Eine SWIFT-Überweisung nach Georgien wurde verzögert oder zurückgebucht

Das Geld wurde vom Konto abgebucht, aber auf georgischer Seite herrscht Funkstille. Entweder wurde die Zahlung zurückgebucht – und auf dem Kontoauszug ist ein geringerer Betrag als der überwiesene ausgewiesen. Die Situation ist unangenehm, aber nicht ausweglos.

Was man gleich zu Beginn verstehen muss: Das Fehlen einer Gutschrift an sich bedeutet noch keinen Verlust der Geldmittel. Den tatsächlichen Status der Überweisung sollten Sie bei der sendenden Bank unter Angabe der UETR-Nummer erfragen. Die Abbuchung bei Ihrer Bank und die Gutschrift auf dem Konto des Empfängers in Georgien sind zwei unterschiedliche Vorgänge, zwischen denen eine ganze Kette von Banken liegen kann.

Als Erstes sollten Sie bei Ihrer Bank die Zahlungs-ID (UETR) und den aktuellen Status der Überweisung erfragen. Parallel dazu sollten Sie den Empfänger benachrichtigen, damit dieser die eingehenden Zahlungen auf seiner Seite überprüft. Wenn Sie Geld für den Kauf einer Immobilie in Georgien überwiesen haben, überprüfen Sie gleichzeitig die vertraglich vereinbarte Zahlungsfrist: Eine Verzögerung seitens der Bank hält den Lauf der vertraglichen Verpflichtungen nicht automatisch auf.

Eine SWIFT-Überweisung nach Georgien ist nicht angekommen: Was ist sofort zu tun?

Wenn das Geld abgebucht wurde, aber nicht beim Empfänger eingegangen ist, fragen Sie zunächst bei der sendenden Bank nach der UETR-Nummer und dem aktuellen Status der Zahlung. Führen Sie keine erneute Überweisung durch, bis geklärt ist, was mit der ursprünglichen Überweisung geschehen ist.

Die Frist von 1–6 Werktagen ist ein Richtwert, den Wise für bestimmte SWIFT-Überweisungen angibt, und stellt keine Vorschrift der Nationalbank von Georgien dar. Einzelne Zahlungen können länger dauern.

Wie kann man herausfinden, wo sich die Übersetzung verzögert?

Zwischen dem Zeitpunkt, zu dem die Bank den Betrag von Ihrem Konto abbucht, und dem Zeitpunkt der Gutschrift auf dem Konto des Empfängers in Georgien durchläuft die Überweisung mehrere Schritte. Zunächst erstellt die sendende Bank einen Zahlungsauftrag und leitet diesen über das Interbankennetz weiter. Der Überweisungsweg hängt von der Währung und dem Korrespondenznetzwerk der Banken ab. An der Abwicklung können eine oder mehrere Banken beteiligt sein. Vermittlerbanken — Zwischenakteure in der Kette. Jeder von ihnen führt seine eigene Bearbeitung durch, einschließlich der Überprüfung der Angaben und der Einhaltung der Compliance-Anforderungen.

An jedem Glied dieser Kette kann es zu Verzögerungen kommen. Die georgische Empfängerbank ist das letzte Glied in der Kette und hat ebenfalls das Recht, vor der Gutschrift der Gelder auf dem Konto eine eigene Überprüfung durchzuführen.

Für die praktische Beurteilung der Situation ist es sinnvoll, fünf Hauptszenarien zu unterscheiden; die formalen Statusangaben und deren Einzelheiten hängen von der jeweiligen Bank und dem jeweiligen Zahlungssystem ab:

Warten — Die Zahlung wird derzeit bearbeitet; die Bearbeitungszeit liegt noch im Rahmen des Zumutbaren;
zusätzliche Überprüfung — Die Bank hat Unterlagen oder weitere Angaben angefordert;
Abweichung — Die Zahlung wurde an einer bestimmten Stelle nicht akzeptiert;
Rückgabe — Das Geld wird an den Absender zurücküberwiesen;
Anrechnung — Die Überweisung wurde erfolgreich an den Empfänger übermittelt.

Diese Status zu verwechseln, bedeutet, falsche Maßnahmen zu ergreifen. So ist es beispielsweise äußerst unerwünscht, den gesamten Betrag erneut zu überweisen, wenn der Status „in Bearbeitung“ angezeigt wird.

Besonders zu berücksichtigen sind Bankfeiertage, gesetzliche Feiertage und Zeitunterschiede. Wenn Ihre Überweisung am Freitagabend getätigt wurde, kann sie von der georgischen Seite möglicherweise erst zu Beginn der Arbeitswoche bearbeitet werden.

Es gibt keine garantierte, allgemeingültige Lieferfrist für SWIFT-Überweisungen. Die Bearbeitungsdauer hängt von der Überweisungsroute, den beteiligten Banken, der Währung, dem Betrag und eventuellen zusätzlichen Prüfungen ab.

Was ist in den ersten Tagen zu tun?

Solange der Status der Zahlung unklar ist, gilt es vor allem, nicht unüberlegt zu handeln. Man sollte nicht mehrere Banken gleichzeitig mit derselben Frage anrufen oder – was noch schlimmer wäre – das Geld erneut überweisen. Klären Sie zunächst, was bereits überwiesen wurde.

Praktische Checkliste Nr. 1: Erste Schritte

1. Bitte überprüfen Sie die von Ihnen angegebenen Daten. IBAN, BIC/SWIFT-Code der Empfängerbank, Name des Empfängers, Währung, Betrag und Verwendungszweck.
2. Bewahren Sie alle Versandunterlagen auf. Überweisungsbestätigung, Kontoauszug, Screenshots der Transaktion.
3. Fordern Sie bei Ihrer Bank die UETR-Nummer und eine Zahlungsbestätigung an. Dies ist das wichtigste Instrument zur Suche nach einer Überweisung innerhalb der Bankkette.
4. Erkundigen Sie sich bei der Bank nach dem aktuellen Status und dem letzten bekannten Bearbeitungsschritt. Fragen Sie nach, auf welchem Knoten sich die Zahlung befindet.
5. Leiten Sie dem Empfänger alle Daten weiter, damit er sie seinerseits überprüfen kann. Datum, Betrag, Währung, UETR. Er soll die eingehenden Transaktionen und die noch nicht gutgeschriebenen Zahlungseingänge überprüfen.
6. Sollte der Status nach Ablauf einer angemessenen Frist weiterhin unklar sein, bitten Sie die Bank, eine offizielle Untersuchung einzuleiten. Eine Zahlungsprüfung (payment investigation) ist ein standardmäßiges Bankverfahren und keine Notfallmaßnahme.

In der Regel ist es praktischer, die Nachverfolgung über die sendende Bank einzuleiten: Diese hat die Zahlung schließlich in das System eingeleitet und kann mit den Korrespondenzbanken kommunizieren. In einigen Fällen kann die georgische Empfängerbank die eingehende Zahlung jedoch auch selbst nachverfolgen – erkundigen Sie sich bitte bei beiden Seiten.

Bewahren Sie den gesamten Schriftverkehr mit den Banken auf. Notieren Sie sich das Datum jeder Kontaktaufnahme, die Namen der Mitarbeiter oder die Bearbeitungsnummern. Sollte sich die Situation hinziehen, dienen diese Aufzeichnungen als Grundlage für eine Beschwerde.

Was ist zu tun, wenn die Zahlungsfrist für eine Immobilie näher rückt?

Der Schriftverkehr und die Bestätigung der Bank bedeuten für sich genommen noch nicht, dass die Zahlungsverpflichtung erfüllt ist. Der Zeitpunkt der Erfüllung und die Folgen eines Verzugs richten sich nach dem Vertrag und dem anwendbaren Recht.

Warum hält die Bank das Geld zurück?

Eine Verzögerung allein ist noch kein Beweis für den Verlust von Geldern. Der Grund und der Status einer bestimmten Zahlung sollten über die Bank geklärt werden. Eine Überweisung kann sich aufgrund ungenauer Angaben, einer zusätzlichen Bankprüfung oder besonderer Gegebenheiten auf dem Überweisungsweg verzögern. Ohne Angaben zur jeweiligen Bank lassen sich die Ursachen nicht nach Häufigkeit einstufen – die Situation ist bei jedem Kunden individuell.

Falsche IBAN oder BIC — Ein Fehler in einem einzigen Zeichen der IBAN kann dazu führen, dass die Überweisung abgelehnt, verzögert oder falsch weitergeleitet wird. Selbst eine geringfügige Abweichung des Empfängernamens in der Transaktion und im Bankensystem kann dazu führen, dass die Bank die Bearbeitung aussetzt, um die Angaben zu klären.

Überprüfung der Einhaltung der AML- und KYC-Anforderungen. Banken wenden AML/KYC-Verfahren unter Berücksichtigung der Risiken, der Art der Transaktion und der Kundenangaben an; die Anforderung von Unterlagen ist nicht nur bei großen Überweisungen möglich. Die Anforderung von Unterlagen bedeutet an sich noch nicht, dass die Bank einen Verstoß festgestellt hat: Dies ist Teil der üblichen aufsichtsrechtlichen Verfahren.

Besonderheiten der Korrespondenzroute. Wenn Ihre Bank die Zahlung über eine Zwischenbank in einem Drittland abwickelt, kann es in dieser Phase zu zusätzlichen Anforderungen oder Verzögerungen kommen, auf die weder Sie noch die georgische Bank Einfluss haben.

Kann eine SWIFT-Überweisung aufgrund von Sanktionsprüfungen gesperrt werden?

Ja. Internationale Banken prüfen Überweisungen auf ihre Übereinstimmung mit den geltenden Sanktionsbeschränkungen. Je nach Ergebnis und den geltenden Anforderungen kann die Zahlung zur weiteren Prüfung zurückgehalten, abgelehnt oder gesperrt werden.

In Georgien gibt es ein vorgeschriebenes Verfahren zur Überprüfung von SWIFT-Meldungen, das eine Überprüfung auf geltende Sanktionsbeschränkungen vorsieht. Die Banken berücksichtigen dabei auch ihre eigenen internen Verfahren sowie die Anforderungen der jeweiligen Rechtsordnungen.

Falls die Bank eine Sperrung aufgrund von Sanktionen gemeldet hat:

• Fordern Sie die verfügbaren Informationen zum Status des Vorgangs und zur Rechtsgrundlage der Einschränkung an.
• Bitte klären Sie, welche Unterlagen zur zusätzlichen Überprüfung vorgelegt werden dürfen.
• Versuchen Sie nicht, die Beschränkung durch Aufteilung des Betrags oder durch den Einsatz undurchsichtiger Zwischenhändler zu umgehen.
• Rechnen Sie nicht mit einer automatischen Rückerstattung: Die Vorgehensweise bei gesperrten Beträgen unterscheidet sich von der bei einer gewöhnlichen Ablehnung einer Zahlung.
• Bei einem erheblichen Streitwert oder der Gefahr eines Vertragsbruchs sollten Sie sich an einen auf Bank- und Sanktionsrecht spezialisierten Anwalt wenden.

Eine Sperrung aufgrund von Sanktionen bedeutet nicht automatisch eine Einziehung des Geldes, garantiert aber auch nicht, dass es auf dem üblichen Weg zurückerstattet wird.

Das ist wichtig: Keine Bank ist verpflichtet, die konkreten Kriterien ihrer Compliance-Prüfungen öffentlich offenzulegen. Das bedeutet, dass eine ungehinderte Abwicklung von Zahlungen bis zu einem bestimmten Betrag nicht zugesichert werden kann. Die Wahrscheinlichkeit, dass Unterlagen angefordert werden, hängt vom Kundenprofil, der Herkunft der Gelder, dem Betrag und dem Verwendungszweck der Zahlung, dem Zahlungsweg sowie der Risikobewertung durch die Bank ab.

Manchmal betrachten Kunden die Aufteilung einer Überweisung auf mehrere Zahlungen als Möglichkeit, eine Überprüfung zu umgehen. Das sollte man nicht tun. Mehrere Zahlungen an denselben Empfänger innerhalb kurzer Zeit können hingegen zusätzliche Aufmerksamkeit seitens der Bank auf sich ziehen. Wenn die Bank Unterlagen angefordert hat, ist es einfacher, diese vorzulegen, als nach Auswegen zu suchen.

Wie kann man eine SWIFT-Überweisung anhand der UETR-Nummer nachverfolgen?

UETR (Unique End-to-end Transaction Reference) – eine eindeutige, aus 36 Zeichen bestehende Kennung einer Zahlungstransaktion, die in den entsprechenden Interbank-Nachrichten entlang des gesamten Überweisungswegs gespeichert wird. Sie sieht in etwa so aus: xxxxxxxx-xxxx-xxxx-xxxx-xxxxxxxxxxxx. Im Gegensatz zur Nummer Ihrer inländischen Überweisung gilt die UETR in der gesamten Bankkette und ermöglicht es den Banken, Meldungen zu einer Transaktion miteinander abzugleichen und verfügbare Informationen zu deren Status und Weg abzufragen.

Begriff MT103 — ist ein SWIFT-Nachrichtenformat, das traditionell für die Abwicklung von Kundenzahlungen verwendet wurde. Viele Kunden und Bankmitarbeiter fragen nach wie vor nach einer „MT103-Bestätigung“, womit sie eine Zahlungsbestätigung meinen. Am 22. November 2025 endete die Übergangsphase, in der MT und ISO 20022 für entsprechende grenzüberschreitende CBPR+-Zahlungsaufträge nebeneinander bestanden. Für Interbank-Überweisungen von Kunden gilt insbesondere, pacs.008. Die Bestätigung Ihrer Bank kann anders aussehen als das klassische MT103-Format. Das ist in Ordnung – der Inhalt ist wichtiger als die Bezeichnung des Formats.

SWIFT GPI (Global Payments Innovation) – eine Plattform, die es den teilnehmenden Banken ermöglicht, Zahlungen zu verfolgen und aktuelle Statusaktualisierungen abzurufen. Gerade die UETR ist der Schlüssel zu diesem System. Offizielle SWIFT-Dokumentation beschreibt, wie die eindeutige Transaktions-ID funktioniert.

Kunden haben in der Regel keinen direkten Zugriff auf den internen SWIFT-Tracker der Bank – dieses Tool ist für Finanzinstitute bestimmt. Einige Banken und Zahlungsdienste bieten jedoch die Möglichkeit, Überweisungen über eine App oder einen separaten Dienst zu verfolgen. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, ob diese Möglichkeit besteht.

Welche Daten sollten Sie bei der Bank anfordern?

• UETR der Zahlung
• Zahlungsbestätigung (in jedem von der Bank bereitgestellten Format)
• Datum, Betrag und Währung der Überweisung
• Name und BIC der Empfängerbank
• Informationen zum letzten bekannten Verarbeitungsschritt
• Angaben darüber, ob eine Untersuchung oder eine Anfrage seitens einer Zwischenbank vorliegt

Wie man eine Anfrage verfasst

Verwenden Sie die folgende Vorlage für ein schriftliches Schreiben an die Bank:

Ich bitte um Auskunft über den aktuellen Status der internationalen Überweisung vom [Datum] in Höhe von [Betrag und Währung] an den Empfänger [Name]. Bitte stellen Sie mir die UETR, die Zahlungsbestätigung, Angaben zum letzten bekannten Bearbeitungsschritt sowie Informationen darüber zur Verfügung, ob eine Nachverfolgung der Zahlung eingeleitet werden kann.

Dies ist eine Vorlage für eine Kundenanfrage – passen Sie sie bitte an Ihre Daten an. Je genauer Sie die Ausgangsdaten angeben, desto schneller kann der Bankmitarbeiter die gewünschte Transaktion finden.

Die UETR hilft dabei, eine Zahlung in der Bankkette zu finden, beschleunigt jedoch nicht an sich deren Bearbeitung. Sein Hauptnutzen besteht darin, der Bank dabei zu helfen, den aktuellsten verfügbaren Status zu ermitteln und festzustellen, wo eine zusätzliche Überprüfung erforderlich ist.

Was tun, wenn die Überweisung zurückgebucht wurde?

Die Rücküberweisung einer SWIFT-Überweisung ist nicht immer eine schlechte Nachricht. Bevor Sie jedoch Maßnahmen ergreifen, sollten Sie sich Klarheit verschaffen: Wenn die Rücküberweisung erst eingeleitet wurde, befinden sich die Gelder möglicherweise noch in der Bankkette. Erkundigen Sie sich bei der Bank nach dem Status der Rücküberweisung, dem bekannten Grund für die Ablehnung und Informationen zum voraussichtlichen Gutschriftbetrag.

Es ist wichtig, zwischen zwei Fällen zu unterscheiden. Rücktritt vor Vertragsvollzug — wenn Ihre eigene Bank den Überweisungsauftrag nicht angenommen hat (z. B. aufgrund eines Fehlers in den Bankdaten oder einer Überschreitung des Limits). Rückerstattung einer bereits getätigten Zahlung — als die Überweisung ins Netz gesendet wurde, einen Teil des Weges zurückgelegt hatte, dann aber von einer Zwischenbank oder einer georgischen Bank abgelehnt wurde und nun zurückgeschickt wird.

Fahndung, Rückruf, Rückgabe und Sperrung – das ist nicht dasselbe

Wichtig: Eine Rückbuchungsanfrage gilt nicht als Bestätigung der Stornierung. Wenn die Zahlung bereits beim Empfänger eingegangen ist, kann das Rückerstattungsverfahren zusätzliche Schritte und Abklärungen erfordern.

SWIFT unterstützt die „Stop“- und „Recall“-Funktionen für Banken. Ihre technische Verfügbarkeit und ihr Erfolg hängen vom Stadium der Transaktion und von den an der Abwicklung beteiligten Parteien ab.

In beiden Fällen besteht der erste Schritt darin, bei der Bank eine Anfrage zu stellen Grund für die Abweichung. Wichtig: Der in der ursprünglichen Zahlungsbestätigung angegebene Grund und der Grund für die Rückbuchung sind zwei verschiedene Dinge. Wenn die Zahlung zunächst akzeptiert, später jedoch abgelehnt wurde, bitten Sie die Bank, den bekannten Grund für die Ablehnung oder Rückbuchung sowie, falls möglich, den entsprechenden Code mitzuteilen. Der Umfang der offengelegten Informationen kann durch Vorschriften und Compliance-Anforderungen eingeschränkt sein.

Warum kann der Rückerstattungsbetrag vom gesendeten Betrag abweichen: Zwischenbanken können eine eigene Bearbeitungsgebühr einbehalten. Außerdem ist eine Währungsumrechnung in einer der Phasen möglich, die sich auf den Endbetrag ausgewirkt hat. Die Rückerstattung der Gebühr hängt von den Tarifen, dem Grund für die Ablehnung und den geltenden Bestimmungen der jeweiligen Bank ab – es gibt hier keine allgemeinen Garantien.

Beispiel: Es wurden 50.000 USD überwiesen, aber es kam weniger zurück

Nehmen wir an, ein Käufer hat 50.000 USD für eine Wohnung in Batumi überwiesen. Die Empfängerbank hat die Zahlung abgelehnt, und der Betrag wurde an den Absender zurücküberwiesen.

Dies ist lediglich ein rein rechnerisches Beispiel und stellt keine tatsächlich geltenden Tarife einer georgischen Bank dar. Es wird davon ausgegangen, dass keine Währungsumrechnung und keine sonstigen Abzüge stattfinden.

In diesem Beispiel wurden 65 USD direkt von der Überweisung einbehalten, während der Kunde weitere 40 USD separat bei der Überweisung gezahlt hat. Die tatsächlichen Kosten können höher oder niedriger ausfallen und hängen von den an der Zahlung beteiligten Parteien sowie den Geschäftsbedingungen ab.

Wenn es sich um eine Zahlung im Zusammenhang mit dem Kauf einer Wohnung handelt, sollte der Käufer gesondert prüfen, ob gegenüber dem Verkäufer eine Unterzahlung entstanden ist. Die Bankgebühr und der Betrag, den der Verkäufer erhalten hat, sind zwei unterschiedliche Größen.

Nach Angaben von Wise können die Korrespondenzgebühren je nach Bank und Überweisungsweg variieren, und bei Rücküberweisungen können zusätzliche Abzüge anfallen.

Bitte überweisen Sie den Gesamtbetrag nicht erneut., bis wir eine Erklärung für den Grund der Rückbuchung erhalten und diesen behoben haben. Eine erneute Zahlung, bei der der Fehler noch nicht behoben wurde, kann ebenfalls abgelehnt werden, was das Risiko zusätzlicher Kosten mit sich bringt.

Besonderheiten bei Überweisungen nach Georgien

Das georgische Bankensystem ist in den allgemeinen internationalen Kontext eingebettet, weist jedoch eine Reihe praktischer Besonderheiten auf, über die man sich im Voraus im Klaren sein sollte.

Zunächst einmal — korrekte georgische IBAN. Die georgische IBAN beginnt mit dem Code „GE“ und besteht aus 22 Zeichen. Ein Fehler in einem einzigen Zeichen der IBAN kann zur Ablehnung, Verzögerung oder fehlerhaften Weiterleitung der Überweisung führen. Die Kontodaten sollten direkt vom Empfänger oder aus einem offiziellen Dokument eingeholt werden. Der Validator der Nationalbank von Georgien überprüft die Übereinstimmung der IBAN mit dem festgelegten Format und den Prüfregeln, bestätigt jedoch weder den Kontoinhaber noch die Möglichkeit der Gutschrift.

TBC Bank und Bank of Georgia — große Geschäftsbanken in Georgien. Beide nehmen internationale Überweisungen gemäß den Bedingungen ihrer Bankprodukte und Compliance-Verfahren entgegen. Man sollte nicht von vornherein davon ausgehen, dass eine von beiden immer strengere Anforderungen stellt als die andere: Jede Situation wird individuell geprüft.

Es ist wichtig, den Zusammenhang zwischen Währung der Überweisung und Währung des Empfängerkontos. Wenn die Währung der Überweisung von der Kontowährung abweicht, kann die Empfängerbank die Umrechnung zu ihren eigenen Bedingungen vornehmen – oder die Überweisung ablehnen. Es empfiehlt sich, dies vor dem Versand zu klären, damit der Endbetrag den Erwartungen entspricht.

Georgische Banken sind berechtigt, Fragen zu stellen bezüglich Herkunft der Mittel. Dies ist gängige Praxis und kein Anzeichen für einen Verdacht. Die Wahrscheinlichkeit, dass Unterlagen angefordert werden, hängt vom Kundenprofil, der Herkunft der Mittel, dem Betrag und dem Verwendungszweck der Zahlung, dem Zahlungsweg sowie der Risikoeinschätzung der Bank ab. Wenn Sie zum ersten Mal Geld überweisen oder einen hohen Betrag versenden, sollten Sie die entsprechenden Nachweise im Voraus bereithalten. Weitere Informationen darüber, wie Sie die Herkunft der Mittel gegenüber einer georgischen Bank nachweisen können, finden Sie in dem Artikel auf der Website von The Residence: „Nachweis der Herkunft der Mittel in Georgien„.

Es ist zu beachten, dass eine erfolgreiche Überweisung in der Vergangenheit keine Garantie dafür ist, dass auch die nächste Überweisung automatisch durchgeführt wird. Die Bank kann erneut Unterlagen anfordern, wenn sich der Betrag, die Währung oder der Verwendungszweck geändert haben.

Praktische Checkliste Nr. 2: Dokumente, die Sie vorbereiten sollten

Die Liste hängt von der jeweiligen Situation ab – nicht alle Dokumente werden für jeden Kunden benötigt:

• Personalausweis (Reisepass)
• Kontoauszüge, die die Herkunft der Mittel belegen
• Zahlungsbeleg: Vertrag, Rechnung, Vereinbarung
• Nachweis der Herkunft der Mittel: Einkommensbescheinigung, Kaufvertrag über Vermögenswerte, Unterlagen zu Erbschaften, Ersparnissen und Geldflüssen; bei einer Einlage – Angaben zur Herkunft der eingezahlten Gelder
• Immobilienkaufvertrag – wenn Geld für den Kauf einer Wohnung überwiesen wird
• Bescheinigung des Arbeitgebers oder Steuererklärung – falls erforderlich

Planen Sie, aus dem Ausland eine Immobilie in Georgien zu kaufen?

Bei der Auswahl einer Wohnung ist es wichtig, im Voraus die Zahlungswährung, den Zahlungsplan und die Unterlagen abzustimmen, die die Bank möglicherweise anfordert. The Residence hilft Ihnen dabei, geeignete Objekte zu finden und die Zahlungsbedingungen mit den Bauträgern zu klären.

Eine Wohnung finden, die meinem Budget entspricht

Wenn man Geld für den Kauf einer Wohnung benötigt

Ein Zahlungsverzug ist an sich schon unangenehm. Ein Zahlungsverzug, bei dem die vertragliche Zahlungsfrist in drei Tagen abläuft, ist jedoch bereits eine belastende Situation mit konkreten finanziellen Folgen.

Betrachten wir drei mögliche Szenarien beim Kauf einer Immobilie in Georgien.

Situation 1: Die Überweisung einer Vorauszahlung oder einer Anzahlung verzögert sich. Es ist wichtig, den Unterschied zu verstehen: Eine Anzahlung hat eigenständige rechtliche Folgen gemäß den Artikeln 421–423 des georgischen Zivilgesetzbuchs, während eine Vorauszahlung nicht damit gleichzusetzen ist. Dabei bestimmt die Bezeichnung der Zahlung im Vertrag allein noch nicht deren rechtliche Einordnung – entscheidend ist die tatsächliche rechtliche Einstufung. Wenn Sie eine Vorauszahlung oder eine vertraglich vereinbarte Anzahlung überweisen, prüfen Sie die rechtliche Einstufung des Betrags: Die Folgen einer Nichtzahlung und einer Rückerstattung können unterschiedlich sein. Der Verkäufer oder Bauträger könnte eine Verzögerung als fehlende Absicht werten – es ist wichtig, die andere Partei so schnell wie möglich schriftlich zu benachrichtigen und einen schriftlichen Nachweis der Bank über den Status der Zahlung beizufügen.

Situation 2: Die nächste Rate im Rahmen der Ratenzahlung des Bauträgers wird nicht beglichen. Viele Käufer von Neubauwohnungen in Batumi, Tiflis und Gonio bezahlen ihre Wohnungen in Raten. Wenn im Vertrag eine konkrete Frist festgelegt ist und eine Vertragsstrafe für deren Nichteinhaltung vorgesehen ist, verlängert sich die Frist durch eine Verzögerung der Banküberweisung nicht automatisch. Die Folgen eines Zahlungsverzugs und die Möglichkeit einer Haftungsbefreiung hängen vom Vertrag, den Gründen für die Verzögerung und dem anwendbaren Recht ab, einschließlich Artikel 401 des georgischen Zivilgesetzbuchs. Prüfen Sie die Vertragsbedingungen, bevor Sie Maßnahmen ergreifen. Wie die Ratenzahlung beim Kauf von Immobilien in Georgien funktioniert, erfahren Sie hier: „So funktioniert die Ratenzahlung bei Immobilienkäufen in Georgien„.

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Situation 3: Das Geld ist vor der endgültigen Abrechnung aufgehalten worden. Die Modalitäten für die endgültige Abrechnung und die Einreichung der Unterlagen zur Registrierung richten sich nach dem Vertrag und der von den Parteien gewählten Transaktionsstruktur. Sollte es zu einer Verzögerung bei der Überweisung kommen, überprüfen Sie die vereinbarten Fristen vor der Unterzeichnung oder Einreichung der Unterlagen zur Registrierung. Sollten die Mittel kurz vor der Abwicklung noch nicht eingegangen sein, vereinbaren Sie mit allen Parteien eine Verschiebung des Termins, bis sich die Situation geklärt hat.

Eine Verzögerung seitens der Bank führt nicht automatisch zu einer Verlängerung der vertraglich vereinbarten Zahlungsfrist. Man darf nicht davon ausgehen, dass der Bauträger oder Verkäufer verpflichtet ist, die Reservierung aufrechtzuerhalten oder auf die Vertragsstrafe zu verzichten. Dies richtet sich nach den Bestimmungen des jeweiligen Vertrags und dem anwendbaren Recht.

Was ist zu tun, wenn der Bauträger weniger Geld erhalten hat?

Nehmen wir an, der Vertrag sieht eine Zahlung in Höhe von 30.000 USD vor, der Verkäufer hat jedoch aufgrund von Bankabzügen nur 29.960 USD erhalten.

In dieser Situation:

1. Bitten Sie den Empfänger um einen Kontoauszug oder eine Bestätigung über den gutgeschriebenen Betrag.
2. Vergleichen Sie den Betrag mit dem Vertrag und den Bestimmungen zur Aufteilung der Bankgebühren.
3. Bitten Sie die sendende Bank, Ihnen die verfügbaren Informationen zu den Gebühren zur Verfügung zu stellen.
4. Bitte klären Sie, ob eine Nachzahlung der Differenz erforderlich ist.
5. Sollte eine zusätzliche Überweisung erforderlich sein, vereinbaren Sie bitte den Betrag, die Währung, den Verwendungszweck und den Termin.
6. Lassen Sie sich nach Erfüllung Ihrer Verpflichtungen eine schriftliche Bestätigung der endgültigen Abrechnung ausstellen.

Wichtig: Die Zahlung der Provision nach dem OUR-Verfahren bedeutet keine bedingungslose Garantie für die Gutschrift des gesamten vertraglich vereinbarten Betrags. Die Aufteilung der Bankgebühren muss bei der Vereinbarung der Abrechnungen berücksichtigt werden.

Theoretisches Beispiel (zur Veranschaulichung): Der Käufer überweist 70.000 USD für eine Wohnung in Batumi. Die Bank hält die Zahlung zur zusätzlichen Überprüfung zurück. Bis zum vertraglich vereinbarten Termin verbleiben noch drei Werktage. In dieser Situation ist folgende Vorgehensweise sinnvoll: Fordern Sie unverzüglich bei der Bank einen schriftlichen Statusbericht zur Überweisung sowie einen voraussichtlichen Zeitpunkt der Freigabe an; wenden Sie sich schriftlich an den Bauträger und fügen Sie die Bescheinigung der Bank bei; besprechen Sie die Möglichkeit einer schriftlichen Verlängerung der Zahlungsfrist oder des Abschlusses einer Zusatzvereinbarung. Es ist nicht ratsam, das Geld erneut zu überweisen, ohne Klarheit über die erste Zahlung zu haben.

Praktische Checkliste Nr. 3: Maßnahmen des Käufers bei Zahlungsverzug

1. Von der Bank ein schriftliches Dokument einholen, das den Status der Überweisung und deren Absendung bestätigt.
2. Den Verkäufer oder Bauträger schriftlich über die Verzögerung informieren – möglichst noch am selben Tag.
3. Den Vertrag prüfen: Was steht darin über Zahlungsfristen, die Folgen eines Zahlungsverzugs und die Benachrichtigungsmodalitäten?
4. Besprechen Sie mit dem Verkäufer eine schriftliche Fristverlängerung oder eine Zusatzvereinbarung.
5. Bitte keine erneute Zahlung vornehmen, ohne dass die erste Überweisung geklärt und bestätigt wurde.
6. Die weiteren Schritte zur Abwicklung des Geschäfts mit der Bank, dem Makler und den Vertragsparteien abstimmen.

Musterbrief an den Bauträger bezüglich einer Verzögerung bei einer SWIFT-Überweisung

Betreff: Benachrichtigung über die Verzögerung einer Banküberweisung gemäß Vertrag Nr. [Nummer]

Ich teile Ihnen mit, dass ich am [Datum] eine Banküberweisung in Höhe von [Betrag und Währung] zur Begleichung der Immobilienzahlung gemäß Vertrag Nr. [Nummer] vom [Datum] veranlasst habe.

Nach Angaben der sendenden Bank hat die Zahlung am [Datum] den Status [Status]. UETR-Kennung: [Nummer].

Ich bitte Sie, die Möglichkeit einer schriftlichen Verlängerung der Zahlungsfrist bis zum [vorgeschlagenes Datum] zu prüfen oder eine andere Regelung für den Abschluss der Abrechnungen zu vereinbaren.

Im Anhang sende ich Ihnen die vorliegenden Bankbestätigungen zu. Ich bitte Sie, den Erhalt dieser Mitteilung zu bestätigen und mir Ihre Entscheidung mitzuteilen.

[Name, Datum, Kontaktdaten]

Die Übermittlung einer solchen Mitteilung allein ändert nichts an den vertraglichen Fristen und befreit nicht automatisch von der Haftung für Verzug.

Weitere Informationen zur Vorbereitung einer Banküberweisung beim Kauf einer Immobilie finden Sie in dem Artikel: „Wie überweise ich Geld nach Georgien, um dort eine Immobilie zu kaufen?„.

Welche Unterlagen muss man dem Bauträger schicken, wenn die Zahlung ins Stocken geraten ist?

Um zu bestätigen, dass die Zahlung tatsächlich veranlasst wurde, halten Sie bitte Folgendes bereit:

1. Bankbestätigung über die Überweisung mit Datum, Betrag, Währung und Angaben zum Empfänger.
2. UETR der Überweisung zur Identifizierung des Vorgangs.
3. Eine schriftliche Bestätigung der Bank über den aktuellen Status, sofern verfügbar.
4. Nummer und Datum des Antrags auf Zahlungsermittlung, sofern die Ermittlungen bereits aufgenommen wurden.
5. Eine schriftliche Mitteilung an den Verkäufer mit der Bitte, die weitere Vorgehensweise bei der Zahlung abzustimmen.

Bitte beachten Sie: Eine Versandbestätigung ist nicht gleichbedeutend mit einer Gutschriftsbestätigung. Wenn der Vertrag vorsieht, dass der gesamte Betrag auf dem Konto des Verkäufers eingehen muss, reicht ein einziger Zahlungsauftrag möglicherweise nicht aus, um die Erfüllung der Verpflichtung zu bestätigen.

Klären Sie, welche Unterlagen der Verkäufer zu berücksichtigen bereit ist, und halten Sie die Fristverlängerung nach Möglichkeit in einer Zusatzvereinbarung fest.

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Wo kann man sich über eine Verzögerung beschweren?

Wenn die Bank keine klaren Antworten gibt oder die Untersuchung hinauszögert, gibt es ein klares Eskalationsverfahren.

Der erste Schritt ist eine offizielle Beschwerde bei Ihrer Bank. Für eine spätere Beschwerde ist es ratsam, eine schriftliche Reklamation einzureichen und die Empfangsbestätigung aufzubewahren – dabei handelt es sich um ein Dokument, in dem die Umstände und das Datum der Einreichung festgehalten sind. Geben Sie das Versanddatum, den Betrag, die Währung, die UETR, den Namen des Empfängers, eine Beschreibung des Problems und das gewünschte Ergebnis an.

Falls ein Problem mit einem georgischen Finanzinstitut aufgetreten ist — prüfen Sie den Antrag bei Die Nationalbank von Georgien. Auf auf der offiziellen Seite des Kundensupports Es wurde bestätigt, dass das Finanzinstitut die Beschwerde innerhalb eines Monats prüfen und über das Ergebnis informieren muss. Dies garantiert jedoch nicht, dass das Geld innerhalb eines Monats zurückerstattet wird – es handelt sich hierbei um die Frist für die Prüfung und die Benachrichtigung. Kontaktdaten der Nationalbank: Telefon +995 32 2 406 406, E-Mail cp@nbg.gov.ge.

Die Nationalbank von Georgien ist eine Aufsichtsbehörde, die Beschwerden über Handlungen von Finanzinstituten prüft, die ihrer Aufsicht unterstehen. Sie verfolgt nicht jede einzelne internationale Zahlung und garantiert keine Rückerstattung der Gelder.

Kommission zur Beilegung von Zahlungsstreitigkeiten bei der Nationalbank von Georgien

In Georgien gibt es ein unabhängiges außergerichtliches Verfahren zur Beilegung von Streitigkeiten zwischen Nutzern von Zahlungsdiensten und den Anbietern solcher Dienste. Es kann insbesondere bei unsachgemäßer Ausführung eines Zahlungsvorgangs, bei Fristverletzungen oder bei strittigen Gebühreneinbehaltungen in Anspruch genommen werden.

Wichtigste Parameter:

Nach Angaben der Nationalbank von Georgien vom 4. September 2026 wurde der Höchstbetrag für den vorliegenden Rechtsstreit von 50.000 auf 100.000 GEL angehoben.

Die Kommission befasst sich mit Fällen im Rahmen ihrer Zuständigkeit. Die Tatsache, dass eine ausländische Bank oder ein Korrespondenzbankpartner in der Zahlungskette beteiligt ist, bedeutet nicht, dass jeder Streitfall automatisch in ihren Zuständigkeitsbereich fällt. Vor der Einreichung einer Beschwerde sollten die Voraussetzungen für deren Zulässigkeit geprüft werden.

Befindet sich die sendende Bank im Ausland, sollten Sie nach Einreichung einer Beschwerde bei der Bank prüfen, wie Sie sich an die zuständige Behörde, den Finanzombudsmann oder eine andere Streitbeilegungsstelle in deren Zuständigkeitsbereich wenden können.

Praktische Checkliste Nr. 4: Was ist der Beschwerde beizufügen?

• Datum, Betrag, Währung der Überweisung
• Name der sendenden Bank und der empfangenden Bank sowie deren BIC
• UETR und Zahlungsbestätigung
• Kopie des Schriftwechsels mit der Bank, Nummern der Anfragen
• Beschreibung des Problems und der ergriffenen Maßnahmen
• Kern der Forderung: Rückerstattung, Erklärung, Erstattung der Gebühr

Eine Beschwerde ist kein automatischer Mechanismus zur Rückerstattung von Geldern. Sie dient jedoch dazu, das Problem offiziell zu dokumentieren. Wird die Beschwerde bei einem Finanzinstitut eingereicht, das der Aufsicht der Nationalbank von Georgien unterliegt, gelten die festgelegten Verfahren und Fristen für die Bearbeitung; für ausländische Banken gelten die Vorschriften ihrer jeweiligen Rechtsordnung.

Wie man eine erneute Verzögerung vermeidet

Sobald sich die Situation geklärt hat, ist es sinnvoll, herauszufinden, was genau schiefgelaufen ist – und das Risiko einer erneuten Verzögerung nach Möglichkeit zu verringern.

Überprüfen Sie die Zahlungsdaten unmittelbar vor dem Absenden. Beziehen Sie die IBAN und den BIC direkt vom Empfänger – nicht aus einem ein Jahr alten E-Mail-Verlauf und auch nicht von Websites Dritter.

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, ob die von Ihnen gewählte Zahlungsweise möglich ist. Fragen Sie nach, ob eine direkte Korrespondenzbankverbindung zu einer georgischen Bank besteht oder ob die Zahlung über eine Zwischenstelle abgewickelt wird.

Stimmen Sie den Verwendungszweck der Zahlung mit dem Vertrag ab. Wenn die Übertragung im Zusammenhang mit einem Immobiliengeschäft steht, muss der Verwendungszweck einem tatsächlichen Grund entsprechen – und durch ein Dokument belegt sein.

Wie gibt man den Verwendungszweck einer SWIFT-Überweisung bei der Zahlung der Miete an?

Der Verwendungszweck muss dem tatsächlichen Vertrag und der Art der Überweisung entsprechen. Wenn beispielsweise eine weitere Zahlung im Rahmen eines Kaufvertrags erfolgt, kann im Verwendungszweck folgende Formulierung verwendet werden:

Zahlung gemäß Immobilienkaufvertrag Nr. [Nummer] vom [Datum], Rate [Nummer], Objekt [Identifikationsnummer].

Wird eine vertraglich vereinbarte Vorauszahlung geleistet, sollte dies gesondert ausgewiesen werden. Verwenden Sie die Bezeichnungen „Deposit“, „Advance“ oder „Final Payment“ nicht, ohne zuvor zu prüfen, ob diese der tatsächlichen rechtlichen Natur der Zahlung entsprechen.

Der endgültige Wortlaut der Überweisung sollte vor dem Versand mit der sendenden und der empfangenden Bank abgestimmt werden.

Bereiten Sie die Nachweise über die Herkunft der Mittel im Voraus vor. Ob Unterlagen angefordert werden, hängt vom Kundenprofil, der Herkunft der Mittel, dem Betrag und dem Verwendungszweck der Zahlung, dem Zahlungsweg sowie der Risikoeinschätzung der Bank ab.

Berücksichtigen Sie die Provisionsmodelle. Option UNSERE Das bedeutet, dass die Überweisungsgebühren vom Absender zu tragen sind; die tatsächliche Gutschrift ohne Abzüge hängt von den teilnehmenden Banken und deren Gebührenordnung ab. SHA — Der Absender trägt die Gebühren seiner Bank; die übrigen Kosten können dem Empfänger in Rechnung gestellt werden. BEN — Die Überweisungsgebühren gehen zu Lasten des Empfängers und können vom Überweisungsbetrag abgezogen werden. Informieren Sie sich vor der Zahlung bei Ihrer Bank über die Bedingungen für die von Ihnen gewählte Überweisungsart.

Nutzen Sie keine Vermittler mit undurchsichtigen Bedingungen. Wenn die Gebühren, der Ablauf und die Fristen nicht eindeutig beschrieben sind, ist das ein Grund, sich nach einem anderen Kanal umzusehen.

Die wichtigste praktische Regel für Immobilienkäufer: Die Bankausbildung sollte rechtzeitig abgeschlossen werden, und nicht erst am letzten Tag vor dem vertraglich vereinbarten Zahlungstermin. Das Zusammenstellen der Unterlagen, die Eröffnung eines Kontos, die erste Überweisung – all das braucht Zeit. Wie Sie den Kauf von Anfang bis Ende organisieren, erfahren Sie in der Anleitung: „So kaufen Sie eine Immobilie in Georgien: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung„.

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Schlussfolgerung

Eine verzögerte oder zurückgewiesene SWIFT-Überweisung ist ein Problem, für das es klare Vorgehensweisen gibt. Zunächst muss der tatsächliche Status der Zahlung ermittelt werden, indem man bei der Bank die UETR-Nummer und eine Bestätigung anfordert. Zweitens muss der Grund für die Verzögerung oder Rücküberweisung ermittelt und gegebenenfalls eine offizielle Untersuchung eingeleitet werden. Drittens muss die Ursache behoben werden, bevor das Geld erneut überwiesen wird.

Die Abbuchung vom Konto des Absenders bedeutet noch nicht, dass der Betrag beim Empfänger gutgeschrieben wurde. Das sind verschiedene Ereignisse, zwischen denen Stunden oder Tage liegen können – bei zusätzlichen Überprüfungen sogar noch mehr.

Beim Kauf einer Immobilie kommt eine weitere Aufgabe hinzu: die Überwachung der vertraglichen Fristen. Bankverzögerungen und vertragliche Verpflichtungen sind zwei parallele Prozesse, die jeweils eigene Aufmerksamkeit erfordern. Informieren Sie die andere Partei schriftlich, holen Sie das Dokument von der Bank ein und stimmen Sie die weiteren Schritte ab – ohne auf eine automatische Klärung zu warten.

Wenn die Bank nicht reagiert oder die Antwort hinauszögert, reichen Sie eine offizielle Beschwerde ein. Bei Streitigkeiten mit einem georgischen Finanzinstitut wenden Sie sich bitte an die Nationalbank von Georgien. Bei Streitigkeiten mit einer Bank in einem anderen Land informieren Sie sich bitte über das Verfahren zur Einreichung einer Beschwerde bei der zuständigen Behörde oder dem Finanzombudsmann des jeweiligen Landes.

Wie es mit der zurückgehaltenen Überweisung weitergeht, hängt vom Grund für die Zurückhaltung und von den Entscheidungen der Banken ab. Bewahren Sie die Unterlagen auf und bemühen Sie sich um eine bestätigte Statusangabe zur Transaktion – nur so können Sie die richtigen Schritte einleiten.