coordonn\u00e9es bancaires n\u00e9cessaires ainsi que le num\u00e9ro d'identification permettant de retrouver le paiement.<\/li>\n\n\n\n<li>Si le virement a \u00e9t\u00e9 refus\u00e9 ou rejet\u00e9, veuillez vous renseigner sur la raison de ce refus, dans la mesure o\u00f9 la banque est autoris\u00e9e \u00e0 communiquer ces informations, ainsi que sur les modalit\u00e9s de remboursement.<\/li>\n\n\n\n<li>Avant de proc\u00e9der \u00e0 un nouvel envoi, veuillez d\u00e9terminer la cause exacte du probl\u00e8me qui a emp\u00each\u00e9 le paiement pr\u00e9c\u00e9dent.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>L'UETR permet de suivre un virement international, mais ne remplace pas le contr\u00f4le bancaire en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d'argent et ne garantit pas le cr\u00e9dit des fonds.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p><strong>Troisi\u00e8mement : la banque a refus\u00e9 l'op\u00e9ration ou vous a inform\u00e9 de la r\u00e9siliation de votre compte.<\/strong> Il s'agit l\u00e0 de la situation la plus complexe. La loi autorise la banque \u00e0 ne pas divulguer certaines raisons. En cas de refus de service, le client peut obtenir des pr\u00e9cisions sur les informations disponibles concernant la d\u00e9cision prise et recourir \u00e0 la proc\u00e9dure de r\u00e9clamation aupr\u00e8s de la banque. Si le litige n\u2019est pas r\u00e9solu, il convient de s\u2019adresser au service de protection des droits des consommateurs. <a href=\"https:\/\/nbg.gov.ge\/en\/consumers-support\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">de la Banque nationale de G\u00e9orgie<\/a>. Conform\u00e9ment \u00e0 la proc\u00e9dure publi\u00e9e par la Banque nationale de G\u00e9orgie, l\u2019\u00e9tablissement financier est tenu d\u2019examiner la r\u00e9clamation d\u2019un client et de lui fournir une r\u00e9ponse dans un d\u00e9lai d\u2019un mois. Ce d\u00e9lai ne garantit pas que le litige sera tranch\u00e9 en faveur du client ni que l\u2019examen d\u2019une r\u00e9clamation sp\u00e9cifique aupr\u00e8s de la Banque nationale sera men\u00e9 \u00e0 son terme. Le d\u00e9p\u00f4t d\u2019une r\u00e9clamation ne garantit pas l\u2019annulation d\u2019un refus pris en bonne et due forme.<\/p>\n\n\n\n<p>Proc\u00e9dure pratique \u00e0 suivre dans chacun de ces cas de figure :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Veuillez vous renseigner aupr\u00e8s de la banque pour conna\u00eetre la liste exacte des informations ou des documents manquants.<\/li>\n\n\n\n<li>Veuillez contacter la banque exclusivement par les canaux officiels : via votre espace client, par e-mail officiel ou en vous rendant en agence.<\/li>\n\n\n\n<li>Veuillez pr\u00e9parer tous les justificatifs permettant de combler cette lacune sp\u00e9cifique dans la cha\u00eene documentaire.<\/li>\n\n\n\n<li>Si les documents pr\u00e9sentent des incoh\u00e9rences (diff\u00e9rences de montants dues \u00e0 une conversion, un changement de nom ou des variations orthographiques), veuillez fournir une explication par \u00e9crit.<\/li>\n\n\n\n<li>Veuillez v\u00e9rifier l'\u00e9tat actuel du paiement aupr\u00e8s de la banque \u00e9mettrice et de la banque destinataire.<\/li>\n\n\n\n<li>Si n\u00e9cessaire, sollicitez un conseil juridique ou fiscal, en particulier si la situation concerne une provenance complexe des fonds ou des questions li\u00e9es aux sanctions.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Il ne faut pas s'attendre \u00e0 ce que la remise des documents entra\u00eene automatiquement une d\u00e9cision favorable ou un d\u00e9blocage dans un d\u00e9lai pr\u00e9cis. La banque prend sa d\u00e9cision de mani\u00e8re ind\u00e9pendante.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comment se pr\u00e9parer \u00e0 un contr\u00f4le bancaire<\/h2>\n\n\n\n<p>Des documents pr\u00e9par\u00e9s \u00e0 l'avance permettent de r\u00e9duire le risque de retard d\u00fb \u00e0 des informations incompl\u00e8tes, mais n'excluent pas la possibilit\u00e9 de contr\u00f4les suppl\u00e9mentaires ou d'un refus. <strong>Il n'est pas recommand\u00e9 de lier la date d'un versement anticip\u00e9 important \u00e0 des d\u00e9lais irr\u00e9alistes : si la banque demande des documents, leur rassemblement peut prendre plusieurs jours, voire plusieurs semaines, alors que le d\u00e9lai fix\u00e9 pour la transaction est d\u00e9j\u00e0 tr\u00e8s serr\u00e9.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Liste de contr\u00f4le pratique pour la pr\u00e9paration :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>D\u00e9terminer la source initiale du capital<\/strong> \u2014 salaire, activit\u00e9 professionnelle, vente de biens, h\u00e9ritage, donation ou une combinaison de ces \u00e9l\u00e9ments.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Rassembler les documents justifiant l'origine des fonds<\/strong> \u2014 un contrat, une d\u00e9cision, un certificat ou une attestation confirmant le droit \u00e0 percevoir cette somme.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pr\u00e9parez des relev\u00e9s indiquant les mouvements de ce montant<\/strong> \u2014 de la source au compte \u00e0 partir duquel le virement sera effectu\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>V\u00e9rifier la concordance des noms, des dates et des coordonn\u00e9es<\/strong> Dans tous les documents : les divergences dans l'orthographe d'un nom ou les diff\u00e9rences de dates sont souvent \u00e0 l'origine de questions suppl\u00e9mentaires.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>D\u00e9terminer la destination et l'itin\u00e9raire du transfert<\/strong> \u2014 sur votre propre compte g\u00e9orgien ou directement au vendeur, en une seule fois ou en plusieurs versements.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Veuillez vous renseigner aupr\u00e8s de la banque sur les exigences relatives au format des documents<\/strong> \u2014 Faut-il un apostille, une traduction certifi\u00e9e conforme, une certification notariale ?<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Faire co\u00efncider les d\u00e9lais de l'op\u00e9ration bancaire avec ceux de la transaction<\/strong> \u2014 pr\u00e9voir une marge pour les contr\u00f4les.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Conserver les originaux et les copies \u00e9lectroniques s\u00e9curis\u00e9es<\/strong> tous les documents essentiels.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>\u00c0 titre d'exemple, voici \u00e0 quoi pourrait ressembler une explication neutre concernant l'origine des fonds : <em>\u00ab Le montant \u00e0 transf\u00e9rer provient des \u00e9conomies r\u00e9alis\u00e9es sur les salaires per\u00e7us entre [ann\u00e9e] et [ann\u00e9e] (comme l\u2019attestent le contrat de travail, les attestations de l\u2019employeur et les relev\u00e9s bancaires), ainsi que des fonds provenant de la vente d\u2019un appartement en [pays] en [ann\u00e9e] (comme l\u2019attestent le contrat de vente et le relev\u00e9 de virement).\u00bb<\/em> Il ne s'agit pas d'un mod\u00e8le pr\u00eat \u00e0 l'emploi pour une banque \u2014 chaque banque formule sa demande \u00e0 sa mani\u00e8re \u2014, mais c'est pr\u00e9cis\u00e9ment cette structure d'explication qui est claire et pratique pour un sp\u00e9cialiste de la conformit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><strong>La r\u00e8gle principale de la pr\u00e9paration :<\/strong> Il est recommand\u00e9 de pr\u00e9parer les principaux documents relatifs \u00e0 l'origine des fonds avant de prendre des engagements contractuels assortis de d\u00e9lais de paiement fixes. Cela vous permettra d'identifier \u00e0 l'avance d'\u00e9ventuelles lacunes et de convenir des modalit\u00e9s de paiement avec la banque.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/4_rezultat-2-1024x577.webp\" alt=\"Justification de l&#039;origine des fonds en G\u00e9orgie\" class=\"wp-image-20292\" srcset=\"https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/4_rezultat-2-1024x577.webp 1024w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/4_rezultat-2-300x169.webp 300w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/4_rezultat-2-18x10.webp 18w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/4_rezultat-2.webp 1300w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Vous envisagez d'acheter un appartement en G\u00e9orgie ? Nous vous proposerons des biens adapt\u00e9s \u00e0 votre budget, \u00e0 la ville de votre choix et \u00e0 vos modalit\u00e9s de paiement pr\u00e9f\u00e9r\u00e9es. R\u00e9pondez \u00e0 quelques questions et recevez une s\u00e9lection personnalis\u00e9e de biens immobiliers.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"\/fr\/quiz\/\">\u00ab Trouver un appartement \u00bb<\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ce qu'il est important de prendre en compte avant la traduction<\/h2>\n\n\n\n<p>La pr\u00e9paration des documents relatifs \u00e0 l'origine des fonds constitue une \u00e9tape \u00e0 part enti\u00e8re et essentielle de la planification de toute op\u00e9ration financi\u00e8re internationale d'envergure. Cela vaut tout particuli\u00e8rement pour l'achat d'un bien immobilier, o\u00f9 les \u00e9ch\u00e9ances de paiement sont fix\u00e9es dans le contrat et ne peuvent pas toujours \u00eatre report\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p>Trois facteurs qui ont une r\u00e9elle influence sur le r\u00e9sultat : <strong>transparence de l'origine des capitaux<\/strong> \u2014 la banque doit pouvoir retracer l'historique complet de l'origine de cette somme ; <strong>s\u00e9quence des pi\u00e8ces justificatives<\/strong> \u2014 la cha\u00eene, de la source jusqu'au compte g\u00e9orgien, ne doit pas comporter de lacunes inexpliqu\u00e9es ; <strong>v\u00e9rification pr\u00e9alable des conditions de la banque<\/strong> \u2014 Il est pr\u00e9f\u00e9rable de vous renseigner sur les exigences d'un \u00e9tablissement de cr\u00e9dit donn\u00e9 concernant le format, le d\u00e9lai et la composition des documents avant d'effectuer le virement, et non apr\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<p>The Residence accompagne les acheteurs immobiliers \u00e0 Batoumi, Tbilissi, Gonio et dans d\u2019autres localit\u00e9s de G\u00e9orgie, et les aide \u00e0 s\u2019y retrouver dans le processus de s\u00e9lection d\u2019un bien et d\u2019organisation de la transaction \u2014 dans la mesure o\u00f9 cela rel\u00e8ve de la comp\u00e9tence de l\u2019agence. Les questions relatives \u00e0 la conformit\u00e9 bancaire, \u00e0 la r\u00e9sidence fiscale et \u00e0 l\u2019accompagnement juridique sont trait\u00e9es en collaboration avec des sp\u00e9cialistes des domaines concern\u00e9s. <\/p>\n\n\n\n<p><em>Ce document pr\u00e9sente les r\u00e8gles g\u00e9n\u00e9rales en vigueur en octobre 2026 et ne remplace pas les conseils personnalis\u00e9s prodigu\u00e9s par une banque, un juriste ou un fiscaliste. Veuillez vous renseigner sur les exigences en vigueur directement aupr\u00e8s de la banque et des conseillers sp\u00e9cialis\u00e9s. La politique de surveillance de la Banque nationale de G\u00e9orgie en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme (AML\/CFT) est d\u00e9crite dans <a href=\"https:\/\/nbg.gov.ge\/en\/supervision\/aml-cft\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">dans les documents officiels de l'autorit\u00e9 de r\u00e9gulation<\/a>.<\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ouvrir un compte dans une banque g\u00e9orgienne, transf\u00e9rer des \u00e9conomies depuis un autre pays [\u2026]<\/p>","protected":false},"author":14,"featured_media":20289,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[174],"tags":[],"class_list":["post-20288","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-all"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20288","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=20288"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20288\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":20298,"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20288\/revisions\/20298"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/20289"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=20288"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=20288"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=20288"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}