¿Se ha retrasado o se ha devuelto una transferencia SWIFT a Georgia?

El dinero se ha cargado en la cuenta, pero por parte de Georgia no hay noticias. O bien el pago ha sido devuelto, y en el extracto figura una cantidad inferior a la enviada. Es una situación desagradable, pero no sin salida.

Lo que es importante entender desde el principio: El hecho de que no se haya abonado el importe no implica, por sí solo, la pérdida de los fondos. Debe consultar el estado real de la transferencia al banco remitente a través del UETR. El cargo en su banco y el abono en la cuenta del destinatario en Georgia son dos operaciones distintas, entre las que puede interponerse toda una cadena de bancos.

Lo primero que hay que hacer es solicitar a tu banco el identificador de pago (UETR) y el estado actual de la transferencia. Al mismo tiempo, avisa al destinatario para que compruebe las operaciones recibidas por su parte. Si has realizado una transferencia para la compra de un inmueble en Georgia, comprueba también el plazo de pago estipulado en el contrato: un retraso bancario, por sí solo, no suspende el cumplimiento de las obligaciones contractuales.

La transferencia SWIFT a Georgia no ha llegado: qué hacer de inmediato

Si el dinero se ha cargado en la cuenta pero no ha llegado al destinatario, lo primero que debe hacer es solicitar al banco remitente el UETR y el estado actual del pago. No vuelva a enviar el dinero hasta que se haya aclarado qué ha ocurrido con la transferencia inicial.

El plazo de 1 a 6 días laborables es una estimación que ofrece Wise para determinadas transferencias SWIFT, y no una norma del Banco Nacional de Georgia. Algunos pagos pueden tardar más en procesarse.

¿Cómo saber dónde se ha retrasado la transferencia?

Entre el momento en que el banco retira el dinero de tu cuenta y el momento en que se abona en la cuenta del destinatario en Georgia, se producen varias etapas. En primer lugar, el banco remitente genera una orden de pago y la envía a través de la red interbancaria. La ruta de la transferencia depende de la divisa y de la red de bancos corresponsales. En la operación pueden intervenir uno o varios bancos intermediarios — los participantes intermedios de la cadena. Cada uno de ellos lleva a cabo su propio proceso de tratamiento, que incluye la verificación de los datos y el cumplimiento de los requisitos de cumplimiento normativo.

En cada eslabón de esta cadena pueden producirse retrasos. El banco georgiano destinatario es el último eslabón de la cadena y también tiene derecho a realizar su propia comprobación antes de abonar los fondos en la cuenta.

Para realizar un análisis práctico de la situación, resulta útil distinguir cinco escenarios principales; los estados formales y sus detalles dependen de cada banco y de cada sistema de pago:

espera — el pago está en trámite y el plazo no ha superado los límites razonables;
comprobación adicional — el banco ha solicitado documentación o aclaraciones;
desviación — el pago no se ha aceptado en alguna fase;
devolución — el dinero se devuelve al remitente;
matriculación — La transferencia se ha entregado correctamente al destinatario.

Confundir estos estados significa tomar medidas erróneas. Por ejemplo, volver a enviar el importe total cuando el estado es «en tramitación» es totalmente desaconsejable.

Hay que tener en cuenta, además, la influencia de los días no laborables de los bancos, los días festivos y la diferencia horaria. Si envías tu transferencia un viernes por la noche, es posible que la parte georgiana no pueda procesarla hasta el inicio de la semana laboral.

No existe un plazo de entrega garantizado y universal para las transferencias SWIFT. La rapidez depende de la ruta, de los bancos participantes, de la divisa, del importe y de si se realizan comprobaciones adicionales.

Qué hacer durante los primeros días

Mientras no quede claro el estado del pago, lo más importante es no actuar de forma desordenada. No hace falta llamar a varios bancos a la vez con la misma pregunta o, lo que es peor, volver a enviar el dinero. Aclara primero lo que ya se ha enviado.

Lista práctica n.º 1: primeros pasos

1. Comprueba los datos que has introducido. El IBAN, el código BIC/SWIFT del banco del beneficiario, el nombre del beneficiario, la divisa, el importe y el concepto del pago.
2. Guarda toda la documentación relativa al envío. Justificante de la transferencia, extracto bancario, capturas de pantalla de la operación.
3. Solicita a tu banco el UETR y el comprobante de pago. Es la herramienta principal para localizar una transferencia en la cadena bancaria.
4. Consulta con el banco el estado actual y la última fase conocida del trámite. Solicita información sobre en qué nodo se encuentra el pago.
5. Facilita al destinatario toda la información necesaria para que la compruebe por su parte. La fecha, el importe, la divisa y el UETR. Que compruebe las operaciones de entrada y los ingresos no contabilizados.
6. Si, transcurrido un plazo razonable, la situación sigue sin estar clara, solicita al banco que inicie una investigación oficial. La investigación de pagos (payment investigation) es un procedimiento bancario habitual, no una medida de emergencia.

Normalmente resulta más cómodo iniciar la investigación a través del banco remitente: es él quien ha enviado el pago al sistema y puede ponerse en contacto con los bancos corresponsales. Sin embargo, en algunos casos, el banco receptor georgiano puede realizar el seguimiento del pago entrante por su cuenta; consulte a ambas partes.

Guarda toda la correspondencia con los bancos. Anota la fecha de cada gestión, los nombres de los empleados o los números de referencia. Si la situación se prolonga, estos registros servirán de base para presentar una reclamación.

¿Qué hay que hacer si se acerca la fecha de pago de una propiedad inmobiliaria?

La correspondencia y la confirmación bancaria no implican por sí mismas que se haya cumplido la obligación pecuniaria. La fecha de cumplimiento y las consecuencias del retraso se determinan en función del contrato y de la legislación aplicable.

¿Por qué el banco retrasa el pago?

El retraso, por sí solo, no demuestra la pérdida de fondos. La causa y el estado de un pago concreto deben consultarse con el banco. La transferencia puede retrasarse debido a datos incorrectos, a una verificación bancaria adicional o a las particularidades de la ruta. Sin los datos de un banco concreto, no es posible clasificar las causas por frecuencia, ya que la situación de cada cliente es diferente.

IBAN o BIC incorrectos — Un error en un solo carácter del IBAN puede provocar el rechazo, el retraso o el desvío erróneo de la transferencia. Incluso una discrepancia mínima entre el nombre del destinatario que figura en la transacción y el que figura en el sistema bancario puede hacer que el banco suspenda la tramitación para aclarar la situación.

Verificación del cumplimiento de los requisitos de AML y KYC. Los bancos aplican los procedimientos AML/KYC teniendo en cuenta los riesgos, la naturaleza de la operación y los datos del cliente; la solicitud de documentación no se limita únicamente a las transferencias de gran cuantía. La solicitud de documentación, por sí sola, no implica que el banco haya detectado una infracción: forma parte de los procedimientos reglamentarios habituales.

Características de la ruta de correspondencia. Si su banco envía el pago a través de un banco intermediario en un tercer país, en esta fase pueden surgir requisitos adicionales o retrasos que no dependen ni de usted ni del banco georgiano.

¿Puede bloquearse una transferencia SWIFT debido a comprobaciones relacionadas con sanciones?

Sí. Los bancos internacionales comprueban que las transferencias cumplan con las restricciones de sanciones aplicables. En función del resultado y de los requisitos vigentes, el pago puede retrasarse para someterlo a una comprobación adicional, rechazarse o bloquearse.

En Georgia existe un procedimiento normativo para el análisis de los mensajes SWIFT, que prevé la comprobación de las restricciones sancionadoras aplicables. Los bancos también tienen en cuenta sus propios procedimientos internos y los requisitos de las jurisdicciones correspondientes.

Si el banco ha informado de un bloqueo debido a sanciones:

• Solicite la información disponible sobre el estado de la operación y el fundamento jurídico de la restricción.
• Aclare qué documentos se pueden presentar para una comprobación adicional.
• No intentes eludir la restricción fraccionando el importe o recurriendo a intermediarios opacos.
• No cuentes con que se te devuelva el importe automáticamente: el procedimiento para gestionar los fondos bloqueados es diferente al de un rechazo habitual de un pago.
• Si se trata de una cantidad considerable o existe el riesgo de incumplimiento del contrato, acuda a un abogado especializado en derecho bancario y en sanciones.

El bloqueo por sanciones no implica automáticamente la confiscación del dinero, pero tampoco garantiza que este se devuelva por la vía habitual.

Importante: Ningún banco está obligado a revelar públicamente los criterios concretos de sus controles de cumplimiento normativo. Esto significa que no es posible garantizar que un pago hasta un importe determinado se procese sin problemas. La probabilidad de que se soliciten documentos depende del perfil del cliente, el origen de los fondos, el importe y el destino del pago, la ruta y la evaluación de riesgo realizada por el banco.

A veces, los clientes consideran que dividir el pago en varias cuotas es una forma de eludir la verificación. No conviene hacerlo. Varios pagos a un mismo destinatario en un breve periodo de tiempo pueden, por el contrario, llamar aún más la atención del banco. Si el banco ha solicitado documentación, es más sencillo facilitarla que buscar formas de eludirla.

Cómo rastrear un número SWIFT mediante el UETR

UETR (Unique End-to-end Transaction Reference) — identificador único de una transacción de pago compuesto por 36 caracteres, que se conserva en los mensajes interbancarios correspondientes a lo largo de todo el recorrido de la transferencia. Tiene un aspecto similar al siguiente: xxxxxxxx-xxxx-xxxx-xxxx-xxxxxxxxxxxx. A diferencia del número de su orden de pago interna, el UETR funciona en toda la cadena bancaria y permite a los bancos cotejar los mensajes correspondientes a una misma transacción y consultar la información disponible sobre su estado y recorrido.

Concepto MT103 — es un formato de mensaje del sistema SWIFT que se ha utilizado tradicionalmente para tramitar las transferencias de pago de los clientes. Muchos clientes y empleados bancarios siguen solicitando un «confirmación MT103», refiriéndose al comprobante de pago. El 22 de noviembre de 2025 finalizó el periodo de coexistencia de MT e ISO 20022 para las correspondientes instrucciones de pago transfronterizas CBPR+. Para las transferencias interbancarias de clientes se aplica, en particular, pacs.008. Es posible que la confirmación de tu banco tenga un formato diferente al clásico MT103. Es normal: el contenido es más importante que el nombre del formato.

SWIFT GPI (Global Payments Innovation) — una plataforma que permite a los bancos participantes realizar un seguimiento de los pagos y acceder a las actualizaciones disponibles sobre su estado. El UETR es precisamente la clave de este sistema. Documentación oficial de SWIFT describe cómo funciona el identificador único de transacción.

Por lo general, los clientes no tienen acceso directo al SWIFT Tracker interno del banco, ya que se trata de una herramienta destinada a las entidades financieras. Sin embargo, algunos bancos y servicios de pago ofrecen la posibilidad de realizar el seguimiento de las transferencias a través de una aplicación o de un servicio independiente. Consulta con tu banco si dispone de esta opción.

¿Qué datos hay que solicitar al banco?

• UETR del pago
• Justificante de pago (en cualquier formato que facilite el banco)
• Fecha, importe y divisa de la transferencia
• Nombre y código BIC del banco destinatario
• Información sobre la última etapa de procesamiento conocida
• Información sobre la existencia de una investigación o una solicitud por parte de un banco intermediario

Cómo redactar una solicitud

Utiliza la siguiente plantilla para escribir una carta al banco:

Solicito que me faciliten información sobre el estado actual de la transferencia internacional realizada el [fecha] por un importe de [importe y divisa], dirigida al destinatario [nombre]. Les ruego que me faciliten el número UETR, el comprobante de pago, los datos sobre la última fase conocida del proceso y la información sobre la posibilidad de iniciar una investigación sobre el pago.

Esta es una plantilla de solicitud del cliente: adáptala a tus datos. Cuanto más precisos sean los datos que facilites, más rápido encontrará el empleado del banco la operación que buscas.

El UETR ayuda a localizar un pago en la cadena bancaria, pero por sí solo no acelera su tramitación. Su principal ventaja es que ayuda al banco a determinar el último estado disponible y a identificar en qué casos es necesaria una verificación adicional.

¿Qué hacer si te han devuelto la transferencia?

La devolución de una transferencia SWIFT no siempre es una mala noticia. Pero antes de actuar, es importante aclarar la situación: si la devolución acaba de iniciarse, es posible que los fondos aún se encuentren en la cadena bancaria. Solicita al banco el estado de la devolución, el motivo del rechazo, si está disponible, e información sobre el importe previsto que se abonará.

Es importante distinguir entre dos casos. Renuncia antes de la ejecución — cuando su propio banco no ha aceptado la orden de transferencia (por ejemplo, debido a un error en los datos o al rebasamiento del límite). Reembolso de un pago ya realizado — cuando la transferencia se envió a la red, recorrió parte del trayecto, pero fue rechazada por un banco intermediario o por un banco georgiano y está volviendo.

Búsqueda, retirada, devolución y bloqueo: no son lo mismo

Importante: la solicitud de anulación no supone la confirmación de la cancelación. Si el pago ya se ha abonado al destinatario, el procedimiento de devolución puede requerir pasos adicionales y acuerdos.

SWIFT ofrece a los bancos los mecanismos «Stop» y «Recall». Su disponibilidad técnica y su eficacia dependen de la fase en la que se encuentre la transacción y de los participantes en la liquidación.

En ambos casos, el primer paso es solicitar al banco motivo de la desviación. Importante: el motivo indicado en el comprobante de pago original y el motivo de la devolución son dos cosas distintas. Si el pago se aceptó pero posteriormente fue rechazado, solicita al banco que te facilite el motivo disponible del rechazo o la devolución y, si es posible, el código correspondiente. El alcance de la información facilitada puede estar limitado por las normas y los requisitos de cumplimiento normativo.

¿Por qué el importe del reembolso puede diferir del importe enviado?: Los bancos intermediarios pueden aplicar su propia comisión por la tramitación. También es posible que se produzca una conversión de divisa en alguna de las etapas, lo que habría influido en el importe final. La devolución de la comisión depende de las tarifas, del motivo del rechazo y de las normas aplicables de cada banco concreto; no existen garantías universales al respecto.

Ejemplo: se enviaron 50 000 USD, pero se recibió una cantidad inferior

Supongamos que un comprador ha enviado 50 000 USD para el pago de un piso en Batumi. El banco destinatario ha rechazado el pago y el importe ha sido devuelto al remitente.

Se trata de un ejemplo puramente aritmético, y no de las tarifas vigentes de ningún banco georgiano. Se supone que no hay conversión de divisas ni otras deducciones.

En este ejemplo, se han retenido 65 USD directamente de la transferencia, y el cliente ha abonado otros 40 USD por separado en el momento del envío. Los gastos reales pueden ser mayores o menores y dependen de las partes implicadas en el pago y de las condiciones del servicio.

Si el pago está relacionado con la compra de un piso, el comprador debe comprobar por separado si se ha producido algún impago al vendedor. La comisión del banco y la cantidad recibida por el vendedor son conceptos distintos.

Según explica Wise, las comisiones de corresponsalía pueden variar en función de la entidad bancaria y la ruta, y en caso de devolución pueden aplicarse retenciones adicionales.

No vuelvas a enviar el importe total, hasta que no se haya recibido una explicación del motivo de la devolución y se haya solucionado el problema. Un nuevo pago en el que no se haya subsanado el error también podría ser rechazado, lo que supondría el riesgo de incurrir en gastos adicionales.

Características de las transferencias a Georgia

El sistema bancario georgiano opera en el contexto internacional general, pero presenta una serie de particularidades prácticas que conviene conocer de antemano.

En primer lugar: Un IBAN georgiano válido. El IBAN georgiano comienza con el código GE y consta de 22 caracteres. Un error en un solo carácter del IBAN puede provocar el rechazo, el retraso o el desvío erróneo de la transferencia. Los datos bancarios deben obtenerse directamente del destinatario o de un documento oficial. El validador del Banco Nacional de Georgia comprueba que el IBAN se ajuste al formato establecido y a las normas de control, pero no confirma la identidad del titular de la cuenta ni la posibilidad de que se abone el importe.

TBC Bank y Bank of Georgia — Los principales bancos comerciales de Georgia. Ambos aceptan transferencias internacionales según las condiciones de sus productos bancarios y sus procedimientos de cumplimiento normativo. No hay que dar por sentado de antemano que uno de ellos sea siempre más estricto que el otro: cada situación se analiza de forma individual.

Es importante comprender la relación entre la moneda de envío y la moneda de la cuenta del destinatario. Si la divisa de la transferencia difiere de la divisa de la cuenta, el banco receptor puede realizar la conversión según sus propias condiciones, o bien rechazar la transferencia. Es recomendable aclarar este punto antes de realizar la transferencia, para que el importe final se ajuste a lo esperado.

Los bancos georgianos tienen derecho a plantear preguntas sobre procedencia de los fondos. Se trata de una práctica habitual, no de un indicio de sospecha. La probabilidad de que se soliciten documentos depende del perfil del cliente, el origen de los fondos, el importe y el destino del pago, la ruta y la evaluación de riesgo realizada por el banco. Si es la primera vez que realiza una transferencia o envía una cantidad elevada, prepare los documentos justificativos con antelación. Para obtener más información sobre cómo acreditar el origen de los fondos ante un banco georgiano, puede consultar el artículo publicado en la página web de The Residence: «Justificación del origen de los fondos en Georgia«.

Hay que tener en cuenta que el hecho de que una transferencia se haya realizado con éxito en el pasado no garantiza que la siguiente se procese automáticamente. El banco puede volver a solicitar la documentación si han cambiado el importe, la divisa o el destino.

Lista práctica n.º 2: documentos que conviene preparar

La lista depende de cada situación concreta; no todos los documentos son necesarios para todos los clientes:

• Documento de identidad (pasaporte)
• Extractos bancarios que acrediten el origen de los fondos
• Documento justificativo del pago: contrato, factura, acuerdo
• Justificante del origen de los fondos: certificado de ingresos, contrato de venta de bienes, documentos relativos a herencias, ahorros y movimientos de fondos; en el caso de un depósito, información sobre el origen del dinero ingresado en el mismo
• Contrato de compraventa de inmuebles: cuando se transfiere el dinero para la compra de un piso
• Certificado del empleador o declaración de la renta — si fuera necesario

¿Tienes pensado comprar una vivienda en Georgia desde el extranjero?

A la hora de elegir un piso, es importante acordar con antelación la moneda de pago, el calendario de pagos y la documentación que pueda solicitar el banco. The Residence te ayudará a seleccionar las propiedades y a aclarar las condiciones de pago con los promotores.

Encontrar un piso que se ajuste a mi presupuesto

Si necesitas dinero para comprar un piso

Un retraso en el pago ya es de por sí desagradable. Pero un retraso en el pago cuando faltan tres días para que venza el plazo establecido en el contrato supone ya una fuente de estrés con consecuencias económicas concretas.

Analicemos tres situaciones posibles a la hora de comprar una vivienda en Georgia.

Situación 1: se ha retrasado la transferencia del anticipo o la señal. Es importante comprender la diferencia: el depósito tiene consecuencias jurídicas propias en virtud de los artículos 421 a 423 del Código Civil de Georgia, mientras que el anticipo no es equivalente a este. No obstante, la denominación del pago en el contrato no determina por sí sola su régimen jurídico: lo que importa es su calificación fáctica. Si se transfiere un anticipo o una señal prevista en el contrato, compruebe la calificación jurídica de la cantidad: las consecuencias de su impago y de su devolución pueden variar. El vendedor o el promotor inmobiliario puede interpretar el retraso como una falta de intención; por ello, es importante notificarlo por escrito a la otra parte lo antes posible, adjuntando un documento del banco que confirme el estado del pago.

Situación 2: no se ha abonado la siguiente cuota del plan de pago a plazos del promotor. Muchos compradores de viviendas de nueva construcción en Batumi, Tiflis y Gonio pagan sus pisos por tramos. Si en el contrato se establece un plazo concreto y se prevé una penalización por su incumplimiento, el retraso en la transferencia bancaria no prorroga automáticamente dicho plazo. Las consecuencias del retraso y la posibilidad de quedar exento de responsabilidad dependen del contrato, de los motivos del retraso y de la legislación aplicable, incluido el artículo 401 del Código Civil de Georgia. Estudia las condiciones del contrato antes de tomar ninguna medida. Para saber cómo funciona el pago a plazos en la compra de inmuebles en Georgia, lee aquí: «Cómo funciona el pago a plazos de inmuebles en Georgia«.

Pisos en Georgia con pago a plazos

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Acogedor piso de dos habitaciones con vistas, de 102,85 m², en Opus Signature

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Situación 3: el dinero se ha retrasado antes de la liquidación final. El procedimiento para la liquidación definitiva y la presentación de los documentos para el registro viene determinado por el contrato y la modalidad de la operación acordada por las partes. En caso de retraso en la transferencia, compruebe los plazos acordados antes de la firma o la presentación de los documentos para el registro. Si los fondos quedan retenidos justo antes de formalizar la operación, acuerde con todas las partes el aplazamiento de la fecha hasta que se aclare la situación.

Un retraso bancario no prorroga automáticamente el plazo de pago establecido en el contrato. No se puede dar por sentado que el promotor o el vendedor estén obligados a mantener la reserva o a renunciar a la indemnización por incumplimiento. Todo depende de las condiciones del contrato concreto y de la legislación aplicable.

¿Qué hacer si el promotor ha recibido menos dinero?

Supongamos que el contrato prevé un pago de 30 000 USD, pero que el vendedor ha recibido 29 960 USD debido a las comisiones bancarias.

En esta situación:

1. Solicita al destinatario un extracto o una confirmación del importe abonado.
2. Comprueba que el importe coincida con el del contrato y con las condiciones de reparto de los gastos bancarios.
3. Pide al banco remitente que te facilite la información disponible sobre las comisiones.
4. Aclara si es necesario abonar la diferencia.
5. Si necesitas una transferencia adicional, acuerda el importe, la divisa, el destino y el plazo.
6. Solicita una confirmación por escrito de la liquidación definitiva una vez cumplidas las obligaciones.

Importante: el pago de la comisión según el esquema OUR no supone una garantía incondicional de que se abone el importe total acordado. Es necesario tener en cuenta el reparto de los gastos bancarios a la hora de acordar los pagos.

Ejemplo hipotético (ilustrativo): El comprador transfiere 70 000 USD por un piso en Batumi. El banco retiene el pago para realizar una comprobación adicional. Quedan tres días laborables para que venza el plazo estipulado en el contrato. En esta situación, lo más sensato es: solicitar inmediatamente al banco un informe por escrito sobre el estado de la transferencia y los plazos estimados para su autorización; ponerse en contacto con el promotor por escrito, adjuntando el certificado del banco; y discutir la posibilidad de prorrogar por escrito el plazo de pago o de formalizar un acuerdo adicional. No se debe volver a enviar el dinero sin tener claridad sobre el primer pago.

Lista práctica n.º 3: medidas que debe tomar el comprador en caso de retraso en el pago

1. Obtener del banco un documento escrito que confirme el estado de la transferencia y el hecho de que se haya enviado.
2. Notificar por escrito al vendedor o al promotor inmobiliario el retraso; es recomendable hacerlo ese mismo día.
3. Revisar el contrato: qué establece en cuanto a los plazos de pago, las consecuencias del impago y el procedimiento de notificación.
4. Acordar con el vendedor una prórroga por escrito del plazo o un acuerdo adicional.
5. No se debe realizar un segundo pago sin haberlo acordado previamente y sin tener claro el estado de la primera transferencia.
6. Acordar los trámites posteriores de la operación con el banco, el agente y las partes del contrato.

Modelo de carta al promotor inmobiliario sobre el retraso en una transferencia SWIFT

Asunto: Notificación de retraso en la transferencia bancaria correspondiente al contrato n.º [número]

Les informo de que el [fecha] inicié una transferencia bancaria por un importe de [importe y divisa] en concepto de pago de un inmueble, de conformidad con el contrato n.º [número] de fecha [fecha].

Según la información facilitada por el banco remitente, a fecha de [fecha], el pago tiene el estado [estado]. Identificador UETR: [número].

Le ruego que considere la posibilidad de prorrogar por escrito el plazo de pago hasta el [fecha propuesta] o de acordar otra forma de liquidar la cuenta.

Adjunto los comprobantes bancarios de que dispongo. Le ruego que confirme la recepción de esta notificación y me comunique su decisión.

[Nombre y apellidos, fecha, datos de contacto]

El mero hecho de enviar dicha notificación no modifica por sí mismo los plazos contractuales ni exime automáticamente de la responsabilidad por incumplimiento de plazo.

Para obtener más información sobre cómo preparar una transferencia bancaria a la hora de comprar una vivienda, consulta el artículo: «Cómo transferir dinero a Georgia para comprar una vivienda«.

¿Qué documentos hay que enviar al promotor si el pago se ha retrasado?

Para confirmar que el pago se ha iniciado efectivamente, prepara lo siguiente:

1. Confirmación bancaria del envío con la fecha, el importe, la divisa y los datos del destinatario.
2. UETR de la transferencia para identificar la operación.
3. Confirmación por escrito del banco sobre la situación actual, si está disponible.
4. Número y fecha de la solicitud de búsqueda del pago, si la investigación ya se ha iniciado.
5. Notificación por escrito al vendedor solicitándole que acuerde las condiciones de pago a seguir.

Tenga en cuenta que la confirmación del envío no equivale a la confirmación del abono. Si el contrato exige que se abone el importe total en la cuenta del vendedor, una sola orden de pago puede no ser suficiente para confirmar el cumplimiento de la obligación.

Aclara qué documentos está dispuesto a tener en cuenta el vendedor y, si es posible, formaliza la prórroga del plazo mediante un acuerdo adicional.

Complejos residenciales en Batumi

Venta anticipada

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¿Dónde presentar una reclamación por un retraso?

Si el banco no da respuestas claras o retrasa la investigación, existe un procedimiento de escalación bien definido.

El primer paso es presentar una reclamación oficial ante tu banco. Para poder presentar una reclamación posterior, es más conveniente enviar una reclamación por escrito y conservar el comprobante de su registro, ya que se trata de un documento en el que constan las circunstancias y la fecha de la solicitud. Indica la fecha de envío, el importe, la divisa, el UETR, el nombre del destinatario, la descripción del problema y el resultado deseado.

Si ha surgido un problema con una entidad financiera georgiana — Considera la posibilidad de dirigirte a Banco Nacional de Georgia. En página oficial de atención al cliente Se ha confirmado que la entidad financiera debe tramitar la reclamación en el plazo de un mes e informar de los resultados. Esto no garantiza la devolución del dinero en el plazo de un mes; se trata del plazo para tramitar la reclamación e informar al cliente. Datos de contacto del Banco Nacional: teléfono +995 32 2 406 406, correo electrónico cp@nbg.gov.ge.

El Banco Nacional de Georgia es el organismo supervisor que tramita las reclamaciones sobre las actuaciones de las entidades financieras que operan bajo su supervisión. No investiga cada pago internacional concreto ni garantiza la devolución de los fondos.

Comisión de Resolución de Conflictos en materia de Pagos dependiente del Banco Nacional de Georgia

En Georgia existe un mecanismo extrajudicial independiente para la resolución de litigios entre los usuarios de servicios de pago y los prestadores de dichos servicios. Este mecanismo puede aplicarse, en particular, en caso de ejecución defectuosa de una operación de pago, incumplimiento de los plazos o retención controvertida de comisiones.

Características principales:

Según los datos del Banco Nacional de Georgia del 4 de septiembre de 2026, el importe máximo del litigio en cuestión se ha incrementado de 50 000 a 100 000 GEL.

La Comisión examina los asuntos que entran dentro de su ámbito de competencia. La presencia de un banco extranjero o de un corresponsal en la cadena de pagos no implica que cualquier controversia entre automáticamente dentro de su jurisdicción. Antes de presentar una reclamación, conviene comprobar los requisitos de admisibilidad de la misma.

Si el banco remitente se encuentra en el extranjero, tras presentar la reclamación ante el banco, comprueba el procedimiento para acudir al organismo competente, al defensor del pueblo financiero o a cualquier otro mecanismo de resolución de litigios de su jurisdicción.

Lista práctica n.º 4: qué documentos hay que adjuntar a la reclamación

• Fecha, importe y divisa de la transferencia
• Nombre del banco remitente y del banco receptor, y sus códigos BIC
• UETR y el comprobante de pago
• Copia de la correspondencia con el banco, números de las solicitudes
• Descripción del problema y medidas adoptadas
• Resumen de la reclamación: devolución, explicación y compensación de la comisión

Una reclamación no es un mecanismo automático de devolución del dinero. Sin embargo, deja constancia oficial del problema. Si la reclamación se presenta ante una entidad financiera supervisada por el Banco Nacional de Georgia, se aplica el procedimiento y el plazo de tramitación establecidos; en el caso de los bancos extranjeros, se aplican las normas de su jurisdicción.

Cómo evitar un nuevo retraso

Una vez que se haya resuelto la situación, conviene analizar qué es lo que falló exactamente y, en la medida de lo posible, reducir el riesgo de que se repita el retraso.

Comprueba los datos de la transferencia justo antes de realizarla. Pide el IBAN y el BIC directamente al propio destinatario, no a partir de un intercambio de mensajes de hace un año ni de páginas web de terceros.

Consulta con tu banco si la vía elegida es válida. Pregunte si existen relaciones directas con un banco georgiano o si el pago se realizará a través de un intermediario.

Asegúrate de que el concepto del pago coincida con el del contrato. Si la transferencia está relacionada con una operación inmobiliaria, el concepto debe corresponder a un motivo real y estar respaldado por un documento.

Cómo indicar el concepto de la transferencia SWIFT al pagar el alquiler de un piso

El concepto del pago debe corresponder al contrato real y a la naturaleza de la transferencia. Por ejemplo, si se realiza un pago periódico en virtud de un contrato de compraventa, en el concepto del pago se puede utilizar la siguiente formulación:

Pago correspondiente al contrato de compraventa inmobiliaria n.º [número], de fecha [fecha], plazo [número], inmueble [identificador].

Si se abona un anticipo previsto en el contrato, esto debe reflejarse por separado. No utilices los términos «deposit», «advance» o «final payment» sin comprobar primero si se ajustan a la naturaleza jurídica real del pago.

Es recomendable acordar el texto definitivo de la orden de transferencia con el banco remitente y el banco receptor antes de enviarla.

Prepara con antelación las pruebas que acrediten el origen de los fondos. La probabilidad de que se soliciten documentos depende del perfil del cliente, el origen de los fondos, el importe y el destino del pago, la ruta y la evaluación de riesgo realizada por el banco.

Ten en cuenta las estructuras de comisiones. Opción NUESTRO significa que se supone que el remitente debe abonar las comisiones por la transferencia; el abono efectivo sin deducciones depende de los bancos participantes y de sus tarifas. SHA — El remitente corre con las comisiones de su banco; el resto de gastos pueden correr a cargo del destinatario. BEN — Los gastos de transferencia corren a cargo del destinatario y pueden deducirse del importe recibido. Antes de realizar el pago, consulta las condiciones de tu banco en relación con la vía de pago elegida.

No recurras a intermediarios cuyas condiciones no sean transparentes. Si las comisiones, la ruta y los plazos no se especifican claramente, es motivo para buscar otro canal.

La regla práctica más importante para los compradores de inmuebles: La formación en materia bancaria debe completarse con antelación, y no el último día antes de la fecha límite de pago estipulada en el contrato. La recopilación de documentos, la apertura de la cuenta y el primer envío: todo ello lleva tiempo. Para saber cómo organizar la compra de principio a fin, consulta la guía: «Cómo comprar una propiedad inmobiliaria en Georgia: guía paso a paso«.

¿Estás buscando un piso en Georgia y quieres aclarar de antemano las condiciones de pago?

Le buscaremos opciones en Batumi, Tiflis y Gonio teniendo en cuenta su presupuesto, la fecha prevista de compra y el plan de pagos que prefiera.

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Conclusión

Una transferencia SWIFT retenida o devuelta es un problema para el que existe un procedimiento claro. Lo primero es determinar el estado real del pago, solicitando al banco el UETR y una confirmación. Lo segundo es averiguar el motivo del retraso o la devolución y, si es necesario, iniciar una investigación oficial. Lo tercero es subsanar el motivo antes de volver a enviar el dinero.

El cargo en la cuenta del remitente no confirma aún que el importe se haya abonado en la cuenta del destinatario. Se trata de acontecimientos distintos que pueden estar separados por horas, días… o incluso más tiempo, si se realizan comprobaciones adicionales.

Al comprar un inmueble, surge una tarea adicional: el control de los plazos contractuales. Los retrasos bancarios y las obligaciones contractuales son dos vías paralelas, cada una de las cuales requiere una atención específica. Notifica a la otra parte por escrito, obtén el documento del banco y acuerda los pasos a seguir, sin esperar a que el asunto se resuelva por sí solo.

Si el banco no responde o tarda en hacerlo, presenta una reclamación oficial. En caso de litigio con una entidad financiera georgiana, diríjase al Banco Nacional de Georgia. En caso de litigio con un banco de otro país, consulte el procedimiento para dirigirse al organismo competente o al defensor del pueblo financiero de su jurisdicción.

El destino final de la transferencia retenida depende del motivo de la retención y de las decisiones de los bancos. Guarda los documentos y procura obtener una confirmación del estado de la operación; solo así podrás tomar las medidas adecuadas.