{"id":20288,"date":"2026-10-12T08:57:34","date_gmt":"2026-10-12T05:57:34","guid":{"rendered":"https:\/\/residence-estate.ge\/?p=20288"},"modified":"2026-10-12T08:57:36","modified_gmt":"2026-10-12T05:57:36","slug":"proof-of-the-source-of-funds-in-georgia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/residence-estate.ge\/pl\/all\/proof-of-the-source-of-funds-in-georgia\/","title":{"rendered":"Potwierdzenie pochodzenia \u015brodk\u00f3w w Gruzji"},"content":{"rendered":"<p>Otwarcie konta w gruzi\u0144skim banku, przelanie oszcz\u0119dno\u015bci z innego kraju lub op\u0142acenie mieszkania w Batumi \u2014 w ka\u017cdej z tych sytuacji bank mo\u017ce poprosi\u0107 o wyja\u015bnienie, sk\u0105d pochodz\u0105 \u015brodki. Potwierdzenie pochodzenia \u015brodk\u00f3w w Gruzji nie jest formalno\u015bci\u0105 ani podejrzeniem o naruszenie prawa. Jest to standardowa procedura bankowa, stosowana zgodnie z podej\u015bciem opartym na ocenie ryzyka wobec wszystkich klient\u00f3w, w tym obcokrajowc\u00f3w i nierezydent\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p>Bank chce nie tylko upewni\u0107 si\u0119, \u017ce pieni\u0105dze istniej\u0105, ale tak\u017ce dowiedzie\u0107 si\u0119, w jaki spos\u00f3b si\u0119 pojawi\u0142y. Sam wyci\u0105g z bilansu, wykazuj\u0105cy odpowiedni\u0105 kwot\u0119, cz\u0119sto okazuje si\u0119 niewystarczaj\u0105cy: specjalista ds. zgodno\u015bci z przepisami analizuje \u017ar\u00f3d\u0142o wp\u0142yw\u00f3w, histori\u0119 przep\u0142yw\u00f3w \u015brodk\u00f3w oraz zgodno\u015b\u0107 z przedstawionym obrazem finansowym. Wym\u00f3g ten dotyczy nie tylko du\u017cych inwestor\u00f3w \u2014 mo\u017ce on pojawi\u0107 si\u0119 w przypadku transakcji o dowolnej warto\u015bci, je\u015bli budzi ona w\u0105tpliwo\u015bci pod k\u0105tem podstaw przewidzianych przez prawo lub oznak ryzyka.<\/p>\n\n\n\n<p>W niniejszym artykule om\u00f3wiono, jakie rodzaje potwierdze\u0144 istniej\u0105, jakie dokumenty przyjmuj\u0105 banki w zale\u017cno\u015bci od \u017ar\u00f3d\u0142a kapita\u0142u, jak zorganizowa\u0107 \u0142a\u0144cuch dokumentacyjny od otrzymania \u015brodk\u00f3w do realizacji p\u0142atno\u015bci w Gruzji oraz co zrobi\u0107, je\u015bli weryfikacja si\u0119 przed\u0142u\u017ca lub bank za\u017c\u0105da\u0142 dodatkowych informacji.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>W skr\u00f3cie:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Gruzi\u0144skie banki sprawdzaj\u0105 pochodzenie \u015brodk\u00f3w w ramach procedur AML\/KYC \u2014 jest to wym\u00f3g prawny, a nie inicjatywa konkretnego pracownika.<\/li>\n\n\n\n<li>Banki stosuj\u0105 podej\u015bcie oparte na ryzyku: dodatkowe zapytanie jest mo\u017cliwe nawet w przypadku niewielkiej transakcji, je\u015bli wyst\u0105pi\u0105 przewidziane prawem podstawy lub oznaki ryzyka.<\/li>\n\n\n\n<li>Bank mo\u017ce poprosi\u0107 o przedstawienie dokument\u00f3w zar\u00f3wno przy otwieraniu rachunku, jak i przy kolejnych przelewach \u2014 nawet je\u015bli poprzednie operacje przebieg\u0142y bez \u017cadnych problem\u00f3w.<\/li>\n\n\n\n<li>W zale\u017cno\u015bci od \u017ar\u00f3d\u0142a kapita\u0142u \u2014 wynagrodzenie, sprzeda\u017c maj\u0105tku, darowizna, dywidendy \u2014 wymagane s\u0105 r\u00f3\u017cne dokumenty.<\/li>\n\n\n\n<li>Dokumenty najlepiej przygotowa\u0107 przed terminem p\u0142atno\u015bci, a nie dopiero po otrzymaniu wezwania od banku.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">G\u0142\u00f3wne kwoty i zasady kontroli w Gruzji<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th>Sytuacja<\/th><th>Suma czy zasada<\/th><\/tr><tr><td>Nawi\u0105zanie relacji biznesowych z bankiem<\/td><td>CDD ma zastosowanie niezale\u017cnie od kwoty<\/td><\/tr><tr><td>Pojedyncze operacje jednorazowe<\/td><td>Ponad 15 000 GEL lub r\u00f3wnowarto\u015b\u0107 tej kwoty<\/td><\/tr><tr><td>Pojedyncze, jednorazowe przelewy pieni\u0119\u017cne<\/td><td>Ponad 3 000 GEL lub r\u00f3wnowarto\u015b\u0107 tej kwoty<\/td><\/tr><tr><td>Podejrzenie o pranie brudnych pieni\u0119dzy lub finansowanie terroryzmu<\/td><td>Weryfikacja niezale\u017cnie od kwoty<\/td><\/tr><tr><td>Przew\u00f3z got\u00f3wki przez granic\u0119 celn\u0105<\/td><td>Ponad 30 000 GEL lub r\u00f3wnowarto\u015b\u0107 tej kwoty \u2014 obowi\u0105zkowe zg\u0142oszenie<\/td><\/tr><tr><td>Przelew pieni\u0119dzy na zakup mieszkania<\/td><td>Kontrola zale\u017cy od charakteru operacji i ryzyka; nie ma jednej uniwersalnej warto\u015bci progowej uprawniaj\u0105cej do zwolnienia<\/td><\/tr><tr><td>Okres trwania bankowej kontroli AML<\/td><td>Nie ma jednego gwarantowanego terminu<\/td><\/tr><tr><td>Rozpatrzenie skargi przez instytucj\u0119 finansow\u0105<\/td><td>Jeden miesi\u0105c od zabiegu NBG<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Progi 15 000 i 3 000 GEL odnosz\u0105 si\u0119 do okre\u015blonych w ustawie kategorii transakcji oraz podstaw stosowania \u015brodk\u00f3w zapobiegawczych, a nie do gwarantowanych limit\u00f3w przelew\u00f3w bez kontroli. Zasady zg\u0142aszania got\u00f3wki w urz\u0119dzie celnym s\u0105 regulowane odr\u0119bnie.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Po co potwierdza\u0107 pochodzenie pieni\u0119dzy?<\/h2>\n\n\n\n<p>Gruzi\u0144skie banki s\u0105 zobowi\u0105zane do przestrzegania wymog\u00f3w dotycz\u0105cych przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy i finansowaniu terroryzmu \u2014 AML\/CFT (Anti-Money Laundering \/ Countering the Financing of Terrorism). Ka\u017cdy bank przeprowadza przy tym procedur\u0119 KYC \u2014 Know Your Customer, czyli \u201epoznaj swojego klienta\u201d. Jej istot\u0105 jest upewnienie si\u0119, \u017ce dzia\u0142alno\u015b\u0107 klienta i charakter jego operacji s\u0105 zrozumia\u0142e dla banku i nie wi\u0105\u017c\u0105 si\u0119 z niedopuszczalnym ryzykiem.<\/p>\n\n\n\n<p>Konkretna forma kontroli nazywa si\u0119 <strong>weryfikacja klienta<\/strong> (CDD) \u2014 nale\u017cyta weryfikacja klienta. Standardowa procedura CDD obejmuje identyfikacj\u0119 i weryfikacj\u0119 to\u017csamo\u015bci klienta, ustalenie celu i przewidywanego charakteru relacji biznesowych, a tak\u017ce monitorowanie transakcji. W razie potrzeby bank dodatkowo bada pochodzenie maj\u0105tku i \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych. W odniesieniu do klient\u00f3w o podwy\u017cszonym ryzyku stosuje si\u0119 wzmocnione \u015brodki zapobiegawcze \u2014 enhanced due diligence (EDD), wyra\u017anie przewidziane w art. 18 <a href=\"https:\/\/www.matsne.gov.ge\/ru\/document\/view\/4690334\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">gruzi\u0144skiej ustawy o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy<\/a>. Artyku\u0142 10 tej samej ustawy okre\u015bla standardowe \u015brodki zapobiegawcze.<\/p>\n\n\n\n<p>Kontrola nie ogranicza si\u0119 wy\u0142\u0105cznie do momentu otwarcia rachunku. <strong>Bank ma prawo zadawa\u0107 pytania przy ka\u017cdej kolejnej transakcji przelewu<\/strong>, je\u015bli transakcja nie odpowiada typowemu profilowi klienta lub wykracza poza deklarowany obr\u00f3t. Pomy\u015blnie przeprowadzona transakcja w przesz\u0142o\u015bci nie zapewnia automatycznego zwolnienia z kontroli w przypadku kolejnej transakcji.<\/p>\n\n\n\n<p>Na intensywno\u015b\u0107 kontroli wp\u0142ywa nie tylko kwota, ale tak\u017ce szereg czynnik\u00f3w: obywatelstwo, rezydencja podatkowa, kraje pochodzenia i przeznaczenia \u015brodk\u00f3w, lista kontrahent\u00f3w, cel p\u0142atno\u015bci, powi\u0105zania z Gruzj\u0105 oraz zgodno\u015b\u0107 transakcji z deklarowanym celem rachunku. Przy czym <strong>Artyku\u0142 11 ustawy o przeciwdzia\u0142aniu praniu pieni\u0119dzy okre\u015bla konkretne podstawy stosowania \u015brodk\u00f3w zapobiegawczych, w tym progi dla poszczeg\u00f3lnych rodzaj\u00f3w transakcji jednorazowych i przelew\u00f3w<\/strong>. Progi te nie oznaczaj\u0105, \u017ce bank nie weryfikuje transakcji o ni\u017cszych kwotach \u2014 w przypadku wyst\u0105pienia innych podstaw przewidzianych przez prawo lub oznak ryzyka weryfikacja jest mo\u017cliwa niezale\u017cnie od kwoty.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Trzy rodzaje potwierdze\u0144<\/h3>\n\n\n\n<p>Banki pos\u0142uguj\u0105 si\u0119 trzema poj\u0119ciami, kt\u00f3re cz\u0119sto s\u0105 mylone, cho\u0107 opisuj\u0105 r\u00f3\u017cne rzeczy.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Co sprawdzaj\u0105<\/th><th>O co pyta bank<\/th><th>Przyk\u0142ad potwierdzenia<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>\u0179r\u00f3d\u0142o dochodu (source of income)<\/td><td>Z czego sk\u0142adaj\u0105 si\u0119 regularne wp\u0142ywy klienta<\/td><td>Umowa o prac\u0119 i za\u015bwiadczenie o wynagrodzeniu, zeznanie podatkowe osoby prowadz\u0105cej dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105<\/td><\/tr><tr><td>\u0179r\u00f3d\u0142o konkretnych \u015brodk\u00f3w (source of funds)<\/td><td>Sk\u0105d dok\u0142adnie pochodzi kwota w tej transakcji?<\/td><td>Umowa sprzeda\u017cy mieszkania, za\u015bwiadczenie o zaksi\u0119gowaniu<\/td><\/tr><tr><td>Pochodzenie kapita\u0142u (source of wealth)<\/td><td>W jaki spos\u00f3b klient okre\u015bli\u0142 swoj\u0105 og\u00f3ln\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105<\/td><td>Dokumenty dotycz\u0105ce wieloletniej dzia\u0142alno\u015bci, zgromadzonych \u015brodk\u00f3w i inwestycji<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Te trzy poj\u0119cia <strong>nie zawsze si\u0119 pokrywaj\u0105<\/strong>. Osoba mo\u017ce posiada\u0107 sta\u0142y doch\u00f3d z wynagrodzenia (source of income), ale przela\u0107 do Gruzji pieni\u0105dze pochodz\u0105ce ze sprzeda\u017cy odziedziczonego mieszkania (source of funds), dysponuj\u0105c jednocze\u015bnie znacznymi oszcz\u0119dno\u015bciami z kilku \u017ar\u00f3de\u0142 (source of wealth). Bank mo\u017ce interesowa\u0107 si\u0119 wszystkimi trzema poziomami, tylko jednym lub dwoma \u2014 w zale\u017cno\u015bci od skali transakcji i profilu klienta. Przedstawiona klasyfikacja odzwierciedla u\u017cyteczne praktyczne rozr\u00f3\u017cnienie, a nie obowi\u0105zkowy, jednolity standard obowi\u0105zuj\u0105cy we wszystkich gruzi\u0144skich bankach.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Jakie dokumenty przyjmuj\u0105 banki<\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Nie istnieje jedna uniwersalna lista dokument\u00f3w, kt\u00f3ra by\u0142aby obowi\u0105zkowa dla wszystkich bank\u00f3w i wszystkich operacji.<\/strong> Ka\u017cdy bank samodzielnie okre\u015bla wymagania, kieruj\u0105c si\u0119 w\u0142asn\u0105 polityk\u0105 wewn\u0119trzn\u0105, profilem ryzyka klienta oraz charakterem transakcji. <a href=\"https:\/\/matsne.gov.ge\/en\/document\/view\/32962\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Artyku\u0142 21\u00b9 gruzi\u0144skiej ustawy o dzia\u0142alno\u015bci bank\u00f3w komercyjnych<\/a> nak\u0142ada na bank obowi\u0105zek poznania to\u017csamo\u015bci i dzia\u0142alno\u015bci klienta oraz oceny ryzyka zwi\u0105zanego z obs\u0142ug\u0105 \u2014 stanowi to podstaw\u0119 do \u017c\u0105dania informacji niezb\u0119dnych do identyfikacji klienta, zbadania jego dzia\u0142alno\u015bci i oceny ryzyka zgodnie z przepisami prawa.<\/p>\n\n\n\n<p>Poni\u017csza tabela przedstawia typowy przebieg procedury dokumentacyjnej w odniesieniu do g\u0142\u00f3wnych \u017ar\u00f3de\u0142 finansowania. Konkretne wymagania dotycz\u0105ce formatu, terminu wydania oraz po\u015bwiadczenia notarialnego nale\u017cy ustali\u0107 z bankiem.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Dokumenty dotycz\u0105ce \u017ar\u00f3de\u0142 finansowania<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>\u0179r\u00f3d\u0142o \u015brodk\u00f3w finansowych<\/th><th>Dokumenty potwierdzaj\u0105ce podstaw\u0119 przyznania<\/th><th>Dokumenty dotycz\u0105ce przep\u0142ywu \u015brodk\u00f3w<\/th><th>O co bank mo\u017ce zapyta\u0107<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Wynagrodzenie i regularne oszcz\u0119dno\u015bci<\/td><td>Umowa o prac\u0119, za\u015bwiadczenie o dochodach, zeznania podatkowe<\/td><td>Wyci\u0105gi z konta za okres gromadzenia \u015brodk\u00f3w<\/td><td>Zgodno\u015b\u0107 zgromadzonej kwoty z zadeklarowanym dochodem za wskazany okres<\/td><\/tr><tr><td>Doch\u00f3d osoby prowadz\u0105cej jednoosobow\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105 i freelancera<\/td><td>Umowy z klientami, faktury i protoko\u0142y, zeznania podatkowe<\/td><td>Wyci\u0105gi z rachunku rozliczeniowego lub osobistego<\/td><td>Regularno\u015b\u0107 wp\u0142yw\u00f3w, posiadanie lub brak rejestracji podatkowej<\/td><\/tr><tr><td>Przychody z dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej i dywidendy<\/td><td>Uchwa\u0142a w sprawie wyp\u0142aty dywidendy, sprawozdania finansowe sp\u00f3\u0142ki, statut<\/td><td>Wyci\u0105g dotycz\u0105cy zaksi\u0119gowania dywidend na koncie<\/td><td>Zwi\u0105zek mi\u0119dzy sp\u00f3\u0142k\u0105, beneficjentem a przekazywana kwot\u0105<\/td><\/tr><tr><td>Sprzeda\u017c mieszkania, domu lub dzia\u0142ki<\/td><td>Umowa kupna-sprzeda\u017cy, dokumenty potwierdzaj\u0105ce prawo w\u0142asno\u015bci<\/td><td>Wyci\u0105g dotycz\u0105cy wp\u0142ywu \u015brodk\u00f3w od nabywcy<\/td><td>Kraj rejestracji transakcji, zgodno\u015b\u0107 kwoty z warto\u015bci\u0105 rynkow\u0105<\/td><\/tr><tr><td>Sprzeda\u017c innego istotnego maj\u0105tku<\/td><td>Umowa kupna-sprzeda\u017cy, w razie potrzeby dokument wyceny<\/td><td>Wyci\u0105g potwierdzaj\u0105cy zaksi\u0119gowanie kwoty<\/td><td>Rodzaj aktyw\u00f3w, uzasadnienie ceny<\/td><\/tr><tr><td>Dziedzictwo<\/td><td>Za\u015bwiadczenie o dziedziczeniu, dokumenty notarialne<\/td><td>Wyci\u0105g potwierdzaj\u0105cy wp\u0142at\u0119 na konto spadkobiercy<\/td><td>\u0179r\u00f3d\u0142o \u015brodk\u00f3w spadkodawcy w przypadku du\u017cych kwot<\/td><\/tr><tr><td>Darowizna od krewnego<\/td><td>Umowa darowizny, za\u015bwiadczenie o pokrewie\u0144stwie<\/td><td>Wyci\u0105g z konta darczy\u0144cy dotycz\u0105cy przelewu<\/td><td>\u0179r\u00f3d\u0142o pochodzenia \u015brodk\u00f3w u samego darczy\u0144cy<\/td><\/tr><tr><td>Odsetki od lokaty i doch\u00f3d z inwestycji<\/td><td>Umowa z bankiem lub brokerem, zestawienie dochod\u00f3w<\/td><td>Wyci\u0105gi dotycz\u0105ce naliczania odsetek lub wyp\u0142aty dochod\u00f3w<\/td><td>\u0179r\u00f3d\u0142o kapita\u0142u pocz\u0105tkowego zdeponowanego na rachunku<\/td><\/tr><tr><td>Sp\u0142ata wcze\u015bniej udzielonej po\u017cyczki<\/td><td>Umowa po\u017cyczki, pokwitowanie lub inne potwierdzenie<\/td><td>Wyci\u0105g dotycz\u0105cy zwrotu kwoty<\/td><td>Pocz\u0105tkowy przep\u0142yw \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych przy udzielaniu po\u017cyczki<\/td><\/tr><tr><td>\u015awiadczenia emerytalne<\/td><td>Za\u015bwiadczenie o przyznaniu emerytury, decyzja funduszu emerytalnego<\/td><td>Wyci\u0105gi dotycz\u0105ce regularnych wp\u0142at<\/td><td>Kraj, w kt\u00f3rym wyp\u0142acana jest emerytura, rodzaj programu emerytalnego<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Jak powinien wygl\u0105da\u0107 wyci\u0105g bankowy<\/h3>\n\n\n\n<p>Przy przygotowywaniu wyci\u0105gu potwierdzaj\u0105cego pochodzenie \u015brodk\u00f3w warto sprawdzi\u0107, czy dokument zawiera:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>imi\u0119 i nazwisko w\u0142a\u015bciciela rachunku oraz dane banku;<\/li>\n\n\n\n<li>okres, za kt\u00f3ry sporz\u0105dzono wyci\u0105g;<\/li>\n\n\n\n<li>walut\u0119 oraz dane rachunku w zakresie przewidzianym przez bank;<\/li>\n\n\n\n<li>daty, kwoty i przeznaczenie operacji;<\/li>\n\n\n\n<li>dane umo\u017cliwiaj\u0105ce zestawienie wp\u0142yw\u00f3w z umowami i innymi dokumentami potwierdzaj\u0105cymi;<\/li>\n\n\n\n<li>salda lub przep\u0142ywy \u015brodk\u00f3w, niezb\u0119dne do wyja\u015bnienia pochodzenia przekazywanej kwoty.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Zrzut ekranu przedstawiaj\u0105cy aktualne saldo nie zawsze zast\u0119puje pe\u0142ny wyci\u0105g z histori\u0105 transakcji. Nale\u017cy sprawdzi\u0107, czy gruzi\u0144ski bank akceptuje elektroniczny plik PDF z serwisu bankowo\u015bci internetowej, czy te\u017c wymaga dokumentu z dodatkowym potwierdzeniem autentyczno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Nie nale\u017cy zmienia\u0107 kwot ani pozycji transakcji w oryginalnym wyci\u0105gu bankowym. Je\u015bli konieczne jest wyja\u015bnienie poszczeg\u00f3lnych transakcji, lepiej do\u0142\u0105czy\u0107 osobne wyja\u015bnienie.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p>W celu potwierdzenia pochodzenia \u015brodk\u00f3w bank mo\u017ce za\u017c\u0105da\u0107 zar\u00f3wno dokument\u00f3w wyja\u015bniaj\u0105cych podstaw\u0119 ich uzyskania, jak i wyci\u0105g\u00f3w odzwierciedlaj\u0105cych faktyczny przep\u0142yw \u015brodk\u00f3w. Wa\u017cne jest, aby zrozumie\u0107 r\u00f3\u017cnic\u0119 mi\u0119dzy tymi dwoma rodzajami dokument\u00f3w. <strong>Akt za\u0142o\u017cycielski<\/strong> (umowa, za\u015bwiadczenie, orzeczenie) potwierdza, \u017ce klient mia\u0142 prawo do otrzymania tych pieni\u0119dzy. <strong>Wyci\u0105g z ruchu<\/strong> potwierdza, \u017ce pieni\u0105dze faktycznie wp\u0142yn\u0119\u0142y na konto oraz jaki by\u0142 ich dalszy los. Cz\u0119sto sama umowa darowizny lub \u015bwiadectwo spadkowe to za ma\u0142o \u2014 bank mo\u017ce chcie\u0107 upewni\u0107 si\u0119, \u017ce \u015brodki rzeczywi\u015bcie zosta\u0142y zaksi\u0119gowane oraz w jaki spos\u00f3b trafi\u0142y na konto, z kt\u00f3rego planowany jest przelew.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Scenariusz A. Kupuj\u0105cy przez kilka lat odk\u0142ada\u0142 pieni\u0105dze z pensji.<\/strong> Kluczow\u0105 kwesti\u0105 jest tutaj zgodno\u015b\u0107 mi\u0119dzy zadeklarowanym dochodem a ostateczn\u0105 zgromadzon\u0105 kwot\u0105. Konieczne b\u0119dzie przedstawienie potwierdzenia zatrudnienia i wysoko\u015bci wynagrodzenia (umowa o prac\u0119, za\u015bwiadczenie od pracodawcy), zezna\u0144 podatkowych lub podobnych dokument\u00f3w, a tak\u017ce wyci\u0105g\u00f3w bankowych, z kt\u00f3rych wynika, w jaki spos\u00f3b stopniowo kszta\u0142towa\u0142o si\u0119 saldo. Je\u015bli oszcz\u0119dno\u015bci by\u0142y przechowywane na kilku rachunkach lub by\u0142y mi\u0119dzy nimi przenoszone, ka\u017cdy etap musi by\u0107 udokumentowany.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Scenariusz B. Nabywca sprzeda\u0142 mieszkanie za granic\u0105 i planuje kupi\u0107 mieszkanie w Batumi.<\/strong> W tym przypadku \u0142a\u0144cuch wygl\u0105da nast\u0119puj\u0105co: dokumenty potwierdzaj\u0105ce prawo w\u0142asno\u015bci do sprzedawanego obiektu \u2192 umowa kupna-sprzeda\u017cy \u2192 wyci\u0105g potwierdzaj\u0105cy wp\u0142yni\u0119cie \u015brodk\u00f3w od kupuj\u0105cego \u2192 przelew kwoty na konto, z kt\u00f3rego zostanie zrealizowana p\u0142atno\u015b\u0107 do Gruzji. Je\u015bli mi\u0119dzy sprzeda\u017c\u0105 a przelewem up\u0142yn\u0105\u0142 pewien czas, a \u015brodki przep\u0142ywa\u0142y przez kilka rachunk\u00f3w, ka\u017cde ogniwo nale\u017cy potwierdzi\u0107 oddzielnym wyci\u0105giem.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Scenariusz B. Cz\u0119\u015b\u0107 kwoty pochodzi z dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej, a cz\u0119\u015b\u0107 \u2014 z umowy darowizny.<\/strong> W przypadku pochodzenia mieszanego konieczne jest przedstawienie oddzielnego uzasadnienia w formie dokument\u00f3w dla ka\u017cdego sk\u0142adnika. Wa\u017cne jest, aby kwota pochodz\u0105ca z dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej by\u0142a potwierdzona dokumentami finansowymi sp\u00f3\u0142ki lub osoby prowadz\u0105cej dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105, a darowizna \u2013 umow\u0105 darowizny oraz wyci\u0105giem z przelewu od darczy\u0144cy. W takiej sytuacji bank mo\u017ce zapyta\u0107 nie tylko o darczy\u0144c\u0119 jako osob\u0119 fizyczn\u0105, ale tak\u017ce o \u017ar\u00f3d\u0142o pochodzenia \u015brodk\u00f3w samego darczy\u0144cy, je\u015bli kwota jest znaczna.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Jak potwierdzi\u0107 przep\u0142yw \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych<\/h2>\n\n\n\n<p>Bank cz\u0119sto musi ustali\u0107 nie tylko, sk\u0105d pieni\u0105dze pochodzi\u0142y pierwotnie, ale tak\u017ce w jaki spos\u00f3b trafi\u0142y na konkretne konto, z kt\u00f3rego ma zosta\u0107 zrealizowana transakcja. <strong>Dokumentalna identyfikowalno\u015b\u0107 przep\u0142ywu \u015brodk\u00f3w \u2014 wa\u017cny element weryfikacji pochodzenia pieni\u0119dzy<\/strong>, co pozwala bankowi uzyska\u0107 pe\u0142ny obraz sytuacji.<\/p>\n\n\n\n<p>Rozwa\u017cmy typowy przebieg zdarze\u0144. Osoba sprzeda\u0142a mieszkanie w innym kraju: nabywca przela\u0142 pieni\u0105dze na jej konto w zagranicznym banku. Nast\u0119pnie cz\u0119\u015b\u0107 kwoty zosta\u0142a przelana na inne w\u0142asne konto \u2014 na przyk\u0142ad w innej walucie. Stamt\u0105d wys\u0142ano mi\u0119dzynarodowy przelew SWIFT do Gruzji. Aby potwierdzi\u0107 t\u0119 sekwencj\u0119, warto przygotowa\u0107 nast\u0119puj\u0105ce dokumenty:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Umowa kupna-sprzeda\u017cy<\/strong> oraz potwierdzenie wp\u0142aty od kupuj\u0105cego \u2014 to pierwszy etap.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Wyci\u0105g bankowy<\/strong> z pierwszego rachunku, potwierdzaj\u0105ca przelew wychodz\u0105cy \u2014 drugi etap.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Wyci\u0105g z drugiego konta<\/strong>, potwierdzaj\u0105ca odbi\u00f3r i wysy\u0142k\u0119 do Gruzji \u2014 trzecie ogniwo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Potwierdzenie przelewu mi\u0119dzynarodowego<\/strong> (Powiadomienie SWIFT, zlecenie p\u0142atnicze z opisem przeznaczenia) \u2014 ostatni etap przed zaksi\u0119gowaniem p\u0142atno\u015bci.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Na szczeg\u00f3ln\u0105 uwag\u0119 zas\u0142uguje kilka cz\u0119sto wyst\u0119puj\u0105cych sytuacji. W przypadku <strong>przeliczanie walut<\/strong> kwota na wyci\u0105gach b\u0119dzie si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0107 od kwoty pocz\u0105tkowej: bank bierze to pod uwag\u0119, ale r\u00f3\u017cnic\u0119 lepiej wyja\u015bni\u0107 z wyprzedzeniem. Je\u015bli pieni\u0105dze wp\u0142yn\u0119\u0142y <strong>w kilku transzach<\/strong>, ka\u017cdy z nich musi by\u0107 identyfikowalny. W przypadku korzystania z <strong>rachunk\u00f3w przej\u015bciowych<\/strong> (na przyk\u0142ad portfela brokerskiego lub elektronicznego) do \u0142a\u0144cucha dodawany jest kolejny dokument.<\/p>\n\n\n\n<p>Zasadnicza r\u00f3\u017cnica: <strong>przelew z w\u0142asnego konta<\/strong> \u0438 <strong>p\u0142atno\u015b\u0107 dokonywana przez osob\u0119 trzeci\u0105<\/strong> \u2014 s\u0105 to r\u00f3\u017cne sytuacje z punktu widzenia zgodno\u015bci z przepisami. Je\u015bli pieni\u0105dze wysy\u0142a nie sam klient, lecz inna osoba lub firma, bank b\u0119dzie chcia\u0142 ustali\u0107 charakter tych relacji oraz \u017ar\u00f3d\u0142o \u015brodk\u00f3w u p\u0142atnika.<\/p>\n\n\n\n<p>Dla przyk\u0142adu: je\u015bli klient przelewa do gruzi\u0144skiego banku 80 000 dolar\u00f3w, jest to kwota hipotetyczna, kt\u00f3ra nie stanowi normatywnego progu podlegaj\u0105cego weryfikacji. Bank mo\u017ce za\u017c\u0105da\u0107 dokument\u00f3w zar\u00f3wno w przypadku mniejszych, jak i wi\u0119kszych kwot \u2014 w zale\u017cno\u015bci od konkretnego profilu klienta i charakteru transakcji.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><strong>Kluczowa zasada:<\/strong> Niewyja\u015bnione luki w historii dokumentacji \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych mog\u0105 spowodowa\u0107 dodatkowe pytania ze strony banku. \u0141a\u0144cuch od pierwotnego \u017ar\u00f3d\u0142a dochodu lub zdarzenia (sprzeda\u017c, spadek, oszcz\u0119dno\u015bci) a\u017c do momentu, w kt\u00f3rym \u015brodki by\u0142y gotowe do wys\u0142ania, musi by\u0107 konsekwentnie potwierdzony dokumentami.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/2_rezultat-3-1024x577.webp\" alt=\"Potwierdzenie pochodzenia \u015brodk\u00f3w w Gruzji\" class=\"wp-image-20290\" srcset=\"https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/2_rezultat-3-1024x577.webp 1024w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/2_rezultat-3-300x169.webp 300w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/2_rezultat-3-18x10.webp 18w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/2_rezultat-3.webp 1300w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Kontrola nierezydent\u00f3w w Gruzji<\/h2>\n\n\n\n<p>W przypadku klient\u00f3w zagranicznych banki stosuj\u0105 te same wymogi KYC, co w przypadku rezydent\u00f3w. Status nierezydenta jest brany pod uwag\u0119 w ramach ca\u0142o\u015bciowej oceny ryzyka wraz z krajem zamieszkania, charakterem dzia\u0142alno\u015bci, celem prowadzenia rachunku i innymi czynnikami \u2014 i sam w sobie nie oznacza obowi\u0105zkowego stosowania zaostrzonych \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p>Bank of Georgia i TBC Bank to du\u017ce banki komercyjne w Gruzji. Nie nale\u017cy por\u00f3wnywa\u0107 ich wewn\u0119trznych zasad pod k\u0105tem stopnia rygorystyczno\u015bci: wymagania r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od rodzaju rachunku, profilu klienta i charakteru operacji.<\/p>\n\n\n\n<p>W przypadku wsp\u00f3\u0142pracy z nierezydentem bank zazwyczaj interesuje si\u0119:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>obywatelstwem i rezydentur\u0105 podatkow\u0105<\/strong> \u2014 zw\u0142aszcza je\u015bli kraj ten znajduje si\u0119 na li\u015bcie kraj\u00f3w o podwy\u017cszonym ryzyku;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>rodzaj dzia\u0142alno\u015bci<\/strong> \u2014 pracownik najemny, osoba prowadz\u0105ca jednoosobow\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105, w\u0142a\u015bciciel firmy, emeryt;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>cz\u0119stotliwo\u015bci\u0105 i wysoko\u015bci\u0105 dochodu<\/strong> \u2014 w celu oceny zgodno\u015bci planowanych dzia\u0142a\u0144;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>przewidywany obr\u00f3t na koncie<\/strong> \u2014 zazwyczaj bank prosi o podanie przewidywanego przedzia\u0142u przy otwieraniu rachunku;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>kontrahentami i krajami, przez kt\u00f3re przep\u0142ywaj\u0105 \u015brodki<\/strong> \u2014 zw\u0142aszcza w przypadku przelew\u00f3w mi\u0119dzynarodowych;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>celem otwarcia rachunku<\/strong> \u2014 zakup nieruchomo\u015bci, lokowanie oszcz\u0119dno\u015bci, rozliczenia z lokalnymi kontrahentami;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>stosunki gospodarcze z Gruzj\u0105<\/strong> \u2014 posiadanie nieruchomo\u015bci, pozwolenie na pobyt, lokalna dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcza, regularne przebywanie w kraju.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Na przyk\u0142ad nabywca mieszkania w Batumi mo\u017ce wyja\u015bni\u0107 cel konta w nast\u0119puj\u0105cy spos\u00f3b: op\u0142acenie nabywanej nieruchomo\u015bci, p\u00f3\u017aniejsze rozliczenia z firm\u0105 zarz\u0105dzaj\u0105c\u0105 oraz uzyskiwanie dochodu z wynajmu. Takie wyja\u015bnienie pozwala stworzy\u0107 przejrzysty profil finansowy, zgodny z deklarowanym celem.<\/p>\n\n\n\n<p>Dok\u0142adny okres, za kt\u00f3ry wystawiane s\u0105 wyci\u0105gi bankowe, zale\u017cy od rodzaju transakcji i sytuacji klienta \u2014 nale\u017cy to sprawdzi\u0107 w banku. <strong>Wymogi dotycz\u0105ce po\u015bwiadczenia notarialnego, apostille i t\u0142umaczenia dokument\u00f3w, a tak\u017ce j\u0119zyka sk\u0142adanych materia\u0142\u00f3w nale\u017cy ustali\u0107 w konkretnym banku<\/strong>: mog\u0105 si\u0119 one r\u00f3\u017cni\u0107 nawet w zale\u017cno\u015bci od rodzaju dokumentu.<\/p>\n\n\n\n<p>Szczeg\u00f3\u0142owa procedura otwarcia rachunku oraz wykaz podstawowych dokument\u00f3w wymaganych od nierezydent\u00f3w zosta\u0142y opisane w osobnym artykule: \u201e<a href=\"\/pl\/all\/opening-a-bank-account-in-georgia-step-by-step-instructions\/\">Otwarcie konta bankowego w Gruzji: instrukcje krok po kroku<\/a>&#171;.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u0179r\u00f3d\u0142o pochodzenia \u015brodk\u00f3w przy zakupie nieruchomo\u015bci<\/h2>\n\n\n\n<p>Zakup mieszkania w Batumi, Tbilisi lub Gonio to operacja, w ramach kt\u00f3rej du\u017ca transakcja mi\u0119dzynarodowa wi\u0105\u017ce si\u0119 z wymogami w zakresie zgodno\u015bci z przepisami bankowymi. <strong>Dokumenty dotycz\u0105ce pochodzenia kapita\u0142u najlepiej przygotowa\u0107 z wyprzedzeniem \u2014 przed planowan\u0105 dat\u0105 p\u0142atno\u015bci, a nie dopiero wtedy, gdy przelew utknie ju\u017c na etapie weryfikacji.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Jak op\u0142aci\u0107 mieszkanie w Gruzji: procedura post\u0119powania<\/h3>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Okre\u015bl \u017ar\u00f3d\u0142o \u015brodk\u00f3w finansowych. Ustal, z jakich \u015brodk\u00f3w zostanie op\u0142acone mieszkanie: z oszcz\u0119dno\u015bci, ze sprzeda\u017cy maj\u0105tku, z dywidend, z darowizny czy z po\u017cyczki.<\/li>\n\n\n\n<li>Zbierz dokumenty potwierdzaj\u0105ce. Przygotuj umowy, za\u015bwiadczenia, dokumenty podatkowe i wyci\u0105gi bankowe, kt\u00f3re wyja\u015bniaj\u0105 pochodzenie tej kwoty.<\/li>\n\n\n\n<li>Wybierz spos\u00f3b rozliczenia. Dowiedz si\u0119 od sprzedawcy lub dewelopera, czy mo\u017cliwy jest bezpo\u015bredni przelew z zagranicznego banku, czy te\u017c wygodniej jest skorzysta\u0107 z w\u0142asnego konta w Gruzji.<\/li>\n\n\n\n<li>Nale\u017cy uzgodni\u0107 transakcj\u0119 z bankami. Przed wys\u0142aniem du\u017cej kwoty nale\u017cy upewni\u0107 si\u0119 u nadawcy i odbiorcy co do mo\u017cliwo\u015bci realizacji p\u0142atno\u015bci, danych rozliczeniowych, waluty oraz ewentualnych dodatkowych dokument\u00f3w.<\/li>\n\n\n\n<li>Sprawd\u017a warunki umowy. Upewnij si\u0119, \u017ce dane odbiorcy, kwota, waluta, terminy p\u0142atno\u015bci, spos\u00f3b potwierdzenia p\u0142atno\u015bci oraz konsekwencje op\u00f3\u017anienia w realizacji przelewu s\u0105 prawid\u0142owe.<\/li>\n\n\n\n<li>Przeprowad\u017a p\u0142atno\u015b\u0107. Podaj tytu\u0142 p\u0142atno\u015bci zgodny z umow\u0105 i zachowaj potwierdzenie z banku.<\/li>\n\n\n\n<li>Sprawd\u017a, czy kwota zosta\u0142a zaksi\u0119gowana. Popro\u015b sprzedawc\u0119 o potwierdzenie wp\u0142yni\u0119cia wymaganej kwoty. Sam zlecenie p\u0142atnicze nie zawsze stanowi dow\u00f3d ostatecznego zaksi\u0119gowania kwoty.<\/li>\n\n\n\n<li>Zako\u0144cz formalno\u015bci zwi\u0105zane z transakcj\u0105. Post\u0119puj zgodnie z umow\u0105 i obowi\u0105zuj\u0105cymi przepisami dotycz\u0105cymi rejestracji prawa w\u0142asno\u015bci.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Wst\u0119pna weryfikacja dokument\u00f3w przez bank nie stanowi gwarancji realizacji przysz\u0142ej p\u0142atno\u015bci. Warunki przelewu oraz mo\u017cliwo\u015b\u0107 jego realizacji mog\u0105 ulec zmianie przed faktycznym zaksi\u0119gowaniem \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p>Bank nadawcy i bank odbiorcy dzia\u0142aj\u0105 niezale\u017cnie i mog\u0105 zadawa\u0107 pytania jednocze\u015bnie. Bank nadawcy sprawdza, czy transakcja jest zgodna z profilem klienta oraz przepisami prawa kraju, w kt\u00f3rym ma siedzib\u0119. Gruzi\u0144ski bank odbiorcy stosuje w\u0142asne procedury przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy (AML) i mo\u017ce za\u017c\u0105da\u0107 dodatkowych dokument\u00f3w nawet po przyj\u0119ciu zlecenia do realizacji.<\/p>\n\n\n\n<p>Schemat przep\u0142ywu \u015brodk\u00f3w ma znaczenie. <strong>Przelew na w\u0142asne gruzi\u0144skie konto<\/strong> zapewnia kupuj\u0105cemu wi\u0119ksz\u0105 kontrol\u0119: pieni\u0105dze trafiaj\u0105 na konto, nad kt\u00f3rym ma on kontrol\u0119, a stamt\u0105d mo\u017cna ju\u017c dokona\u0107 p\u0142atno\u015bci na rzecz sprzedawcy. Przy <strong>bezpo\u015bredni przelew na rzecz sprzedawcy z zagranicznego banku<\/strong> \u0142a\u0144cuch jest kr\u00f3tszy, ale w tytule przelewu nale\u017cy wyra\u017anie wskaza\u0107, do kt\u00f3rej transakcji odnosi si\u0119 p\u0142atno\u015b\u0107. Przy przelewie <strong>deweloperowi<\/strong> Wa\u017cne jest, aby sprawdzi\u0107 dane z umow\u0105 i upewni\u0107 si\u0119, \u017ce w tytule przelewu podano numer umowy oraz przedmiot transakcji.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">W jakiej walucie nale\u017cy przela\u0107 pieni\u0105dze za mieszkanie?<\/h3>\n\n\n\n<p>Przy zakupie nieruchomo\u015bci w Gruzji nale\u017cy rozr\u00f3\u017cni\u0107 walut\u0119, w kt\u00f3rej podana jest cena nieruchomo\u015bci, walut\u0119 umowy oraz walut\u0119 faktycznej p\u0142atno\u015bci. Lari gruzi\u0144skie jest prawnym \u015brodkiem p\u0142atniczym na terytorium kraju, przy czym przepisy przewiduj\u0105 pewne wyj\u0105tki i specjalne zasady. Dlatego te\u017c nale\u017cy sprawdzi\u0107, jaka waluta jest dopuszczalna w przypadku konkretnej transakcji.<\/p>\n\n\n\n<p>Przed dokonaniem przelewu nale\u017cy uzgodni\u0107 ze sprzedawc\u0105 i bankiem walut\u0119 p\u0142atno\u015bci, dane odbiorcy, stosowany kurs wymiany oraz spos\u00f3b ustalenia ostatecznej kwoty. Je\u015bli pieni\u0105dze s\u0105 przekazywane w walucie obcej z p\u00f3\u017aniejsz\u0105 konwersj\u0105, nale\u017cy uwzgl\u0119dni\u0107 r\u00f3\u017cnic\u0119 mi\u0119dzy oficjalnym kursem Banku Narodowego a kursem komercyjnym banku.<\/p>\n\n\n\n<p>Warunki wymiany mo\u017cna por\u00f3wna\u0107 za po\u015brednictwem <a href=\"https:\/\/nbg.gov.ge\/en\/currency-rates\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">oficjalna strona internetowa Narodowego Banku Gruzji<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Jak\u0105 metod\u0119 p\u0142atno\u015bci wybra\u0107<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><th>Spos\u00f3b<\/th><th>Zalety<\/th><th>Co nale\u017cy wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119<\/th><\/tr><tr><td>Bezpo\u015bredni przelew na rzecz sprzedawcy z zagranicznego banku<\/td><td>Nie jest wymagane tymczasowe zaksi\u0119gowanie \u015brodk\u00f3w na w\u0142asnym gruzi\u0144skim koncie<\/td><td>Weryfikacja przez banki, dane rozliczeniowe, op\u0142aty, potwierdzenie zaksi\u0119gowania<\/td><\/tr><tr><td>Przelew na w\u0142asne konto w Gruzji<\/td><td>\u0141atwiej jest kontrolowa\u0107 stan konta i kolejne p\u0142atno\u015bci<\/td><td>Otwarcie konta nie jest gwarantowane; mo\u017cliwe jest sprawdzanie przelew\u00f3w przychodz\u0105cych i wychodz\u0105cych<\/td><\/tr><tr><td>P\u0142atno\u015b\u0107 na rzecz dewelopera w kilku transzach<\/td><td>Mo\u017cna roz\u0142o\u017cy\u0107 p\u0142atno\u015bci zgodnie z harmonogramem okre\u015blonym w umowie<\/td><td>Ka\u017cda transza mo\u017ce by\u0107 sprawdzana osobno<\/td><\/tr><tr><td>P\u0142atno\u015b\u0107 od krewnego lub firmy<\/td><td>Jest to mo\u017cliwe, o ile istnieje odpowiednia podstawa prawna<\/td><td>Banki mog\u0105 za\u017c\u0105da\u0107 informacji o p\u0142atniku i pochodzeniu jego \u015brodk\u00f3w<\/td><\/tr><tr><td>P\u0142atno\u015b\u0107 z wykorzystaniem \u015brodk\u00f3w po\u017cyczonych<\/td><td>Umo\u017cliwia skorzystanie z finansowania przewidzianego w umowie<\/td><td>Konieczne b\u0119dzie przedstawienie dokument\u00f3w dotycz\u0105cych po\u017cyczki lub kredytu; warunki zale\u017c\u0105 od kredytodawcy i konkretnej transakcji<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Wyb\u00f3r sposobu p\u0142atno\u015bci nale\u017cy uzgodni\u0107 z bankami uczestnicz\u0105cymi w transakcji oraz sprzedawc\u0105 przed up\u0142ywem terminu p\u0142atno\u015bci. \u017badna z metod nie gwarantuje braku kontroli w ramach przeciwdzia\u0142ania praniu pieni\u0119dzy.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Ile kosztuje mi\u0119dzynarodowy przelew pieni\u0119\u017cny do Gruzji?<\/h3>\n\n\n\n<p>Koszty przelewu mog\u0105 obejmowa\u0107 prowizj\u0119 banku wysy\u0142aj\u0105cego, potr\u0105cenia bank\u00f3w po\u015brednicz\u0105cych, prowizj\u0119 banku odbiorcy oraz straty zwi\u0105zane z przewalutowaniem. Ostateczna kwota zale\u017cy od wybranych bank\u00f3w, waluty, trasy przelewu oraz warunk\u00f3w p\u0142atno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<p>Narodowy Bank Gruzji udost\u0119pnia oficjalny serwis umo\u017cliwiaj\u0105cy por\u00f3wnanie op\u0142at bank\u00f3w komercyjnych. W oficjalnym serwisie Narodowego Banku Gruzji dla poszczeg\u00f3lnych bank\u00f3w i us\u0142ug podano op\u0142at\u0119 za standardowy mi\u0119dzynarodowy przelew wychodz\u0105cy SWIFT w dolarach ameryka\u0144skich \u2014 0,2% od kwoty, przy czym minimalna op\u0142ata wynosi 15, a maksymalna 500 USD. Jest to przyk\u0142ad konkretnych warunk\u00f3w op\u0142at, a nie koszt dowolnego przelewu mi\u0119dzynarodowego do Gruzji. Przy otrzymywaniu \u015brodk\u00f3w z zagranicy nale\u017cy osobno sprawdzi\u0107 op\u0142aty nadawcy, bank\u00f3w po\u015brednicz\u0105cych oraz banku odbiorcy.<\/p>\n\n\n\n<p>Przed wys\u0142aniem \u015brodk\u00f3w nale\u017cy sprawdzi\u0107 aktualn\u0105 stawk\u0119 danego banku, ewentualne potr\u0105cenia po\u015brednik\u00f3w oraz kwot\u0119, kt\u00f3ra powinna trafi\u0107 do sprzedawcy.<\/p>\n\n\n\n<p>Przy <strong>p\u0142atno\u015bci w kilku ratach<\/strong> \u2014 zgodnie z powszechn\u0105 praktyk\u0105 przy zakupie od dewelopera \u2014 ka\u017cda wp\u0142ata musi by\u0107 zgodna z harmonogramem okre\u015blonym w umowie. Zaleca si\u0119 przygotowanie z wyprzedzeniem podstawowego zestawu dokument\u00f3w potwierdzaj\u0105cych pochodzenie \u015brodk\u00f3w. Ka\u017cda kolejna wp\u0142ata mo\u017ce jednak wymaga\u0107 dodatkowej weryfikacji, aktualnych wyci\u0105g\u00f3w lub nowych wyja\u015bnie\u0144, nawet je\u015bli poprzednie transze zosta\u0142y pomy\u015blnie zrealizowane.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>P\u0142atno\u015b\u0107 z udzia\u0142em osoby trzeciej<\/strong> \u2014 sytuacja, w kt\u00f3rej za nabywc\u0119 p\u0142aci krewny, ma\u0142\u017conek, inna osoba lub firma \u2014 wymaga osobnego wyja\u015bnienia. Bank mo\u017ce za\u017c\u0105da\u0107 dokument\u00f3w potwierdzaj\u0105cych podstaw\u0119 p\u0142atno\u015bci, relacje mi\u0119dzy p\u0142atnikiem a nabywc\u0105, a tak\u017ce pochodzenie \u015brodk\u00f3w p\u0142atnika. Sk\u0142ad dokument\u00f3w zale\u017cy od konkretnej konstrukcji umowy oraz wymaga\u0144 bank\u00f3w uczestnicz\u0105cych w transakcji: mo\u017ce to by\u0107 umowa darowizny, potwierdzenie uprawnie\u0144 p\u0142atnika lub inny dokument wyja\u015bniaj\u0105cy podstaw\u0119 p\u0142atno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<p>Kluczowa kwestia, o kt\u00f3rej cz\u0119sto si\u0119 zapomina: <strong>Umowa kupna-sprzeda\u017cy mieszkania wyja\u015bnia, na co wydano pieni\u0105dze, ale nie wyja\u015bnia, sk\u0105d nabywca je wzi\u0105\u0142<\/strong>. Podczas weryfikacji bank mo\u017ce oddzielnie ocenia\u0107 przeznaczenie p\u0142atno\u015bci oraz pochodzenie \u015brodk\u00f3w. Rejestracja pa\u0144stwowa prawa w\u0142asno\u015bci oraz bankowa weryfikacja pochodzenia \u015brodk\u00f3w to odr\u0119bne procedury oparte na r\u00f3\u017cnych podstawach prawnych. Pomy\u015blna rejestracja nieruchomo\u015bci nie gwarantuje, \u017ce bank zatwierdzi dan\u0105 p\u0142atno\u015b\u0107.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Dokumenty wymagane przy p\u0142atno\u015bci za nieruchomo\u015b\u0107<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Spos\u00f3b p\u0142atno\u015bci<\/th><th>Dokumenty dotycz\u0105ce transakcji<\/th><th>Ewentualne dodatkowe potwierdzenia<\/th><th>G\u0142\u00f3wne ryzyko<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Zakup od dewelopera<\/td><td>Umowa przedwst\u0119pna lub inna umowa zawarta z deweloperem zgodnie z prawem Gruzji, harmonogram p\u0142atno\u015bci<\/td><td>Dokumenty dotycz\u0105ce rejestracji dewelopera, pozwolenie na budow\u0119<\/td><td>R\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy kwot\u0105 okre\u015blon\u0105 w umowie a faktycznie przelan\u0105 kwot\u0105<\/td><\/tr><tr><td>Zakup na rynku wt\u00f3rnym<\/td><td>Umowa kupna-sprzeda\u017cy, wyci\u0105g z rejestru dotycz\u0105cy nieruchomo\u015bci<\/td><td>Raport wyceny w przypadku ceny niestandardowej<\/td><td>Rozbie\u017cno\u015b\u0107 mi\u0119dzy warto\u015bci\u0105 rynkow\u0105 nieruchomo\u015bci a zadeklarowan\u0105 kwot\u0105<\/td><\/tr><tr><td>P\u0142atno\u015b\u0107 za po\u015brednictwem w\u0142asnego konta w Gruzji<\/td><td>Umowa kupna-sprzeda\u017cy, zlecenie p\u0142atnicze<\/td><td>Dokumenty dotycz\u0105ce otwarcia rachunku, potwierdzenie \u017ar\u00f3d\u0142a pochodzenia \u015brodk\u00f3w<\/td><td>Op\u00f3\u017anienie w zaksi\u0119gowaniu \u015brodk\u00f3w w przypadku przelewu mi\u0119dzynarodowego<\/td><\/tr><tr><td>Przelew na rzecz sprzedawcy z zagranicznego banku<\/td><td>Umowa zawieraj\u0105ca dane sprzedawcy, potwierdzenie przelewu<\/td><td>Cel p\u0142atno\u015bci powi\u0105zany z umow\u0105<\/td><td>Zablokowanie przelewu przez bank korespondent<\/td><\/tr><tr><td>P\u0142atno\u015b\u0107 w kilku ratach<\/td><td>Harmonogram p\u0142atno\u015bci wynikaj\u0105cy z umowy, potwierdzenia poszczeg\u00f3lnych przelew\u00f3w<\/td><td>Orygina\u0142y poprzednich zawiadomie\u0144 o p\u0142atno\u015bciach<\/td><td>Dodatkowa weryfikacja powi\u0105zanych p\u0142atno\u015bci oraz ich zgodno\u015bci z warunkami umowy<\/td><\/tr><tr><td>P\u0142atno\u015b\u0107 za po\u015brednictwem krewnego lub osoby trzeciej<\/td><td>Umowa kupna-sprzeda\u017cy \u2013 dokument wyja\u015bniaj\u0105cy podstaw\u0119 p\u0142atno\u015bci oraz stosunki mi\u0119dzy stronami<\/td><td>Potwierdzenie \u017ar\u00f3d\u0142a pochodzenia \u015brodk\u00f3w u p\u0142atnika<\/td><td>Konieczno\u015b\u0107 wyja\u015bnienia pochodzenia \u015brodk\u00f3w finansowych pochodz\u0105cych od osoby trzeciej<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Co nale\u017cy uwzgl\u0119dni\u0107 w umowie na wypadek, gdyby bank op\u00f3\u017ani\u0142 realizacj\u0119 przelewu<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Weryfikacja bankowa mo\u017ce potrwa\u0107 d\u0142u\u017cej, ni\u017c kupuj\u0105cy zak\u0142ada\u0142 w momencie uzgadniania warunk\u00f3w transakcji. Dlatego przed podpisaniem umowy warto osobno om\u00f3wi\u0107 ze sprzedaj\u0105cym spos\u00f3b post\u0119powania w przypadku op\u00f3\u017anienia w realizacji p\u0142atno\u015bci mi\u0119dzynarodowej.<\/p>\n\n\n\n<p>W umowie zaleca si\u0119 uzgodnienie nast\u0119puj\u0105cych kwestii:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>moment, w kt\u00f3rym p\u0142atno\u015b\u0107 uznaje si\u0119 za zrealizowan\u0105: wys\u0142anie zlecenia lub faktyczne wp\u0142yni\u0119cie \u015brodk\u00f3w;<\/li>\n\n\n\n<li>procedura potwierdzania p\u0142atno\u015bci;<\/li>\n\n\n\n<li>skutki potr\u0105cania op\u0142at bankowych;<\/li>\n\n\n\n<li>mo\u017cliwo\u015b\u0107 zmiany terminu p\u0142atno\u015bci na podstawie pisemnego porozumienia;<\/li>\n\n\n\n<li>dzia\u0142ania stron w przypadku, gdy bank odm\u00f3wi\u0142 realizacji p\u0142atno\u015bci;<\/li>\n\n\n\n<li>konsekwencje op\u00f3\u017anienia w p\u0142atno\u015bci, warunki zwrotu zaliczki oraz losy zadatku.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>Warunki dotycz\u0105ce przed\u0142u\u017cenia termin\u00f3w i zwrotu pieni\u0119dzy musz\u0105 zosta\u0107 uzgodnione przez strony i by\u0107 zgodne z obowi\u0105zuj\u0105cym prawem. Sam fakt przeprowadzenia kontroli bankowej nie oznacza automatycznego zwolnienia kupuj\u0105cego z odpowiedzialno\u015bci za op\u00f3\u017anienie.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p>Zorganizowanie p\u0142atno\u015bci wi\u0105\u017ce si\u0119 ze zrozumieniem zasad funkcjonowania przelew\u00f3w do Gruzji: wi\u0119cej na ten temat mo\u017cna przeczyta\u0107 w artykule \u201e<a href=\"\/pl\/all\/how-to-transfer-money-to-georgia-to-buy-real-estate\/\">Jak przela\u0107 pieni\u0105dze do Gruzji w celu zakupu nieruchomo\u015bci<\/a>\u201e. Pe\u0142na procedura nabywania nieruchomo\u015bci przez cudzoziemca \u2014 w osobnym przewodniku\u201d<a href=\"\/pl\/guides\/how-to-buy-property-in-georgia-a-step-by-step-guide-for-foreigners\/\">Jak kupi\u0107 nieruchomo\u015b\u0107 w Gruzji<\/a>&#171;.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/3_rezultat-2-1024x577.webp\" alt=\"Potwierdzenie pochodzenia \u015brodk\u00f3w w Gruzji\" class=\"wp-image-20291\" srcset=\"https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/3_rezultat-2-1024x577.webp 1024w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/3_rezultat-2-300x169.webp 300w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/3_rezultat-2-18x10.webp 18w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/3_rezultat-2.webp 1300w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><strong>Planujesz zakup mieszkania w Gruzji?<\/strong> Wybieraj\u0105c nieruchomo\u015b\u0107, warto wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 nie tylko cen\u0119 i lokalizacj\u0119, ale tak\u017ce spos\u00f3b p\u0142atno\u015bci, terminy p\u0142atno\u015bci oraz dokumenty zwi\u0105zane z transakcj\u0105. <a href=\"\/pl\/quiz\/\">Wybierz nieruchomo\u015b\u0107 z The Residence<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Z\u0142o\u017cone \u017ar\u00f3d\u0142a finansowania<\/h2>\n\n\n\n<p>W przypadku wp\u0142at got\u00f3wkowych, przekaz\u00f3w rodzinnych, transakcji dotycz\u0105cych aktyw\u00f3w wirtualnych oraz innych z\u0142o\u017conych \u017ar\u00f3de\u0142 pochodzenia \u015brodk\u00f3w bank mo\u017ce za\u017c\u0105da\u0107 dodatkowych dokument\u00f3w potwierdzaj\u0105cych podstaw\u0119 otrzymania \u015brodk\u00f3w oraz histori\u0119 ich przep\u0142ywu.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Got\u00f3wka i przekazy rodzinne<\/h3>\n\n\n\n<p>Najtrudniej jest uwzgl\u0119dni\u0107 got\u00f3wk\u0119 w \u0142a\u0144cuchu dokumentacyjnym. Bank nie widzi jej przep\u0142ywu na rachunkach \u2014 widzi jedynie fakt wp\u0142aty. <strong>Przew\u00f3z got\u00f3wki przez granic\u0119 wraz z zg\u0142oszeniem celnym potwierdza jedynie, \u017ce banknoty zosta\u0142y zg\u0142oszone podczas przekraczania granicy<\/strong> \u2014 ale nie chodzi o to, w jaki spos\u00f3b pieni\u0105dze zosta\u0142y zarobione lub uzyskane. To dwie r\u00f3\u017cne kwestie, a deklaracja nie wystarczy, by odpowiedzie\u0107 na drug\u0105 z nich. Je\u015bli got\u00f3wka by\u0142a przez d\u0142ugi czas przechowywana poza systemem bankowym, bank mo\u017ce zapyta\u0107, sk\u0105d pochodzi\u0142a pierwotnie.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Ile got\u00f3wki mo\u017cna wwie\u017a\u0107 do Gruzji<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>W przypadku przewo\u017cenia przez granic\u0119 celn\u0105 Gruzji got\u00f3wki, czek\u00f3w i okre\u015blonych papier\u00f3w warto\u015bciowych o \u0142\u0105cznej warto\u015bci przekraczaj\u0105cej 30 000 GEL lub r\u00f3wnowarto\u015b\u0107 tej kwoty w walucie obcej wymagane jest obowi\u0105zkowe zg\u0142oszenie.<\/p>\n\n\n\n<p>Podczas odprawy celnej got\u00f3wki i papier\u00f3w warto\u015bciowych podlegaj\u0105cych zg\u0142oszeniu celnemu mog\u0105 by\u0107 wymagane dokumenty potwierdzaj\u0105ce ich pochodzenie i przeznaczenie. Dlatego przed podr\u00f3\u017c\u0105 warto przygotowa\u0107 nie tylko informacje o kwocie, ale tak\u017ce dokumenty wyja\u015bniaj\u0105ce \u017ar\u00f3d\u0142o pochodzenia pieni\u0119dzy.<\/p>\n\n\n\n<p>Zg\u0142oszenie nie stanowi dowodu legalnego pochodzenia \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych. W przypadku p\u00f3\u017aniejszej wp\u0142aty got\u00f3wki na rachunek bankowy bank mo\u017ce oddzielnie za\u017c\u0105da\u0107 dokument\u00f3w potwierdzaj\u0105cych spos\u00f3b uzyskania tych \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p>Przed podr\u00f3\u017c\u0105 nale\u017cy zapozna\u0107 si\u0119 z aktualnymi przepisami celnymi zar\u00f3wno Gruzji, jak i kraju, z kt\u00f3rego wywozi si\u0119 pieni\u0105dze. Ograniczenia i wymogi dotycz\u0105ce zg\u0142aszania mog\u0105 si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0107.<\/p>\n\n\n\n<p>Przelewy rodzinne i darowizny to powszechna praktyka, zw\u0142aszcza w\u015br\u00f3d nabywc\u00f3w, kt\u00f3rym rodzice lub ma\u0142\u017conkowie pomagaj\u0105 w sfinansowaniu zakupu nieruchomo\u015bci. Bank mo\u017ce za\u017c\u0105da\u0107 dokumentu potwierdzaj\u0105cego podstaw\u0119 przekazania \u015brodk\u00f3w. Ponadto mo\u017ce zapyta\u0107 o pochodzenie \u015brodk\u00f3w <strong>u samego darczy\u0144cy<\/strong> \u2014 zw\u0142aszcza je\u015bli chodzi o znaczn\u0105 kwot\u0119. Sam fakt pokrewie\u0144stwa i dobra wola darczy\u0144cy okazuj\u0105 si\u0119 niewystarczaj\u0105ce.<\/p>\n\n\n\n<p>Przy <strong>kwoty pochodzenia mieszanego<\/strong> \u2014 wynagrodzenie z kilku lat plus darowizna plus sprzeda\u017c maj\u0105tku \u2014 nale\u017cy udokumentowa\u0107 ka\u017cdy sk\u0142adnik i wyja\u015bni\u0107, w jaki spos\u00f3b z\u0142o\u017cy\u0142y si\u0119 one na kwot\u0119 ko\u0144cow\u0105. Pr\u00f3ba przedstawienia tego wszystkiego jako jednej kwoty zgromadzonej \u201ez r\u00f3\u017cnych \u017ar\u00f3de\u0142\u201d bez podania konkretnych szczeg\u00f3\u0142\u00f3w zazwyczaj rodzi dodatkowe pytania.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Kryptowaluty i inne aktywa<\/h3>\n\n\n\n<p>Mo\u017cliwo\u015b\u0107 zaksi\u0119gowania \u015brodk\u00f3w uzyskanych z transakcji dotycz\u0105cych aktyw\u00f3w wirtualnych zale\u017cy od polityki danego banku oraz okoliczno\u015bci danej transakcji. Przed dokonaniem konwersji i przelewu nale\u017cy skontaktowa\u0107 si\u0119 z bankiem w celu ustalenia wymaga\u0144 dotycz\u0105cych potwierdzenia historii nabycia, posiadania i sprzeda\u017cy aktyw\u00f3w, a tak\u017ce dokument\u00f3w pochodz\u0105cych z gie\u0142dy lub innego dostawcy us\u0142ug.<\/p>\n\n\n\n<p>Bank mo\u017ce za\u017c\u0105da\u0107 informacji dotycz\u0105cych historii nabywania i sprzeda\u017cy aktyw\u00f3w wirtualnych, ich konwersji oraz dalszego przep\u0142ywu \u015brodk\u00f3w. W zale\u017cno\u015bci od polityki banku i oceny ryzyka mo\u017ce to obejmowa\u0107 histori\u0119 transakcji na gie\u0142dzie, potwierdzenie to\u017csamo\u015bci u\u017cytkownika na platformie oraz wyci\u0105g dotycz\u0105cy konwersji.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Kontrola sankcji jest prowadzona r\u00f3wnolegle z procedurami AML\/KYC i stanowi odr\u0119bny obszar zgodno\u015bci bankowej.<\/strong> Zastosowanie ogranicze\u0144 zale\u017cy od konkretnego systemu sankcji, uczestnik\u00f3w transakcji, bank\u00f3w oraz trasy przelewu. Je\u015bli klient lub jego kontrahenci podlegaj\u0105 sankcjom mi\u0119dzynarodowym lub je\u015bli trasa przelewu przebiega przez jurysdykcje obj\u0119te ograniczeniami, transakcja mo\u017ce zosta\u0107 zablokowana niezale\u017cnie od posiadania wszystkich pozosta\u0142ych dokument\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Skomplikowane sytuacje zwi\u0105zane z pochodzeniem \u015brodk\u00f3w<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Sytuacja<\/th><th>Dlaczego pojawiaj\u0105 si\u0119 pytania<\/th><th>Jak si\u0119 przygotowa\u0107<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>D\u0142ugoterminowe oszcz\u0119dno\u015bci got\u00f3wkowe<\/td><td>Brak \u015bladu bankowego potwierdzaj\u0105cego powstanie tej kwoty<\/td><td>Przygotowa\u0107 dokumenty potwierdzaj\u0105ce \u017ar\u00f3d\u0142o dochod\u00f3w za okres gromadzenia \u015brodk\u00f3w<\/td><\/tr><tr><td>Darowizna rodzinna<\/td><td>Bank nie zna \u017ar\u00f3d\u0142a pochodzenia \u015brodk\u00f3w darczy\u0144cy<\/td><td>Umowa darowizny + dokumenty potwierdzaj\u0105ce dochody darczy\u0144cy<\/td><\/tr><tr><td>Kryptowaluta<\/td><td>W celu oceny pochodzenia \u015brodk\u00f3w bank mo\u017ce za\u017c\u0105da\u0107 dodatkowej historii transakcji dotycz\u0105cych aktyw\u00f3w wirtualnych oraz dokument\u00f3w potwierdzaj\u0105cych ich konwersj\u0119<\/td><td>Nale\u017cy wcze\u015bniej skontaktowa\u0107 si\u0119 z bankiem w celu ustalenia, czy mo\u017cliwe jest zaksi\u0119gowanie \u015brodk\u00f3w; przygotowa\u0107 histori\u0119 transakcji z platformy oraz dokumenty dotycz\u0105ce konwersji<\/td><\/tr><tr><td>Pieni\u0105dze z kilku rachunk\u00f3w<\/td><td>Przelewy mi\u0119dzy kilkoma w\u0142asnymi rachunkami wymagaj\u0105 por\u00f3wnania transakcji i potwierdzenia, \u017ce rachunki nale\u017c\u0105 do klienta<\/td><td>Wyci\u0105gi z ka\u017cdego konta z podaniem \u017ar\u00f3d\u0142a ka\u017cdego wp\u0142ywu<\/td><\/tr><tr><td>Przekaz od osoby prawnej<\/td><td>Nie jest jasne, na czym polega charakter wyp\u0142aty na rzecz osoby fizycznej<\/td><td>Umowa, decyzja o p\u0142atno\u015bci, dokumenty dotycz\u0105ce wsp\u00f3\u0142pracy z firm\u0105<\/td><\/tr><tr><td>Doch\u00f3d z kraju, w kt\u00f3rym obowi\u0105zuj\u0105 ograniczenia<\/td><td>Podwy\u017cszone ryzyko zwi\u0105zane z jurysdykcj\u0105, mo\u017cliwe kwestie zwi\u0105zane z sankcjami<\/td><td>Konsultacja z prawnikiem lub specjalist\u0105 ds. zgodno\u015bci przed t\u0142umaczeniem<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><strong>Wa\u017cne ostrze\u017cenie:<\/strong> Formalne rozdzielanie p\u0142atno\u015bci i celowe komplikowanie \u015bcie\u017cki przep\u0142ywu \u015brodk\u00f3w nie zast\u0119puj\u0105 zgodnego z prawem potwierdzenia ich pochodzenia i nie zmniejszaj\u0105 prawdopodobie\u0144stwa kontroli \u2014 wr\u0119cz przeciwnie, mog\u0105 j\u0105 wzmocni\u0107. Bank ocenia ca\u0142o\u015b\u0107 sytuacji, a nie ka\u017cdy przelew z osobna.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Je\u015bli bank za\u017c\u0105da\u0142 dodatkowych dokument\u00f3w<\/h2>\n\n\n\n<p>Otrzymanie zapytania od dzia\u0142u ds. zgodno\u015bci nie oznacza, \u017ce znalaz\u0142e\u015b si\u0119 w kr\u0119gu podejrze\u0144. Jest to standardowa procedura robocza, w ramach kt\u00f3rej bank weryfikuje informacje niezb\u0119dne do podj\u0119cia decyzji. <strong>Dodatkowe zapytanie samo w sobie nie stanowi zarzutu i nie oznacza odmowy.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Mo\u017cliwe s\u0105 trzy zasadniczo r\u00f3\u017cne sytuacje, a spos\u00f3b post\u0119powania w ka\u017cdej z nich jest inny.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Po pierwsze: bank za\u017c\u0105da\u0142 dodatkowych dokument\u00f3w przed przeprowadzeniem transakcji.<\/strong> W takim przypadku dokumenty mo\u017cna przygotowa\u0107 przed wys\u0142aniem \u015brodk\u00f3w, co pozwala unikn\u0105\u0107 cz\u0119\u015bci ryzyka zwi\u0105zanego z op\u00f3\u017anieniem ju\u017c zainicjowanego przelewu. Wa\u017cne jest, aby zapyta\u0107 w banku o dok\u0142adn\u0105 list\u0119 wymaganych dokument\u00f3w, a nie po prostu dostarcza\u0107 wszystko, co akurat mamy pod r\u0119k\u0105.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Po drugie: t\u0142umaczenie jest w trakcie weryfikacji, a zaksi\u0119gowanie zosta\u0142o wstrzymane.<\/strong> Pieni\u0105dze zosta\u0142y wys\u0142ane, ale nie dotar\u0142y jeszcze na konto odbiorcy. W takiej sytuacji nale\u017cy skontaktowa\u0107 si\u0119 z bankiem wysy\u0142aj\u0105cym i sprawdzi\u0107 aktualny status p\u0142atno\u015bci oraz list\u0119 czynno\u015bci, kt\u00f3re musz\u0105 wykona\u0107 nadawca lub odbiorca. Terminy w takiej sytuacji s\u0105 indywidualne i zale\u017c\u0105 od stron uczestnicz\u0105cych w transakcji.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Jak sprawdzi\u0107, gdzie znajduje si\u0119 przelew mi\u0119dzynarodowy<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Je\u015bli bank nadawcy potwierdzi\u0142 realizacj\u0119 zlecenia p\u0142atniczego, ale \u015brodki nie dotar\u0142y do odbiorcy, nale\u017cy zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 do banku o podanie identyfikatora p\u0142atno\u015bci UETR (Unique End-to-End Transaction Reference) oraz o dost\u0119pne potwierdzenie wys\u0142ania.<\/p>\n\n\n\n<p>UETR \u2014 unikalny identyfikator p\u0142atno\u015bci mi\u0119dzynarodowej, umo\u017cliwiaj\u0105cy bankom \u015bledzenie jej przebiegu w systemie SWIFT. Sk\u0142ada si\u0119 z 36 znak\u00f3w i jest stosowany w odpowiednich komunikatach p\u0142atniczych.<\/p>\n\n\n\n<p>Procedura:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Popro\u015b bank wysy\u0142aj\u0105cy o potwierdzenie realizacji p\u0142atno\u015bci oraz o jej numer UETR.<\/li>\n\n\n\n<li>Prosz\u0119 o sprawdzenie aktualnego statusu przelewu oraz obecno\u015bci zapyta\u0144 od bank\u00f3w po\u015brednicz\u0105cych.<\/li>\n\n\n\n<li>Przeka\u017c odbiorcy lub jego bankowi niezb\u0119dne dane rozliczeniowe oraz identyfikator umo\u017cliwiaj\u0105cy wyszukanie p\u0142atno\u015bci.<\/li>\n\n\n\n<li>Je\u015bli przelew zosta\u0142 odrzucony lub zwr\u00f3cony, nale\u017cy ustali\u0107 przyczyn\u0119 w granicach informacji, kt\u00f3re bank ma prawo ujawni\u0107, oraz procedur\u0119 zwrotu \u015brodk\u00f3w.<\/li>\n\n\n\n<li>Zanim ponownie dokonasz p\u0142atno\u015bci, ustal, co dok\u0142adnie uniemo\u017cliwi\u0142o realizacj\u0119 poprzedniej p\u0142atno\u015bci.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>UETR pomaga \u015bledzi\u0107 przelew mi\u0119dzynarodowy, ale nie zwalnia z bankowej kontroli AML i nie gwarantuje zaksi\u0119gowania \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<p><strong>Po trzecie: bank odrzuci\u0142 transakcj\u0119 lub poinformowa\u0142 o zaprzestaniu \u015bwiadczenia us\u0142ug.<\/strong> To najbardziej skomplikowana sytuacja. Zgodnie z prawem bank ma prawo nie ujawnia\u0107 niekt\u00f3rych przyczyn. W przypadku odmowy obs\u0142ugi klient mo\u017ce uzyska\u0107 dost\u0119pne informacje na temat podj\u0119tej decyzji oraz skorzysta\u0107 z procedury z\u0142o\u017cenia skargi do banku. Je\u015bli sprawa nie zostanie rozwi\u0105zana, nale\u017cy zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 do organu ds. ochrony praw konsument\u00f3w. <a href=\"https:\/\/nbg.gov.ge\/en\/consumers-support\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Narodowego Banku Gruzji<\/a>. Zgodnie z procedur\u0105 opublikowan\u0105 przez Narodowy Bank Gruzji instytucja finansowa ma obowi\u0105zek rozpatrzy\u0107 skarg\u0119 klienta i udzieli\u0107 odpowiedzi w ci\u0105gu jednego miesi\u0105ca. Termin ten nie oznacza gwarantowanego rozstrzygni\u0119cia sporu na korzy\u015b\u0107 klienta ani zako\u0144czenia rozpatrywania konkretnego wniosku skierowanego do Narodowego Banku. Z\u0142o\u017cenie skargi nie gwarantuje uchylenia odmowy wydanej na podstawie przepis\u00f3w prawa.<\/p>\n\n\n\n<p>Praktyczny plan dzia\u0142ania w ka\u017cdym z tych przypadk\u00f3w:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>Nale\u017cy skontaktowa\u0107 si\u0119 z bankiem w celu uzyskania dok\u0142adnej listy brakuj\u0105cych informacji lub dokument\u00f3w.<\/li>\n\n\n\n<li>Nale\u017cy kontaktowa\u0107 si\u0119 z bankiem wy\u0142\u0105cznie za po\u015brednictwem oficjalnych kana\u0142\u00f3w \u2014 poprzez portal klienta, oficjalny adres e-mail lub oddzia\u0142.<\/li>\n\n\n\n<li>Nale\u017cy przygotowa\u0107 wszystkie dokumenty potwierdzaj\u0105ce, kt\u00f3re wype\u0142niaj\u0105 konkretn\u0105 luk\u0119 w \u0142a\u0144cuchu dokumentacyjnym.<\/li>\n\n\n\n<li>Je\u015bli w dokumentach wyst\u0119puj\u0105 rozbie\u017cno\u015bci (r\u00f3\u017cne kwoty wynikaj\u0105ce z przeliczenia waluty, zmiana nazwiska, r\u00f3\u017cne warianty pisowni), nale\u017cy przedstawi\u0107 pisemne wyja\u015bnienie.<\/li>\n\n\n\n<li>Nale\u017cy sprawdzi\u0107 aktualny status p\u0142atno\u015bci w banku wysy\u0142aj\u0105cym i banku odbiorczym.<\/li>\n\n\n\n<li>W razie potrzeby nale\u017cy zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 o porad\u0119 prawn\u0105 lub podatkow\u0105, zw\u0142aszcza je\u015bli sytuacja dotyczy skomplikowanego \u017ar\u00f3d\u0142a \u015brodk\u00f3w finansowych lub kwestii zwi\u0105zanych z sankcjami.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Nie nale\u017cy zak\u0142ada\u0107, \u017ce przed\u0142o\u017cenie dokument\u00f3w automatycznie doprowadzi do pozytywnej decyzji lub odblokowania w okre\u015blonym terminie. Bank podejmuje decyzj\u0119 samodzielnie.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Jak przygotowa\u0107 si\u0119 do kontroli bankowej<\/h2>\n\n\n\n<p>Dokumenty przygotowane z wyprzedzeniem pomagaj\u0105 zmniejszy\u0107 ryzyko op\u00f3\u017anie\u0144 spowodowanych niekompletno\u015bci\u0105 danych, ale nie wykluczaj\u0105 dodatkowych kontroli ani odmowy. <strong>Nie nale\u017cy wi\u0105za\u0107 terminu wyp\u0142aty du\u017cej zaliczki z nierealistycznymi terminami: je\u015bli bank za\u017c\u0105da dokument\u00f3w, ich zebranie mo\u017ce zaj\u0105\u0107 kilka dni lub tygodni, a termin realizacji transakcji ju\u017c si\u0119 zbli\u017ca.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Praktyczna lista kontrolna dotycz\u0105ca przygotowa\u0144:<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Okre\u015bli\u0107 pierwotne \u017ar\u00f3d\u0142o kapita\u0142u<\/strong> \u2014 wynagrodzenie, dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcza, sprzeda\u017c maj\u0105tku, spadek, darowizna lub ich po\u0142\u0105czenie.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Zebra\u0107 dokumenty potwierdzaj\u0105ce podstaw\u0119 otrzymania \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych<\/strong> \u2014 umowa, decyzja, za\u015bwiadczenie lub o\u015bwiadczenie potwierdzaj\u0105ce prawo do otrzymania kwoty.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Przygotowa\u0107 wyci\u0105gi przedstawiaj\u0105ce zmiany stanu kwoty<\/strong> \u2014 od \u017ar\u00f3d\u0142a do rachunku, z kt\u00f3rego zostanie zrealizowany przelew.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Sprawdzi\u0107 zgodno\u015b\u0107 nazwisk, dat i danych identyfikacyjnych<\/strong> we wszystkich dokumentach: rozbie\u017cno\u015bci w pisowni imienia lub r\u00f3\u017cnice w datach cz\u0119sto powoduj\u0105 dodatkowe pytania.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Okre\u015bli\u0107 cel i tras\u0119 przelewu<\/strong> \u2014 na w\u0142asne gruzi\u0144skie konto lub bezpo\u015brednio do sprzedawcy, jednorazowo lub w ratach.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Nale\u017cy zapyta\u0107 w banku o wymagania dotycz\u0105ce formatu dokument\u00f3w<\/strong> \u2014 czy potrzebny jest apostille, uwierzytelnione t\u0142umaczenie, po\u015bwiadczenie notarialne.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Dostosowa\u0107 terminy operacji bankowej do termin\u00f3w transakcji<\/strong> \u2014 przewidzie\u0107 rezerw\u0119 na wypadek kontroli.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Zachowa\u0107 orygina\u0142y i zabezpieczone kopie elektroniczne<\/strong> wszystkich kluczowych dokument\u00f3w.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Aby zilustrowa\u0107, jak mo\u017ce wygl\u0105da\u0107 neutralne wyja\u015bnienie dotycz\u0105ce pochodzenia \u015brodk\u00f3w: <em>\u201ePrzelewana kwota pochodzi z oszcz\u0119dno\u015bci z wynagrodze\u0144 za okres od [rok] do [rok] (potwierdzonych umow\u0105 o prac\u0119, za\u015bwiadczeniami pracodawcy oraz wyci\u0105gami bankowymi), a tak\u017ce ze \u015brodk\u00f3w uzyskanych ze sprzeda\u017cy mieszkania w [kraju] w [roku] (potwierdzonych umow\u0105 kupna-sprzeda\u017cy oraz wyci\u0105giem z konta).\u00bb<\/em> Nie jest to gotowy szablon dla banku \u2014 ka\u017cdy bank formu\u0142uje zapytanie na sw\u00f3j w\u0142asny spos\u00f3b \u2014 ale w\u0142a\u015bnie taka struktura wyja\u015bnienia jest zrozumia\u0142a i wygodna dla specjalisty ds. zgodno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><strong>G\u0142\u00f3wna zasada przygotowa\u0144:<\/strong> Najlepiej jest przygotowa\u0107 podstawowe dokumenty potwierdzaj\u0105ce pochodzenie \u015brodk\u00f3w przed podj\u0119ciem zobowi\u0105za\u0144 umownych z ustalonymi terminami p\u0142atno\u015bci. Pomo\u017ce to z wyprzedzeniem wykry\u0107 ewentualne luki i uzgodni\u0107 z bankiem spos\u00f3b dokonywania p\u0142atno\u015bci.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"577\" src=\"https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/4_rezultat-2-1024x577.webp\" alt=\"Potwierdzenie pochodzenia \u015brodk\u00f3w w Gruzji\" class=\"wp-image-20292\" srcset=\"https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/4_rezultat-2-1024x577.webp 1024w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/4_rezultat-2-300x169.webp 300w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/4_rezultat-2-18x10.webp 18w, https:\/\/residence-estate.ge\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/4_rezultat-2.webp 1300w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>Planujesz kupi\u0107 mieszkanie w Gruzji? Dobierzemy oferty dostosowane do Twojego bud\u017cetu, miasta i preferowanego harmonogramu p\u0142atno\u015bci. Odpowiedz na kilka pyta\u0144, a otrzymasz spersonalizowan\u0105 ofert\u0119 nieruchomo\u015bci.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"\/pl\/quiz\/\">\u201eZnale\u017a\u0107 mieszkanie\u201d<\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O czym nale\u017cy pami\u0119ta\u0107 przed rozpocz\u0119ciem t\u0142umaczenia<\/h2>\n\n\n\n<p>Przygotowanie dokument\u00f3w dotycz\u0105cych pochodzenia \u015brodk\u00f3w finansowych stanowi samodzieln\u0105 i integraln\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 planowania ka\u017cdej du\u017cej mi\u0119dzynarodowej transakcji finansowej. Dotyczy to w szczeg\u00f3lno\u015bci zakupu nieruchomo\u015bci, gdzie terminy p\u0142atno\u015bci s\u0105 okre\u015blone w umowie i nie zawsze mo\u017cna je zmieni\u0107.<\/p>\n\n\n\n<p>Trzy czynniki, kt\u00f3re maj\u0105 rzeczywisty wp\u0142yw na wynik: <strong>przejrzysto\u015b\u0107 \u017ar\u00f3d\u0142a kapita\u0142u<\/strong> \u2014 bank musi mie\u0107 pe\u0142ny wgl\u0105d w histori\u0119 pochodzenia tej kwoty; <strong>kolejno\u015b\u0107 dokument\u00f3w potwierdzaj\u0105cych<\/strong> \u2014 \u0142a\u0144cuch od \u017ar\u00f3d\u0142a do gruzi\u0144skiego rachunku nie mo\u017ce zawiera\u0107 niewyja\u015bnionych przerw; <strong>wcze\u015bniejsze ustalenie warunk\u00f3w przez bank<\/strong> \u2014 przed wys\u0142aniem pieni\u0119dzy warto zapozna\u0107 si\u0119 z wymaganiami danej instytucji kredytowej dotycz\u0105cymi formatu, terminu i sk\u0142adu dokument\u00f3w, a nie dopiero po ich wys\u0142aniu.<\/p>\n\n\n\n<p>The Residence wsp\u00f3\u0142pracuje z nabywcami nieruchomo\u015bci w Batumi, Tbilisi, Gonio i innych miejscowo\u015bciach Gruzji oraz pomaga w wyborze obiektu i organizacji transakcji \u2014 w zakresie, kt\u00f3ry le\u017cy w kompetencjach agencji. Kwestie dotycz\u0105ce zgodno\u015bci z przepisami bankowymi, rezydencji podatkowej oraz obs\u0142ugi prawnej s\u0105 rozwi\u0105zywane we wsp\u00f3\u0142pracy ze specjalistami z odpowiednich dziedzin. <\/p>\n\n\n\n<p><em>Niniejszy materia\u0142 przedstawia og\u00f3lne zasady obowi\u0105zuj\u0105ce w pa\u017adzierniku 2026 roku i nie zast\u0119puje indywidualnej porady udzielanej przez bank, prawnika lub specjalist\u0119 ds. podatk\u00f3w. Aktualne wymagania nale\u017cy sprawdzi\u0107 bezpo\u015brednio w banku oraz u odpowiednich konsultant\u00f3w. Polityka nadzorcza Narodowego Banku Gruzji w zakresie AML\/CFT zosta\u0142a opisana w <a href=\"https:\/\/nbg.gov.ge\/en\/supervision\/aml-cft\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">w oficjalnych materia\u0142ach organu regulacyjnego<\/a>.<\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Otworzy\u0107 konto w gruzi\u0144skim banku, przela\u0107 oszcz\u0119dno\u015bci z innego kraju [\u2026]<\/p>","protected":false},"author":14,"featured_media":20289,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[174],"tags":[],"class_list":["post-20288","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-all"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20288","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=20288"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20288\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":20298,"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20288\/revisions\/20298"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/20289"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=20288"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=20288"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/residence-estate.ge\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=20288"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}